慕容冲之凤凰传说_轻松获取人生赢家的生活方式
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濮阳市(台前县、华龙区、范县、南乐县、濮阳县、清丰县)
鸡西市(滴道区、密山市、虎林市、鸡东县、城子河区、麻山区、恒山区、梨树区、鸡冠区)
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桂林市(全州县、秀峰区、叠彩区、资源县、雁山区、临桂区、阳朔县、龙胜各族自治县、灌阳县、永福县、平乐县、灵川县、兴安县、象山区、恭城瑶族自治县、七星区、荔浦市)
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西宁市(湟源县、湟中区、城中区、大通回族土族自治县、城北区、城东区、城西区)
郑州市(中原区、荥阳市、上街区、巩义市、中牟县、惠济区、新密市、管城回族区、新郑市、登封市、金水区、二七区)
荆州市(松滋市、荆州区、石首市、沙市区、洪湖市、公安县、监利市、江陵县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、汪清县、图们市、敦化市、龙井市、延吉市、安图县)
雅安市(天全县、雨城区、荥经县、宝兴县、汉源县、石棉县、芦山县、名山区)
成都市(崇州市、邛崃市、双流区、锦江区、都江堰市、温江区、新津区、成华区、武侯区、金堂县、青羊区、青白江区、简阳市、郫都区、大邑县、彭州市、新都区、龙泉驿区、金牛区、蒲江县)
蚌埠市(怀远县、禹会区、蚌山区、固镇县、五河县、淮上区、龙子湖区)
南充市(高坪区、营山县、蓬安县、顺庆区、南部县、西充县、阆中市、仪陇县、嘉陵区)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
漯河市(临颍县、郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
苏州市(吴江区、张家港市、吴中区、昆山市、太仓市、姑苏区、虎丘区、常熟市、相城区)
广西壮族自治区
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)
临沂市(费县、沂南县、兰陵县、蒙阴县、沂水县、罗庄区、郯城县、兰山区、平邑县、莒南县、河东区、临沭县)
张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)
泉州市(丰泽区、晋江市、安溪县、金门县、惠安县、鲤城区、石狮市、永春县、南安市、泉港区、德化县、洛江区)
平顶山市(汝州市、叶县、石龙区、宝丰县、舞钢市、卫东区、湛河区、新华区、郏县、鲁山县)
平凉市(灵台县、泾川县、崇信县、崆峒区、静宁县、庄浪县、华亭市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)
安阳市(林州市、殷都区、安阳县、汤阴县、滑县、内黄县、文峰区、北关区、龙安区)
镇江市(丹徒区、润州区、扬中市、句容市、丹阳市、京口区)
东莞市
盐城市(东台市、射阳县、大丰区、盐都区、滨海县、阜宁县、响水县、亭湖区、建湖县)
湖州市(南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区、德清县)
安庆市(怀宁县、望江县、岳西县、潜山市、宿松县、大观区、桐城市、迎江区、宜秀区、太湖县)
阜阳市(临泉县、太和县、颍东区、颍上县、颍泉区、颍州区、阜南县、界首市)
遵义市(播州区、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、红花岗区、凤冈县、赤水市、仁怀市、桐梓县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、余庆县、汇川区)
常德市(汉寿县、鼎城区、临澧县、石门县、安乡县、津市市、澧县、桃源县、武陵区)
沧州市(任丘市、青县、河间市、沧县、东光县、黄骅市、运河区、肃宁县、献县、孟村回族自治县、泊头市、盐山县、海兴县、吴桥县、新华区、南皮县)
泰州市(姜堰区、泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、高港区)
三明市(尤溪县、将乐县、明溪县、建宁县、泰宁县、大田县、宁化县、清流县、沙县区、三元区、永安市)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、新源县、昭苏县、特克斯县、巩留县、霍尔果斯市、伊宁市、伊宁县、尼勒克县)
济源市
深圳市(福田区、龙华区、盐田区、宝安区、龙岗区、罗湖区、坪山区、南山区、光明区)
中山市
湛江市(廉江市、霞山区、徐闻县、赤坎区、吴川市、遂溪县、雷州市、麻章区、坡头区)
甘孜藏族自治州(甘孜县、巴塘县、稻城县、乡城县、丹巴县、康定市、九龙县、炉霍县、道孚县、白玉县、德格县、得荣县、雅江县、色达县、理塘县、新龙县、石渠县、泸定县)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、榕江县、黄平县、丹寨县、台江县、黎平县、麻江县、剑河县、锦屏县、天柱县、从江县、施秉县、雷山县、三穗县、镇远县、岑巩县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、乌兰县、茫崖市、天峻县、都兰县)
松原市(长岭县、扶余市、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
青岛市(胶州市、黄岛区、李沧区、崂山区、市南区、即墨区、平度市、城阳区、市北区、莱西市)
哈尔滨市(巴彦县、松北区、呼兰区、香坊区、通河县、延寿县、尚志市、方正县、双城区、依兰县、平房区、南岗区、道外区、木兰县、阿城区、五常市、道里区、宾县)
安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县)
吉林市(龙潭区、舒兰市、磐石市、丰满区、永吉县、蛟河市、昌邑区、船营区、桦甸市)
池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
安康市(宁陕县、镇坪县、紫阳县、汉阴县、白河县、石泉县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、平利县)
海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
常州市(新北区、钟楼区、金坛区、溧阳市、武进区、天宁区)
和田地区(墨玉县、和田县、于田县、民丰县、皮山县、和田市、策勒县、洛浦县)
玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、治多县、称多县、囊谦县、曲麻莱县)
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鞍山市(海城市、铁西区、岫岩满族自治县、千山区、铁东区、台安县、立山区)
西藏自治区
保山市(昌宁县、腾冲市、施甸县、隆阳区、龙陵县)
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南宁市(马山县、西乡塘区、宾阳县、隆安县、邕宁区、上林县、良庆区、青秀区、横州市、武鸣区、兴宁区、江南区)
吉安市(吉州区、新干县、吉安县、万安县、吉水县、永丰县、泰和县、井冈山市、永新县、安福县、青原区、遂川县、峡江县)
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●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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