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天水市(张家川回族自治县、武山县、甘谷县、麦积区、清水县、秦安县、秦州区)
酒泉市(瓜州县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
阿里地区(噶尔县、措勤县、革吉县、改则县、普兰县、札达县、日土县)
乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、集宁区、四子王旗、化德县、察哈尔右翼后旗、凉城县、商都县、卓资县、察哈尔右翼前旗)
忻州市(神池县、五寨县、忻府区、宁武县、代县、保德县、繁峙县、岢岚县、河曲县、原平市、静乐县、偏关县、五台县、定襄县)
抚州市(南丰县、广昌县、资溪县、东乡区、金溪县、宜黄县、乐安县、黎川县、崇仁县、南城县、临川区)
揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、普宁市、揭西县)
巴中市(南江县、恩阳区、通江县、平昌县、巴州区)
济南市(历下区、莱芜区、市中区、平阴县、长清区、章丘区、商河县、天桥区、钢城区、历城区、济阳区、槐荫区)
汕头市(潮阳区、濠江区、龙湖区、澄海区、南澳县、潮南区、金平区)
防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)
安阳市(北关区、林州市、滑县、安阳县、文峰区、殷都区、内黄县、龙安区、汤阴县)
松原市(长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)
平凉市(灵台县、崇信县、泾川县、庄浪县、崆峒区、华亭市、静宁县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
定西市(临洮县、通渭县、岷县、渭源县、漳县、安定区、陇西县)
常德市(桃源县、武陵区、石门县、津市市、临澧县、汉寿县、澧县、安乡县、鼎城区)
宣城市(广德市、绩溪县、宣州区、旌德县、泾县、郎溪县、宁国市)
宿迁市(泗阳县、宿豫区、泗洪县、沭阳县、宿城区)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)
大同市(浑源县、云州区、左云县、新荣区、广灵县、平城区、天镇县、云冈区、灵丘县、阳高县)
辽阳市(宏伟区、灯塔市、文圣区、辽阳县、白塔区、太子河区、弓长岭区)
张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)
宁德市(柘荣县、寿宁县、周宁县、福鼎市、福安市、屏南县、古田县、霞浦县、蕉城区)
晋城市(高平市、陵川县、沁水县、泽州县、阳城县、城区)
商丘市(梁园区、宁陵县、睢阳区、虞城县、夏邑县、民权县、睢县、永城市、柘城县)
玉溪市(红塔区、江川区、新平彝族傣族自治县、易门县、澄江市、峨山彝族自治县、华宁县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)
吉林市(丰满区、舒兰市、永吉县、桦甸市、龙潭区、船营区、蛟河市、昌邑区、磐石市)
佛山市(高明区、顺德区、南海区、三水区、禅城区)
西藏自治区
兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗)
萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、安源区、莲花县)
保山市(昌宁县、龙陵县、施甸县、隆阳区、腾冲市)
长治市(平顺县、襄垣县、壶关县、上党区、长子县、潞城区、沁源县、武乡县、沁县、屯留区、黎城县、潞州区)
淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)
娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、双峰县、娄星区)
常州市(新北区、溧阳市、金坛区、钟楼区、武进区、天宁区)
太原市(迎泽区、古交市、尖草坪区、娄烦县、万柏林区、杏花岭区、小店区、清徐县、晋源区、阳曲县)
铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、清河区、开原市、铁岭县、银州区)
朝阳市(朝阳县、北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、双塔区)
吕梁市(石楼县、中阳县、岚县、兴县、柳林县、交口县、孝义市、文水县、交城县、离石区、方山县、汾阳市、临县)
黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、孙吴县、五大连池市、北安市)
内江市(东兴区、隆昌市、资中县、威远县、市中区)
新乡市(延津县、原阳县、封丘县、获嘉县、凤泉区、辉县市、牧野区、卫滨区、新乡县、红旗区、长垣市、卫辉市)
