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鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

黑河市(嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县、孙吴县、爱辉区)

宝鸡市(渭滨区、凤翔区、扶风县、千阳县、岐山县、陇县、陈仓区、眉县、太白县、金台区、麟游县、凤县)

朝阳市(建平县、朝阳县、北票市、双塔区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)  佛山市(顺德区、禅城区、三水区、高明区、南海区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县、利通区)

甘孜藏族自治州(康定市、石渠县、得荣县、炉霍县、白玉县、甘孜县、乡城县、泸定县、色达县、稻城县、九龙县、德格县、新龙县、道孚县、丹巴县、理塘县、雅江县、巴塘县)

梅州市(大埔县、蕉岭县、丰顺县、平远县、梅江区、五华县、兴宁市、梅县区)  四平市(双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县、霍林郭勒市)

荆门市(钟祥市、东宝区、沙洋县、京山市、掇刀区)

盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

遵义市(湄潭县、余庆县、习水县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、播州区、赤水市、凤冈县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、仁怀市、桐梓县、正安县)

楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、南华县、大姚县、双柏县、牟定县、楚雄市、元谋县、禄丰市、武定县)

来宾市(忻城县、兴宾区、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、合山市)

阜阳市(临泉县、颍泉区、颍州区、界首市、太和县、颍上县、阜南县、颍东区)

衢州市(衢江区、龙游县、江山市、常山县、柯城区、开化县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、安图县、龙井市、珲春市、图们市、汪清县、敦化市)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

肇庆市(怀集县、鼎湖区、四会市、广宁县、端州区、高要区、封开县、德庆县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、磴口县、五原县)

芜湖市(无为市、弋江区、鸠江区、镜湖区、湾沚区、繁昌区、南陵县)

莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

承德市(平泉市、滦平县、双滦区、双桥区、宽城满族自治县、隆化县、承德县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县)

无锡市(宜兴市、惠山区、江阴市、梁溪区、滨湖区、锡山区、新吴区)

成都市(成华区、都江堰市、武侯区、蒲江县、温江区、锦江区、青羊区、大邑县、彭州市、龙泉驿区、双流区、崇州市、简阳市、邛崃市、青白江区、新津区、金堂县、郫都区、金牛区、新都区)

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大同市(天镇县、灵丘县、左云县、云冈区、浑源县、平城区、云州区、新荣区、阳高县、广灵县)

金昌市(金川区、永昌县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

临汾市(安泽县、浮山县、翼城县、尧都区、蒲县、大宁县、霍州市、吉县、乡宁县、洪洞县、隰县、汾西县、侯马市、襄汾县、永和县、曲沃县、古县)  宜昌市(西陵区、夷陵区、兴山县、宜都市、远安县、点军区、秭归县、长阳土家族自治县、当阳市、伍家岗区、五峰土家族自治县、枝江市、猇亭区)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、揭西县、惠来县)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

西宁市(城北区、湟源县、城中区、城西区、城东区、湟中区、大通回族土族自治县)和田地区(于田县、皮山县、和田市、和田县、民丰县、墨玉县、策勒县、洛浦县)

乐山市(五通桥区、沙湾区、金口河区、井研县、市中区、沐川县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、夹江县、犍为县、峨眉山市)  平凉市(庄浪县、崇信县、华亭市、灵台县、崆峒区、泾川县、静宁县)

沈阳市(法库县、沈河区、新民市、苏家屯区、浑南区、大东区、沈北新区、铁西区、于洪区、辽中区、康平县、和平区、皇姑区)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县、永德县)

郑州市(荥阳市、中牟县、管城回族区、巩义市、登封市、二七区、中原区、上街区、新密市、新郑市、金水区、惠济区)德阳市(中江县、旌阳区、广汉市、什邡市、绵竹市、罗江区)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵南县、贵德县、同德县)

绥化市(北林区、肇东市、望奎县、安达市、庆安县、明水县、兰西县、青冈县、绥棱县、海伦市)

大理白族自治州(宾川县、云龙县、永平县、南涧彝族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、洱源县、大理市、弥渡县、祥云县、巍山彝族回族自治县、剑川县)

商洛市(丹凤县、镇安县、山阳县、柞水县、商南县、商州区、洛南县)

大连市(西岗区、庄河市、普兰店区、中山区、沙河口区、甘井子区、旅顺口区、瓦房店市、长海县、金州区)

南阳市(方城县、社旗县、镇平县、桐柏县、西峡县、卧龙区、唐河县、宛城区、新野县、内乡县、南召县、淅川县、邓州市)

哈尔滨市(木兰县、香坊区、依兰县、方正县、呼兰区、五常市、通河县、宾县、道里区、松北区、尚志市、道外区、双城区、延寿县、平房区、南岗区、阿城区、巴彦县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、惠水县、福泉市、三都水族自治县、龙里县、贵定县、都匀市、荔波县、长顺县、罗甸县、瓮安县、平塘县)

德州市(陵城区、武城县、夏津县、乐陵市、德城区、临邑县、宁津县、禹城市、庆云县、平原县、齐河县)

阿里地区(普兰县、改则县、噶尔县、措勤县、革吉县、日土县、札达县)

安康市(紫阳县、平利县、石泉县、汉滨区、宁陕县、汉阴县、镇坪县、旬阳市、白河县、岚皋县)

济南市(历下区、市中区、平阴县、钢城区、章丘区、长清区、历城区、槐荫区、天桥区、莱芜区、商河县、济阳区)

合肥市(庐阳区、肥西县、包河区、蜀山区、庐江县、巢湖市、长丰县、肥东县、瑶海区)

漳州市(龙文区、芗城区、龙海区、南靖县、漳浦县、华安县、平和县、东山县、长泰区、诏安县、云霄县)

宁波市(宁海县、余姚市、北仑区、慈溪市、海曙区、象山县、镇海区、奉化区、江北区、鄞州区)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、昌黎县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。