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金华市(兰溪市、磐安县、武义县、金东区、婺城区、义乌市、浦江县、东阳市、永康市)

广安市(岳池县、前锋区、华蓥市、邻水县、广安区、武胜县)

乌兰察布市(商都县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、化德县、凉城县、察哈尔右翼后旗、兴和县、卓资县)

长治市(屯留区、沁源县、黎城县、武乡县、平顺县、潞州区、沁县、上党区、潞城区、长子县、壶关县、襄垣县)  六安市(霍邱县、叶集区、金安区、霍山县、金寨县、裕安区、舒城县)

昆明市(盘龙区、西山区、五华区、嵩明县、石林彝族自治县、宜良县、晋宁区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、富民县、东川区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区)

新乡市(封丘县、新乡县、辉县市、延津县、卫辉市、红旗区、牧野区、原阳县、卫滨区、获嘉县、凤泉区、长垣市)

鹤岗市(萝北县、兴安区、东山区、南山区、工农区、向阳区、兴山区、绥滨县)澳门特别行政区

衡阳市(衡阳县、石鼓区、衡山县、常宁市、珠晖区、雁峰区、祁东县、衡南县、南岳区、蒸湘区、耒阳市、衡东县)  伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、伊宁市、霍城县、新源县、尼勒克县、伊宁县、昭苏县、奎屯市)

延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、安图县、珲春市、龙井市、和龙市、敦化市、延吉市)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、壤塘县、红原县、若尔盖县、松潘县、金川县、理县、黑水县、九寨沟县、汶川县、茂县、小金县、阿坝县)

泸州市(合江县、纳溪区、泸县、龙马潭区、古蔺县、叙永县、江阳区)

郑州市(中牟县、惠济区、巩义市、登封市、二七区、管城回族区、金水区、新郑市、荥阳市、新密市、中原区、上街区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

崇左市(扶绥县、大新县、天等县、江州区、凭祥市、龙州县、宁明县)

通化市(通化县、辉南县、柳河县、梅河口市、东昌区、二道江区、集安市)

南昌市(东湖区、红谷滩区、安义县、西湖区、青云谱区、青山湖区、南昌县、新建区、进贤县)

张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、甘州区)

宿州市(萧县、灵璧县、砀山县、泗县、埇桥区)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

安庆市(宜秀区、望江县、岳西县、宿松县、桐城市、大观区、怀宁县、潜山市、太湖县、迎江区)

锦州市(北镇市、凌海市、太和区、古塔区、凌河区、义县、黑山县)

南宁市(马山县、武鸣区、良庆区、兴宁区、邕宁区、青秀区、江南区、宾阳县、隆安县、上林县、横州市、西乡塘区)

抚州市(金溪县、南丰县、临川区、崇仁县、乐安县、资溪县、黎川县、宜黄县、东乡区、广昌县、南城县)

嘉峪关市

攀枝花市(盐边县、西区、东区、米易县、仁和区)

成都市(新都区、温江区、成华区、都江堰市、郫都区、崇州市、龙泉驿区、金牛区、青羊区、武侯区、青白江区、邛崃市、简阳市、彭州市、金堂县、大邑县、双流区、新津区、蒲江县、锦江区)

石河子市(双河市、铁门关市、可克达拉市、图木舒克市、昆玉市、胡杨河市、五家渠市、白杨市、阿拉尔市、北屯市、新星市)

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抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、新抚区、望花区)

宜春市(袁州区、丰城市、高安市、樟树市、靖安县、铜鼓县、上高县、奉新县、宜丰县、万载县)

包头市(土默特右旗、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、固阳县、九原区、石拐区、白云鄂博矿区)

林芝市(工布江达县、巴宜区、墨脱县、察隅县、朗县、米林市、波密县)  芜湖市(湾沚区、无为市、镜湖区、南陵县、繁昌区、鸠江区、弋江区)

白城市(大安市、通榆县、洮南市、镇赉县、洮北区)

无锡市(惠山区、新吴区、锡山区、滨湖区、江阴市、宜兴市、梁溪区)

苏州市(张家港市、虎丘区、常熟市、昆山市、相城区、吴中区、吴江区、太仓市、姑苏区)开封市(禹王台区、祥符区、尉氏县、兰考县、杞县、鼓楼区、龙亭区、通许县、顺河回族区)

昭通市(大关县、鲁甸县、水富市、彝良县、昭阳区、巧家县、镇雄县、威信县、绥江县、永善县、盐津县)  承德市(隆化县、滦平县、承德县、宽城满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市、双滦区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、丰宁满族自治县)

合肥市(长丰县、包河区、巢湖市、肥东县、庐阳区、庐江县、肥西县、蜀山区、瑶海区)

信阳市(平桥区、罗山县、新县、光山县、固始县、潢川县、息县、商城县、浉河区、淮滨县)

广西壮族自治区德州市(平原县、乐陵市、武城县、庆云县、德城区、临邑县、陵城区、齐河县、禹城市、夏津县、宁津县)

哈尔滨市(松北区、巴彦县、双城区、五常市、通河县、平房区、宾县、木兰县、依兰县、南岗区、尚志市、方正县、道外区、道里区、香坊区、延寿县、呼兰区、阿城区)

沧州市(东光县、泊头市、任丘市、献县、盐山县、孟村回族自治县、河间市、运河区、青县、肃宁县、南皮县、吴桥县、海兴县、新华区、黄骅市、沧县)

茂名市(信宜市、高州市、电白区、茂南区、化州市)

鸡西市(鸡东县、恒山区、麻山区、虎林市、鸡冠区、滴道区、城子河区、梨树区、密山市)

永州市(双牌县、江华瑶族自治县、祁阳市、新田县、冷水滩区、东安县、道县、宁远县、零陵区、江永县、蓝山县)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

齐齐哈尔市(克山县、甘南县、富拉尔基区、拜泉县、昂昂溪区、克东县、泰来县、依安县、碾子山区、讷河市、建华区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、富裕县、铁锋区、龙沙区)

龙岩市(永定区、新罗区、漳平市、连城县、长汀县、武平县、上杭县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、回民区、清水河县、新城区、玉泉区、托克托县、和林格尔县、土默特左旗)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、格尔木市)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、杭锦后旗、五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗)

福州市(永泰县、长乐区、马尾区、闽侯县、台江区、平潭县、连江县、福清市、仓山区、晋安区、鼓楼区、闽清县、罗源县)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、元阳县、蒙自市、屏边苗族自治县、红河县、泸西县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、建水县、石屏县、河口瑶族自治县、弥勒市)

内江市(东兴区、资中县、威远县、隆昌市、市中区)

洛阳市(涧西区、栾川县、伊川县、洛龙区、嵩县、瀍河回族区、西工区、汝阳县、偃师区、洛宁县、宜阳县、孟津区、老城区、新安县)

三门峡市(渑池县、义马市、陕州区、卢氏县、灵宝市、湖滨区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”