五指山市(陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、琼海市、白沙黎族自治县、东方市、屯昌县、昌江黎族自治县、临高县、万宁市)
阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、海州区、清河门区、太平区)
韶关市(新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、始兴县、浈江区、武江区、仁化县、翁源县、南雄市、曲江区)
潍坊市(安丘市、青州市、潍城区、临朐县、寒亭区、诸城市、昌邑市、高密市、寿光市、昌乐县、奎文区、坊子区)
海南藏族自治州(同德县、贵南县、共和县、贵德县、兴海县)
玉树藏族自治州(治多县、杂多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县、称多县)
河池市(凤山县、南丹县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、天峨县、金城江区、东兰县)
佳木斯市(东风区、同江市、郊区、桦川县、前进区、富锦市、向阳区、桦南县、抚远市、汤原县)
乐山市(犍为县、井研县、金口河区、市中区、峨眉山市、沐川县、夹江县、沙湾区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、五通桥区)
达州市(达川区、通川区、宣汉县、渠县、开江县、大竹县、万源市)
香港特别行政区
黔南布依族苗族自治州(荔波县、贵定县、福泉市、都匀市、瓮安县、独山县、罗甸县、龙里县、惠水县、平塘县、三都水族自治县、长顺县)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、利川市、宣恩县、巴东县、恩施市、建始县、咸丰县、来凤县)
上海市(嘉定区、杨浦区、黄浦区、徐汇区、闵行区、崇明区、普陀区、松江区、虹口区、长宁区、青浦区、静安区、宝山区、奉贤区、浦东新区、金山区)
滨州市(惠民县、阳信县、滨城区、博兴县、无棣县、邹平市、沾化区)
黄冈市(团风县、黄梅县、红安县、浠水县、武穴市、英山县、蕲春县、黄州区、麻城市、罗田县)
遂宁市(船山区、射洪市、大英县、蓬溪县、安居区)
毕节市(金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、赫章县、纳雍县、大方县、七星关区)
贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、港北区、平南县)
阜阳市(颍上县、阜南县、临泉县、颍泉区、颍州区、太和县、颍东区、界首市)
嘉兴市(秀洲区、平湖市、海盐县、南湖区、海宁市、嘉善县、桐乡市)
山南市(隆子县、加查县、洛扎县、贡嘎县、错那市、桑日县、乃东区、扎囊县、措美县、琼结县、浪卡子县、曲松县)
临夏回族自治州(广河县、和政县、东乡族自治县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、永靖县)
雅安市(汉源县、天全县、芦山县、石棉县、名山区、宝兴县、荥经县、雨城区)
武汉市(黄陂区、江汉区、东西湖区、江夏区、青山区、新洲区、硚口区、汉阳区、洪山区、汉南区、武昌区、蔡甸区、江岸区)
德州市(乐陵市、平原县、陵城区、夏津县、武城县、临邑县、庆云县、齐河县、禹城市、宁津县、德城区)
果洛藏族自治州(玛多县、达日县、甘德县、玛沁县、久治县、班玛县)
三明市(建宁县、清流县、将乐县、宁化县、大田县、三元区、永安市、明溪县、沙县区、泰宁县、尤溪县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)
淮南市(谢家集区、凤台县、八公山区、大通区、田家庵区、潘集区、寿县)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
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黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、黄平县、丹寨县、镇远县、岑巩县、从江县、榕江县、雷山县、天柱县、凯里市、台江县、剑河县、施秉县、麻江县、黎平县、三穗县)
甘南藏族自治州(迭部县、合作市、碌曲县、舟曲县、临潭县、夏河县、玛曲县、卓尼县)
玉林市(容县、博白县、玉州区、北流市、福绵区、陆川县、兴业县)
泉州市(鲤城区、泉港区、安溪县、南安市、晋江市、金门县、洛江区、丰泽区、德化县、石狮市、惠安县、永春县)
抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县、望花区、新抚区、东洲区、抚顺县)
福州市(连江县、仓山区、闽侯县、台江区、福清市、闽清县、平潭县、马尾区、晋安区、鼓楼区、长乐区、永泰县、罗源县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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