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朔州市(右玉县、平鲁区、应县、朔城区、怀仁市、山阴县)

营口市(站前区、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、西市区)

雅安市(天全县、汉源县、荥经县、宝兴县、石棉县、名山区、芦山县、雨城区)

玉溪市(华宁县、江川区、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)  黄石市(大冶市、西塞山区、黄石港区、铁山区、下陆区、阳新县)

白银市(靖远县、会宁县、景泰县、白银区、平川区)

甘孜藏族自治州(石渠县、巴塘县、雅江县、泸定县、甘孜县、新龙县、白玉县、理塘县、康定市、道孚县、九龙县、得荣县、炉霍县、稻城县、德格县、色达县、乡城县、丹巴县)

宣城市(绩溪县、旌德县、宣州区、广德市、郎溪县、泾县、宁国市)

襄阳市(保康县、南漳县、宜城市、襄州区、谷城县、樊城区、枣阳市、老河口市、襄城区)  南京市(秦淮区、浦口区、江宁区、溧水区、栖霞区、高淳区、雨花台区、玄武区、鼓楼区、六合区、建邺区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、平塘县、瓮安县、罗甸县、三都水族自治县、福泉市、独山县、贵定县、龙里县、惠水县、长顺县、都匀市)

沈阳市(铁西区、康平县、法库县、苏家屯区、辽中区、浑南区、于洪区、大东区、皇姑区、新民市、沈河区、和平区、沈北新区)

清远市(清城区、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

楚雄彝族自治州(武定县、禄丰市、牟定县、元谋县、大姚县、楚雄市、姚安县、南华县、双柏县、永仁县)

阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、青河县)

海东市(平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

九江市(共青城市、湖口县、武宁县、都昌县、濂溪区、浔阳区、德安县、彭泽县、柴桑区、瑞昌市、修水县、庐山市、永修县)

张掖市(临泽县、山丹县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

金昌市(永昌县、金川区)

丽水市(松阳县、龙泉市、景宁畲族自治县、庆元县、青田县、遂昌县、莲都区、云和县、缙云县)

无锡市(锡山区、江阴市、宜兴市、滨湖区、惠山区、梁溪区、新吴区)

澳门特别行政区

日喀则市(仁布县、昂仁县、白朗县、聂拉木县、岗巴县、桑珠孜区、谢通门县、江孜县、亚东县、吉隆县、萨嘎县、萨迦县、定日县、仲巴县、南木林县、拉孜县、康马县、定结县)

河池市(环江毛南族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、凤山县、东兰县、天峨县、罗城仫佬族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县)

崇左市(大新县、天等县、扶绥县、宁明县、凭祥市、龙州县、江州区)

周口市(项城市、太康县、商水县、郸城县、西华县、淮阳区、扶沟县、沈丘县、鹿邑县、川汇区)

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温州市(泰顺县、瑞安市、洞头区、龙湾区、苍南县、平阳县、鹿城区、瓯海区、永嘉县、龙港市、文成县、乐清市)

昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)

柳州市(柳南区、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳城县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、融安县、城中区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍尔果斯市、新源县、伊宁市、霍城县、巩留县、尼勒克县、伊宁县、特克斯县、昭苏县)  孝感市(孝昌县、安陆市、汉川市、大悟县、云梦县、孝南区、应城市)

商丘市(民权县、永城市、虞城县、宁陵县、睢县、睢阳区、柘城县、梁园区、夏邑县)

菏泽市(定陶区、单县、鄄城县、牡丹区、东明县、成武县、巨野县、郓城县、曹县)

呼和浩特市(赛罕区、土默特左旗、新城区、回民区、清水河县、武川县、和林格尔县、托克托县、玉泉区)长治市(沁县、黎城县、上党区、潞州区、武乡县、长子县、潞城区、襄垣县、屯留区、沁源县、平顺县、壶关县)

泉州市(泉港区、石狮市、洛江区、晋江市、惠安县、永春县、鲤城区、南安市、金门县、安溪县、德化县、丰泽区)  福州市(仓山区、台江区、鼓楼区、永泰县、晋安区、闽侯县、福清市、罗源县、长乐区、平潭县、闽清县、马尾区、连江县)

衡阳市(常宁市、雁峰区、祁东县、南岳区、耒阳市、石鼓区、衡南县、衡山县、珠晖区、衡阳县、蒸湘区、衡东县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、杭锦旗、康巴什区、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗)

临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、临夏县、永靖县、东乡族自治县、康乐县)内蒙古自治区

通辽市(科尔沁区、奈曼旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

许昌市(魏都区、禹州市、建安区、长葛市、襄城县、鄢陵县)

广元市(剑阁县、朝天区、青川县、昭化区、苍溪县、旺苍县、利州区)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

大庆市(红岗区、萨尔图区、肇源县、林甸县、大同区、龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区)

昭通市(永善县、彝良县、盐津县、绥江县、巧家县、鲁甸县、镇雄县、威信县、大关县、昭阳区、水富市)

苏州市(姑苏区、昆山市、张家港市、相城区、常熟市、吴江区、虎丘区、吴中区、太仓市)

郑州市(新郑市、荥阳市、新密市、巩义市、金水区、上街区、二七区、登封市、中牟县、管城回族区、中原区、惠济区)

河源市(东源县、和平县、连平县、龙川县、源城区、紫金县)

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连云港市(海州区、东海县、灌云县、灌南县、赣榆区、连云区)

萍乡市(湘东区、芦溪县、安源区、莲花县、上栗县)

吉安市(万安县、遂川县、泰和县、井冈山市、峡江县、青原区、永新县、吉水县、吉安县、安福县、永丰县、吉州区、新干县)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

绵阳市(安州区、梓潼县、北川羌族自治县、江油市、涪城区、游仙区、三台县、盐亭县、平武县)

阳泉市(矿区、平定县、城区、盂县、郊区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”