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铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、澄江市、江川区、华宁县、易门县、红塔区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

昌吉回族自治州(奇台县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县)  朝阳市(龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、凌源市、建平县、北票市)

益阳市(南县、赫山区、资阳区、桃江县、沅江市、安化县)

菏泽市(定陶区、成武县、单县、东明县、巨野县、鄄城县、曹县、郓城县、牡丹区)

鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、鹤山区、山城区)

重庆市(南川区、潼南区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、合川区、巴南区、万州区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、武隆区、大渡口区、梁平区、城口县、巫溪县、江北区、江津区、渝北区、忠县、丰都县、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、铜梁区、大足区、巫山县、垫江县、荣昌区、黔江区、璧山区、渝中区、北碚区、开州区、涪陵区、石柱土家族自治县、南岸区、永川区、綦江区、长寿区)  铜仁市(石阡县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、德江县、万山区、江口县、碧江区、思南县)

吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区)

甘南藏族自治州(卓尼县、迭部县、玛曲县、碌曲县、临潭县、舟曲县、夏河县、合作市)

日喀则市(定日县、昂仁县、萨迦县、谢通门县、江孜县、萨嘎县、康马县、拉孜县、南木林县、仁布县、岗巴县、定结县、白朗县、仲巴县、吉隆县、桑珠孜区、聂拉木县、亚东县)

拉萨市(达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、当雄县、尼木县、林周县、曲水县、城关区)

贵阳市(息烽县、清镇市、乌当区、开阳县、观山湖区、云岩区、白云区、南明区、修文县、花溪区)

马鞍山市(博望区、含山县、和县、当涂县、雨山区、花山区)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、抚宁区、北戴河区、海港区)

汉中市(汉台区、略阳县、留坝县、城固县、西乡县、南郑区、洋县、镇巴县、宁强县、佛坪县、勉县)

陇南市(文县、宕昌县、两当县、徽县、武都区、西和县、成县、康县、礼县)

黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区、西塞山区)

广州市(南沙区、越秀区、增城区、天河区、番禺区、荔湾区、白云区、花都区、海珠区、从化区、黄埔区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

安庆市(大观区、桐城市、宿松县、迎江区、太湖县、岳西县、望江县、宜秀区、潜山市、怀宁县)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

永州市(蓝山县、双牌县、宁远县、江永县、道县、东安县、江华瑶族自治县、新田县、零陵区、祁阳市、冷水滩区)

沈阳市(新民市、辽中区、浑南区、大东区、皇姑区、铁西区、于洪区、沈北新区、法库县、沈河区、苏家屯区、和平区、康平县)

梧州市(藤县、长洲区、岑溪市、蒙山县、龙圩区、万秀区、苍梧县)

吉安市(泰和县、吉安县、万安县、遂川县、井冈山市、青原区、吉水县、新干县、永丰县、永新县、安福县、吉州区、峡江县)

赣州市(章贡区、崇义县、于都县、赣县区、石城县、宁都县、南康区、瑞金市、龙南市、上犹县、安远县、兴国县、定南县、信丰县、全南县、会昌县、寻乌县、大余县)

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娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、双峰县、涟源市)

宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区、沭阳县)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、甘德县、达日县、玛多县、玛沁县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)  襄阳市(老河口市、南漳县、谷城县、襄州区、襄城区、保康县、枣阳市、宜城市、樊城区)

焦作市(山阳区、博爱县、马村区、中站区、孟州市、沁阳市、武陟县、解放区、修武县、温县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、宁江区、长岭县)

西藏自治区淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

平凉市(静宁县、庄浪县、崇信县、灵台县、崆峒区、泾川县、华亭市)  郑州市(新郑市、新密市、登封市、荥阳市、管城回族区、巩义市、上街区、中牟县、二七区、惠济区、金水区、中原区)

哈尔滨市(道里区、五常市、方正县、延寿县、依兰县、道外区、宾县、木兰县、双城区、松北区、香坊区、南岗区、尚志市、阿城区、通河县、巴彦县、平房区、呼兰区)

三沙市(南沙区、西沙区)

太原市(尖草坪区、晋源区、阳曲县、古交市、万柏林区、清徐县、娄烦县、杏花岭区、迎泽区、小店区)辽阳市(太子河区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、文圣区、白塔区)

柳州市(柳南区、鹿寨县、柳北区、三江侗族自治县、融安县、柳江区、融水苗族自治县、柳城县、鱼峰区、城中区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)

宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县、萧县)

淮安市(金湖县、淮阴区、盱眙县、涟水县、清江浦区、洪泽区、淮安区)

临汾市(侯马市、隰县、汾西县、安泽县、大宁县、洪洞县、襄汾县、蒲县、翼城县、永和县、吉县、古县、尧都区、乡宁县、曲沃县、浮山县、霍州市)

葫芦岛市(连山区、建昌县、南票区、龙港区、兴城市、绥中县)

儋州市

临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、永靖县、临夏市、和政县、广河县)

通化市(辉南县、二道江区、梅河口市、通化县、集安市、东昌区、柳河县)

雅安市(汉源县、天全县、名山区、荥经县、芦山县、雨城区、宝兴县、石棉县)

许昌市(鄢陵县、建安区、长葛市、禹州市、襄城县、魏都区)

宁夏回族自治区

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县、哈巴河县)

牡丹江市(东安区、阳明区、林口县、西安区、海林市、宁安市、绥芬河市、东宁市、爱民区、穆棱市)

攀枝花市(盐边县、米易县、仁和区、西区、东区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。