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牡丹江市(宁安市、阳明区、穆棱市、爱民区、海林市、东宁市、绥芬河市、东安区、西安区、林口县)

阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、富蕴县、福海县、布尔津县)

临汾市(安泽县、翼城县、隰县、吉县、蒲县、大宁县、尧都区、永和县、襄汾县、曲沃县、侯马市、浮山县、古县、洪洞县、霍州市、汾西县、乡宁县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)  白山市(抚松县、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区)

湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县)

果洛藏族自治州(玛多县、达日县、班玛县、玛沁县、甘德县、久治县)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

汉中市(勉县、镇巴县、略阳县、南郑区、洋县、汉台区、宁强县、城固县、佛坪县、西乡县、留坝县)  淮南市(田家庵区、八公山区、潘集区、寿县、大通区、凤台县、谢家集区)

荆门市(掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市)

朝阳市(朝阳县、北票市、凌源市、双塔区、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

丽水市(龙泉市、庆元县、景宁畲族自治县、青田县、云和县、莲都区、缙云县、松阳县、遂昌县)

吕梁市(交口县、交城县、岚县、中阳县、方山县、汾阳市、文水县、石楼县、孝义市、柳林县、兴县、临县、离石区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

自贡市(大安区、贡井区、沿滩区、富顺县、自流井区、荣县)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县)

郴州市(苏仙区、桂东县、汝城县、北湖区、永兴县、桂阳县、临武县、安仁县、资兴市、宜章县、嘉禾县)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

东莞市

阿里地区(普兰县、改则县、革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、日土县)

吉林市(龙潭区、丰满区、船营区、桦甸市、永吉县、磐石市、舒兰市、蛟河市、昌邑区)

呼伦贝尔市(牙克石市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、根河市、扎兰屯市、满洲里市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

南阳市(邓州市、方城县、卧龙区、南召县、西峡县、唐河县、淅川县、新野县、社旗县、桐柏县、镇平县、内乡县、宛城区)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)

菏泽市(鄄城县、成武县、曹县、东明县、巨野县、郓城县、定陶区、单县、牡丹区)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

柳州市(柳北区、柳江区、三江侗族自治县、柳城县、柳南区、鱼峰区、鹿寨县、融水苗族自治县、融安县、城中区)

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铁岭市(银州区、铁岭县、西丰县、昌图县、开原市、调兵山市、清河区)

长春市(德惠市、二道区、南关区、双阳区、公主岭市、榆树市、朝阳区、九台区、绿园区、农安县、宽城区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、且末县、尉犁县、和静县、库尔勒市、轮台县、若羌县、博湖县、焉耆回族自治县)

喀什地区(叶城县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、岳普湖县、莎车县、巴楚县、喀什市、泽普县、麦盖提县、疏勒县、伽师县)  长沙市(开福区、岳麓区、宁乡市、天心区、长沙县、望城区、芙蓉区、雨花区、浏阳市)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、天柱县、黄平县、凯里市、雷山县、三穗县、从江县、榕江县、岑巩县、施秉县、镇远县、麻江县、剑河县、锦屏县、丹寨县、台江县)

湛江市(赤坎区、麻章区、霞山区、徐闻县、雷州市、吴川市、廉江市、遂溪县、坡头区)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)商丘市(永城市、夏邑县、民权县、虞城县、睢阳区、梁园区、柘城县、宁陵县、睢县)

德州市(陵城区、武城县、禹城市、临邑县、乐陵市、齐河县、庆云县、夏津县、平原县、德城区、宁津县)  厦门市(湖里区、同安区、集美区、海沧区、翔安区、思明区)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

乌兰察布市(丰镇市、兴和县、卓资县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、集宁区、化德县、商都县)

朔州市(右玉县、应县、平鲁区、怀仁市、山阴县、朔城区)鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、巴东县、建始县、宣恩县、恩施市、利川市、来凤县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

德阳市(旌阳区、罗江区、中江县、什邡市、广汉市、绵竹市)

大同市(阳高县、天镇县、云冈区、云州区、浑源县、左云县、新荣区、广灵县、平城区、灵丘县)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

攀枝花市(盐边县、仁和区、米易县、东区、西区)

烟台市(栖霞市、牟平区、芝罘区、莱州市、福山区、蓬莱区、招远市、莱阳市、海阳市、龙口市、莱山区)

郑州市(中原区、巩义市、惠济区、管城回族区、新密市、上街区、新郑市、二七区、登封市、荥阳市、金水区、中牟县)

澳门特别行政区

平顶山市(卫东区、湛河区、新华区、汝州市、郏县、石龙区、叶县、鲁山县、舞钢市、宝丰县)

运城市(平陆县、芮城县、绛县、垣曲县、永济市、夏县、万荣县、新绛县、稷山县、盐湖区、闻喜县、河津市、临猗县)

太原市(万柏林区、阳曲县、尖草坪区、杏花岭区、晋源区、古交市、娄烦县、清徐县、迎泽区、小店区)

泉州市(南安市、泉港区、永春县、晋江市、安溪县、洛江区、德化县、惠安县、丰泽区、鲤城区、金门县、石狮市)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

驻马店市(平舆县、新蔡县、西平县、上蔡县、泌阳县、驿城区、确山县、遂平县、汝南县、正阳县)

韶关市(曲江区、乐昌市、仁化县、武江区、始兴县、南雄市、翁源县、乳源瑶族自治县、新丰县、浈江区)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。