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牡丹江市(阳明区、海林市、东宁市、西安区、宁安市、穆棱市、绥芬河市、林口县、爱民区、东安区)

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新疆维吾尔自治区  黄石市(下陆区、阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市、西塞山区)

襄阳市(南漳县、谷城县、襄州区、宜城市、枣阳市、保康县、樊城区、襄城区、老河口市)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、宣恩县、利川市、建始县、巴东县、来凤县、鹤峰县)

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铜仁市(碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、思南县、江口县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、德江县、石阡县)  德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、梁河县、盈江县、瑞丽市)

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三明市(清流县、大田县、永安市、建宁县、沙县区、将乐县、明溪县、泰宁县、三元区、尤溪县、宁化县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县)

自贡市(大安区、富顺县、沿滩区、自流井区、贡井区、荣县)

海南藏族自治州(同德县、共和县、贵德县、贵南县、兴海县)

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东营市(河口区、利津县、东营区、广饶县、垦利区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

潍坊市(诸城市、安丘市、昌乐县、青州市、寒亭区、潍城区、临朐县、坊子区、昌邑市、寿光市、奎文区、高密市)

本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、平山区)

赣州市(瑞金市、上犹县、石城县、章贡区、宁都县、寻乌县、会昌县、兴国县、安远县、崇义县、定南县、全南县、龙南市、于都县、信丰县、南康区、赣县区、大余县)

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常德市(安乡县、桃源县、鼎城区、临澧县、石门县、津市市、澧县、武陵区、汉寿县)

鸡西市(滴道区、城子河区、恒山区、麻山区、密山市、虎林市、梨树区、鸡东县、鸡冠区)

济宁市(嘉祥县、曲阜市、梁山县、任城区、汶上县、金乡县、兖州区、邹城市、泗水县、微山县、鱼台县)

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深圳市(福田区、坪山区、龙华区、龙岗区、罗湖区、光明区、宝安区、南山区、盐田区)

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三沙市(南沙区、西沙区)

贺州市(八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县)

双鸭山市(宝清县、宝山区、尖山区、岭东区、饶河县、友谊县、集贤县、四方台区)

聊城市(东昌府区、莘县、东阿县、茌平区、高唐县、临清市、阳谷县、冠县)  六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

阳泉市(城区、平定县、盂县、郊区、矿区)

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玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、治多县、称多县)凉山彝族自治州(西昌市、雷波县、普格县、喜德县、昭觉县、木里藏族自治县、布拖县、美姑县、甘洛县、德昌县、宁南县、冕宁县、金阳县、会东县、会理市、越西县、盐源县)

五指山市(文昌市、白沙黎族自治县、东方市、昌江黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、临高县、万宁市、陵水黎族自治县、屯昌县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县)  喀什地区(喀什市、疏附县、岳普湖县、麦盖提县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、伽师县、叶城县、英吉沙县、泽普县、莎车县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）