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娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区、新化县)

韶关市(翁源县、曲江区、始兴县、浈江区、乐昌市、新丰县、乳源瑶族自治县、南雄市、武江区、仁化县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

南平市(建阳区、顺昌县、邵武市、光泽县、延平区、松溪县、政和县、武夷山市、建瓯市、浦城县)  孝感市(应城市、安陆市、孝南区、大悟县、孝昌县、汉川市、云梦县)

惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、惠城区、龙门县)

菏泽市(单县、成武县、曹县、郓城县、鄄城县、巨野县、定陶区、牡丹区、东明县)

白城市(洮南市、镇赉县、大安市、通榆县、洮北区)

巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、南江县、通江县)  大同市(平城区、广灵县、左云县、浑源县、阳高县、新荣区、云冈区、云州区、灵丘县、天镇县)

吕梁市(石楼县、方山县、临县、交城县、离石区、兴县、汾阳市、中阳县、文水县、柳林县、岚县、交口县、孝义市)

酒泉市(玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县)

邢台市(平乡县、新河县、宁晋县、南和区、信都区、临西县、威县、巨鹿县、广宗县、隆尧县、沙河市、襄都区、柏乡县、内丘县、临城县、任泽区、南宫市、清河县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵德县、贵南县、共和县)

牡丹江市(林口县、爱民区、穆棱市、海林市、绥芬河市、阳明区、宁安市、东宁市、西安区、东安区)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)

玉林市(兴业县、福绵区、陆川县、容县、北流市、玉州区、博白县)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、建水县、河口瑶族自治县、弥勒市、泸西县、绿春县、石屏县、开远市、元阳县、蒙自市、红河县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)

忻州市(保德县、河曲县、静乐县、五台县、忻府区、原平市、繁峙县、宁武县、岢岚县、偏关县、神池县、五寨县、代县、定襄县)

厦门市(同安区、翔安区、集美区、海沧区、思明区、湖里区)

汕头市(金平区、龙湖区、南澳县、澄海区、濠江区、潮南区、潮阳区)

龙岩市(长汀县、永定区、新罗区、上杭县、漳平市、武平县、连城县)

保定市(定州市、徐水区、易县、涞水县、满城区、曲阳县、雄县、容城县、望都县、莲池区、高阳县、涞源县、高碑店市、涿州市、顺平县、博野县、定兴县、阜平县、蠡县、唐县、竞秀区、安国市、清苑区、安新县)

儋州市

宿州市(泗县、萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县)

晋中市(寿阳县、灵石县、榆次区、平遥县、榆社县、太谷区、祁县、左权县、和顺县、介休市、昔阳县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

喀什地区(疏附县、岳普湖县、麦盖提县、巴楚县、莎车县、泽普县、叶城县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、疏勒县、英吉沙县)

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济源市

宜昌市(兴山县、秭归县、猇亭区、五峰土家族自治县、点军区、长阳土家族自治县、西陵区、当阳市、远安县、伍家岗区、宜都市、枝江市、夷陵区)

通辽市(霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)  衢州市(开化县、龙游县、江山市、常山县、柯城区、衢江区)

包头市(东河区、白云鄂博矿区、土默特右旗、昆都仑区、九原区、固阳县、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区)

盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

滁州市(凤阳县、来安县、琅琊区、全椒县、南谯区、天长市、定远县、明光市)汉中市(勉县、留坝县、城固县、西乡县、略阳县、佛坪县、宁强县、洋县、汉台区、镇巴县、南郑区)

玉树藏族自治州(称多县、杂多县、曲麻莱县、治多县、囊谦县、玉树市)  运城市(永济市、闻喜县、绛县、芮城县、新绛县、夏县、盐湖区、临猗县、河津市、万荣县、稷山县、平陆县、垣曲县)

桂林市(平乐县、雁山区、叠彩区、龙胜各族自治县、秀峰区、永福县、恭城瑶族自治县、阳朔县、灵川县、全州县、临桂区、灌阳县、兴安县、七星区、资源县、荔浦市、象山区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、商都县、丰镇市、凉城县、卓资县、集宁区、四子王旗、化德县、察哈尔右翼后旗)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)中山市

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、鄂温克族自治旗、牙克石市、海拉尔区、满洲里市、扎兰屯市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区)

临汾市(蒲县、大宁县、尧都区、吉县、安泽县、汾西县、曲沃县、翼城县、乡宁县、霍州市、隰县、洪洞县、侯马市、永和县、襄汾县、浮山县、古县)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区、海港区、山海关区、卢龙县)

辽阳市(宏伟区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、白塔区、太子河区、辽阳县)

常州市(钟楼区、金坛区、新北区、天宁区、武进区、溧阳市)

三明市(清流县、宁化县、泰宁县、三元区、大田县、建宁县、永安市、沙县区、明溪县、尤溪县、将乐县)

襄阳市(宜城市、襄城区、谷城县、南漳县、襄州区、老河口市、枣阳市、保康县、樊城区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

朔州市(平鲁区、怀仁市、山阴县、右玉县、朔城区、应县)

林芝市(察隅县、米林市、朗县、墨脱县、波密县、巴宜区、工布江达县)

宜春市(万载县、上高县、宜丰县、袁州区、高安市、樟树市、丰城市、靖安县、奉新县、铜鼓县)

无锡市(新吴区、梁溪区、锡山区、宜兴市、滨湖区、江阴市、惠山区)

石家庄市(桥西区、辛集市、新华区、平山县、鹿泉区、藁城区、长安区、井陉县、行唐县、井陉矿区、新乐市、裕华区、赵县、无极县、栾城区、正定县、高邑县、元氏县、晋州市、赞皇县、深泽县、灵寿县)

六安市(裕安区、舒城县、金寨县、金安区、叶集区、霍山县、霍邱县)

定西市(陇西县、临洮县、安定区、漳县、渭源县、岷县、通渭县)

崇左市(天等县、大新县、江州区、宁明县、凭祥市、扶绥县、龙州县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。