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朔州市(朔城区、怀仁市、山阴县、平鲁区、应县、右玉县)

澳门特别行政区

银川市(金凤区、灵武市、贺兰县、西夏区、永宁县、兴庆区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、达拉特旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克旗)  驻马店市(正阳县、西平县、确山县、上蔡县、泌阳县、新蔡县、驿城区、平舆县、汝南县、遂平县)

阜阳市(临泉县、太和县、颍泉区、阜南县、颍东区、界首市、颍上县、颍州区)

儋州市

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)荆门市(钟祥市、沙洋县、掇刀区、京山市、东宝区)

鹤岗市(东山区、工农区、向阳区、兴安区、南山区、萝北县、兴山区、绥滨县)  黔东南苗族侗族自治州(剑河县、三穗县、镇远县、榕江县、黄平县、雷山县、施秉县、天柱县、台江县、丹寨县、凯里市、岑巩县、从江县、黎平县、麻江县、锦屏县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、吉首市、永顺县、凤凰县、保靖县、泸溪县、古丈县)

郴州市(汝城县、临武县、桂东县、嘉禾县、安仁县、桂阳县、永兴县、苏仙区、北湖区、宜章县、资兴市)

内江市(资中县、东兴区、隆昌市、市中区、威远县)

扬州市(广陵区、宝应县、江都区、邗江区、仪征市、高邮市)

淮安市(洪泽区、淮阴区、清江浦区、淮安区、盱眙县、涟水县、金湖县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

石家庄市(井陉县、晋州市、藁城区、新乐市、长安区、栾城区、元氏县、桥西区、行唐县、赞皇县、裕华区、新华区、鹿泉区、深泽县、灵寿县、井陉矿区、赵县、无极县、辛集市、高邑县、平山县、正定县)

唐山市(乐亭县、丰南区、古冶区、遵化市、滦南县、开平区、路北区、路南区、滦州市、曹妃甸区、迁安市、丰润区、迁西县、玉田县)

南昌市(进贤县、青云谱区、新建区、西湖区、安义县、南昌县、红谷滩区、青山湖区、东湖区)

本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、明山区、平山区、本溪满族自治县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

保定市(涞水县、雄县、涞源县、高碑店市、阜平县、易县、涿州市、竞秀区、博野县、安国市、安新县、徐水区、高阳县、蠡县、清苑区、容城县、莲池区、定兴县、唐县、定州市、顺平县、望都县、满城区、曲阳县)

张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

北京市(房山区、东城区、怀柔区、平谷区、门头沟区、大兴区、延庆区、石景山区、丰台区、顺义区、西城区、朝阳区、密云区、海淀区、通州区、昌平区)

庆阳市(合水县、镇原县、环县、华池县、正宁县、庆城县、西峰区、宁县)

洛阳市(孟津区、伊川县、汝阳县、偃师区、嵩县、新安县、瀍河回族区、栾川县、涧西区、洛龙区、西工区、洛宁县、宜阳县、老城区)

梅州市(大埔县、丰顺县、平远县、蕉岭县、梅县区、五华县、梅江区、兴宁市)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁市、特克斯县、霍城县、新源县、昭苏县、奎屯市、伊宁县、巩留县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县)

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咸宁市(通城县、崇阳县、赤壁市、咸安区、通山县、嘉鱼县)

晋城市(泽州县、阳城县、沁水县、陵川县、高平市、城区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、晴隆县、望谟县、兴义市、兴仁市、贞丰县、普安县、册亨县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)  龙岩市(漳平市、永定区、新罗区、长汀县、武平县、连城县、上杭县)

天水市(秦州区、清水县、甘谷县、秦安县、武山县、张家川回族自治县、麦积区)

抚州市(东乡区、临川区、广昌县、乐安县、崇仁县、金溪县、宜黄县、南城县、南丰县、资溪县、黎川县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、新市区、天山区、水磨沟区、米东区)七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)

榆林市(横山区、清涧县、子洲县、米脂县、神木市、府谷县、榆阳区、靖边县、吴堡县、定边县、绥德县、佳县)  新余市(渝水区、分宜县)

丹东市(元宝区、振安区、宽甸满族自治县、东港市、凤城市、振兴区)

承德市(兴隆县、宽城满族自治县、双桥区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区、承德县、隆化县)

青岛市(胶州市、黄岛区、城阳区、李沧区、即墨区、莱西市、市南区、平度市、崂山区、市北区)凉山彝族自治州(普格县、宁南县、美姑县、金阳县、布拖县、越西县、喜德县、会东县、雷波县、甘洛县、昭觉县、木里藏族自治县、盐源县、会理市、西昌市、冕宁县、德昌县)

烟台市(福山区、龙口市、莱阳市、招远市、芝罘区、栖霞市、莱州市、蓬莱区、海阳市、牟平区、莱山区)

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巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、平昌县、通江县)

崇左市(扶绥县、江州区、大新县、宁明县、凭祥市、天等县、龙州县)

普洱市(景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

黄石市(下陆区、黄石港区、大冶市、阳新县、铁山区、西塞山区)

许昌市(建安区、长葛市、鄢陵县、魏都区、襄城县、禹州市)

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)

中山市

清远市(清城区、连州市、佛冈县、清新区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市)

十堰市(郧阳区、茅箭区、房县、竹山县、张湾区、丹江口市、郧西县、竹溪县)

岳阳市(平江县、岳阳县、湘阴县、汨罗市、君山区、岳阳楼区、临湘市、云溪区、华容县)

厦门市(翔安区、海沧区、集美区、湖里区、思明区、同安区)

吕梁市(汾阳市、交城县、兴县、方山县、石楼县、文水县、中阳县、离石区、孝义市、临县、交口县、岚县、柳林县)

绍兴市(诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市、上虞区、柯桥区)

衡阳市(蒸湘区、衡东县、衡山县、衡南县、耒阳市、南岳区、珠晖区、祁东县、衡阳县、石鼓区、常宁市、雁峰区)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。