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山南市(琼结县、贡嘎县、加查县、错那市、措美县、浪卡子县、桑日县、扎囊县、曲松县、乃东区、隆子县、洛扎县)

抚州市(南丰县、南城县、乐安县、宜黄县、崇仁县、临川区、金溪县、黎川县、东乡区、广昌县、资溪县)

上海市(奉贤区、静安区、崇明区、嘉定区、普陀区、浦东新区、青浦区、黄浦区、宝山区、虹口区、闵行区、杨浦区、金山区、徐汇区、长宁区、松江区)

临汾市(永和县、安泽县、吉县、尧都区、翼城县、浮山县、古县、曲沃县、侯马市、襄汾县、霍州市、汾西县、乡宁县、隰县、大宁县、洪洞县、蒲县)  枣庄市(山亭区、滕州市、市中区、峄城区、薛城区、台儿庄区)

信阳市(新县、平桥区、光山县、息县、罗山县、固始县、商城县、浉河区、潢川县、淮滨县)

内江市(市中区、东兴区、资中县、隆昌市、威远县)

菏泽市(郓城县、单县、东明县、成武县、鄄城县、巨野县、牡丹区、曹县、定陶区)

南宁市(武鸣区、马山县、兴宁区、良庆区、横州市、隆安县、宾阳县、上林县、西乡塘区、江南区、青秀区、邕宁区)  甘孜藏族自治州(炉霍县、新龙县、雅江县、得荣县、九龙县、泸定县、德格县、乡城县、稻城县、道孚县、丹巴县、巴塘县、色达县、石渠县、康定市、甘孜县、理塘县、白玉县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、乌审旗、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、东胜区)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

襄阳市(谷城县、襄城区、南漳县、枣阳市、樊城区、宜城市、老河口市、保康县、襄州区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

兰州市(城关区、红古区、安宁区、西固区、永登县、榆中县、皋兰县、七里河区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、鹤峰县、咸丰县、利川市、建始县、来凤县、巴东县)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

巴中市(平昌县、恩阳区、南江县、巴州区、通江县)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区、同心县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、芒市、盈江县)

邢台市(新河县、临城县、清河县、隆尧县、南和区、临西县、南宫市、内丘县、柏乡县、巨鹿县、任泽区、广宗县、威县、宁晋县、襄都区、沙河市、平乡县、信都区)

运城市(绛县、芮城县、闻喜县、新绛县、垣曲县、盐湖区、河津市、平陆县、永济市、稷山县、夏县、临猗县、万荣县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

宁波市(慈溪市、奉化区、鄞州区、象山县、余姚市、宁海县、江北区、北仑区、镇海区、海曙区)

锦州市(凌河区、凌海市、黑山县、古塔区、义县、太和区、北镇市)

河池市(环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、南丹县、金城江区、巴马瑶族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、天峨县)

泸州市(江阳区、纳溪区、古蔺县、龙马潭区、叙永县、合江县、泸县)

孝感市(孝南区、云梦县、安陆市、大悟县、孝昌县、汉川市、应城市)

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阳泉市(城区、平定县、郊区、盂县、矿区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

龙岩市(连城县、长汀县、武平县、新罗区、上杭县、漳平市、永定区)

北京市(平谷区、海淀区、门头沟区、延庆区、东城区、大兴区、密云区、昌平区、通州区、丰台区、怀柔区、西城区、房山区、顺义区、朝阳区、石景山区)  香港特别行政区

包头市(九原区、东河区、土默特右旗、昆都仑区、青山区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、白云鄂博矿区)

广西壮族自治区

扬州市(邗江区、江都区、宝应县、广陵区、高邮市、仪征市)潍坊市(坊子区、寿光市、临朐县、诸城市、昌乐县、青州市、昌邑市、奎文区、潍城区、高密市、寒亭区、安丘市)

长沙市(雨花区、浏阳市、天心区、望城区、芙蓉区、宁乡市、长沙县、岳麓区、开福区)  崇左市(龙州县、宁明县、凭祥市、江州区、大新县、天等县、扶绥县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

玉溪市(通海县、华宁县、新平彝族傣族自治县、澄江市、江川区、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县)

南通市(通州区、启东市、海门区、如皋市、崇川区、如东县、海安市)黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、凯里市、从江县、麻江县、剑河县、雷山县、天柱县、镇远县、黄平县、岑巩县、施秉县、黎平县、丹寨县、台江县、三穗县、榕江县)

商丘市(宁陵县、睢阳区、睢县、民权县、梁园区、虞城县、柘城县、永城市、夏邑县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、镶黄旗、多伦县、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、锡林浩特市)

湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、德清县、安吉县)

西宁市(城中区、城北区、湟中区、城东区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县)

娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、双峰县、新化县)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

石家庄市(鹿泉区、行唐县、长安区、无极县、井陉矿区、藁城区、深泽县、灵寿县、晋州市、高邑县、裕华区、新乐市、井陉县、正定县、辛集市、平山县、赞皇县、元氏县、桥西区、新华区、赵县、栾城区)

黄冈市(团风县、黄梅县、英山县、麻城市、浠水县、罗田县、武穴市、黄州区、蕲春县、红安县)

嘉兴市(海宁市、南湖区、平湖市、桐乡市、嘉善县、秀洲区、海盐县)

儋州市

固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、原州区、泾源县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

昭通市(昭阳区、水富市、绥江县、盐津县、威信县、鲁甸县、永善县、镇雄县、彝良县、大关县、巧家县)

六安市(叶集区、霍邱县、金寨县、金安区、舒城县、裕安区、霍山县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、富宁县、丘北县、广南县、文山市、麻栗坡县、马关县)

张家口市(蔚县、沽源县、桥西区、张北县、涿鹿县、万全区、康保县、阳原县、怀安县、桥东区、宣化区、下花园区、尚义县、怀来县、崇礼区、赤城县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红