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荆州市(荆州区、监利市、松滋市、石首市、洪湖市、江陵县、沙市区、公安县)

甘南藏族自治州(临潭县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、迭部县、夏河县、卓尼县、合作市)  铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

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汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)  锦州市(义县、古塔区、凌河区、黑山县、凌海市、北镇市、太和区)

通化市(通化县、集安市、东昌区、辉南县、梅河口市、柳河县、二道江区)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市)

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鹤壁市(鹤山区、浚县、淇县、山城区、淇滨区)

衡水市(故城县、安平县、深州市、枣强县、桃城区、阜城县、景县、武强县、饶阳县、武邑县、冀州区)

张家口市(怀来县、尚义县、怀安县、沽源县、下花园区、桥东区、涿鹿县、阳原县、万全区、赤城县、康保县、桥西区、张北县、崇礼区、蔚县、宣化区)

鸡西市(梨树区、城子河区、密山市、虎林市、鸡冠区、鸡东县、滴道区、麻山区、恒山区)

晋中市(和顺县、祁县、榆次区、介休市、昔阳县、平遥县、寿阳县、榆社县、左权县、太谷区、灵石县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、治多县、曲麻莱县、称多县、囊谦县)

济源市

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、金川县、松潘县、九寨沟县、小金县、壤塘县、阿坝县、理县、茂县、汶川县、若尔盖县、红原县、马尔康市)

阳泉市(郊区、城区、平定县、矿区、盂县)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、南陵县、鸠江区、弋江区、湾沚区、无为市)

桂林市(七星区、资源县、阳朔县、恭城瑶族自治县、象山区、龙胜各族自治县、全州县、平乐县、灵川县、雁山区、荔浦市、永福县、秀峰区、灌阳县、临桂区、兴安县、叠彩区)

定西市(通渭县、渭源县、临洮县、陇西县、漳县、安定区、岷县)

阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、彰武县、细河区、太平区)

阿克苏地区(乌什县、新和县、沙雅县、柯坪县、拜城县、阿瓦提县、阿克苏市、温宿县、库车市)

山南市(浪卡子县、错那市、洛扎县、桑日县、隆子县、乃东区、贡嘎县、加查县、扎囊县、琼结县、曲松县、措美县)

中山市

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烟台市(栖霞市、龙口市、招远市、福山区、莱阳市、莱州市、芝罘区、莱山区、牟平区、海阳市、蓬莱区)

株洲市(茶陵县、荷塘区、攸县、芦淞区、炎陵县、石峰区、天元区、醴陵市、渌口区)

抚州市(广昌县、黎川县、南城县、资溪县、临川区、东乡区、南丰县、乐安县、崇仁县、宜黄县、金溪县)

宁波市(海曙区、鄞州区、宁海县、江北区、奉化区、余姚市、象山县、镇海区、慈溪市、北仑区)  台州市(路桥区、天台县、三门县、临海市、仙居县、温岭市、椒江区、黄岩区、玉环市)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市、临夏县、东乡族自治县、康乐县、和政县、永靖县)

广西壮族自治区

内江市(市中区、东兴区、资中县、威远县、隆昌市)贵港市(港南区、港北区、覃塘区、平南县、桂平市)

泉州市(晋江市、鲤城区、安溪县、洛江区、丰泽区、金门县、德化县、南安市、永春县、泉港区、惠安县、石狮市)  南宁市(隆安县、武鸣区、兴宁区、邕宁区、良庆区、西乡塘区、宾阳县、上林县、青秀区、江南区、马山县、横州市)

盐城市(滨海县、射阳县、盐都区、阜宁县、亭湖区、响水县、大丰区、东台市、建湖县)

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德州市(陵城区、庆云县、齐河县、临邑县、乐陵市、武城县、夏津县、德城区、禹城市、平原县、宁津县)榆林市(米脂县、府谷县、横山区、绥德县、靖边县、吴堡县、佳县、神木市、定边县、子洲县、榆阳区、清涧县)

舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

南通市(启东市、通州区、如东县、海安市、崇川区、如皋市、海门区)

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吉安市(永新县、吉安县、永丰县、万安县、泰和县、青原区、遂川县、新干县、吉州区、安福县、井冈山市、峡江县、吉水县)

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香港特别行政区

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。