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佳木斯市(前进区、抚远市、桦南县、桦川县、同江市、东风区、郊区、向阳区、汤原县、富锦市)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
龙岩市(永定区、新罗区、上杭县、漳平市、连城县、长汀县、武平县)
遵义市(凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、播州区、习水县、赤水市、余庆县、红花岗区、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、绥阳县、桐梓县、湄潭县)
汉中市(宁强县、洋县、西乡县、城固县、留坝县、汉台区、佛坪县、勉县、镇巴县、略阳县、南郑区)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
桂林市(恭城瑶族自治县、阳朔县、全州县、灵川县、灌阳县、秀峰区、荔浦市、叠彩区、象山区、兴安县、平乐县、七星区、永福县、资源县、雁山区、龙胜各族自治县、临桂区)
盐城市(盐都区、建湖县、大丰区、滨海县、响水县、亭湖区、射阳县、东台市、阜宁县)
深圳市(龙岗区、宝安区、南山区、盐田区、坪山区、罗湖区、龙华区、福田区、光明区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)
宣城市(广德市、郎溪县、宣州区、宁国市、旌德县、泾县、绩溪县)
澳门特别行政区
香港特别行政区
绍兴市(上虞区、嵊州市、柯桥区、越城区、诸暨市、新昌县)
淮安市(涟水县、淮安区、淮阴区、盱眙县、金湖县、洪泽区、清江浦区)
河源市(源城区、东源县、龙川县、和平县、紫金县、连平县)
晋城市(城区、陵川县、沁水县、阳城县、高平市、泽州县)
萍乡市(湘东区、芦溪县、安源区、莲花县、上栗县)
荆州市(洪湖市、江陵县、沙市区、松滋市、公安县、监利市、石首市、荆州区)
荆门市(京山市、掇刀区、钟祥市、沙洋县、东宝区)
宝鸡市(陈仓区、金台区、渭滨区、眉县、凤县、麟游县、凤翔区、扶风县、千阳县、太白县、岐山县、陇县)
曲靖市(陆良县、麒麟区、会泽县、沾益区、富源县、马龙区、师宗县、宣威市、罗平县)
广州市(荔湾区、番禺区、黄埔区、越秀区、天河区、白云区、从化区、海珠区、增城区、南沙区、花都区)
九江市(修水县、柴桑区、武宁县、永修县、共青城市、瑞昌市、都昌县、德安县、庐山市、浔阳区、湖口县、彭泽县、濂溪区)
白银市(平川区、白银区、景泰县、靖远县、会宁县)
临沂市(莒南县、郯城县、河东区、兰山区、蒙阴县、兰陵县、临沭县、平邑县、费县、罗庄区、沂南县、沂水县)
承德市(宽城满族自治县、隆化县、双滦区、平泉市、承德县、双桥区、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、兴隆县)
阳泉市(城区、平定县、郊区、盂县、矿区)
安康市(白河县、平利县、汉阴县、石泉县、汉滨区、紫阳县、宁陕县、镇坪县、岚皋县、旬阳市)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
雅安市(天全县、宝兴县、荥经县、名山区、芦山县、汉源县、雨城区、石棉县)
阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、布尔津县、青河县、福海县)
清远市(清城区、佛冈县、阳山县、英德市、连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)
临汾市(乡宁县、襄汾县、吉县、翼城县、大宁县、安泽县、尧都区、蒲县、洪洞县、永和县、隰县、浮山县、霍州市、侯马市、曲沃县、汾西县、古县)
焦作市(温县、修武县、马村区、沁阳市、武陟县、孟州市、博爱县、解放区、山阳区、中站区)
盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
鹤岗市(南山区、兴安区、兴山区、东山区、向阳区、绥滨县、萝北县、工农区)
阜阳市(阜南县、颍东区、颍上县、界首市、临泉县、颍泉区、太和县、颍州区)
肇庆市(德庆县、四会市、怀集县、鼎湖区、端州区、广宁县、封开县、高要区)
三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)
山南市(琼结县、错那市、贡嘎县、曲松县、隆子县、桑日县、洛扎县、浪卡子县、乃东区、措美县、加查县、扎囊县)
金昌市(金川区、永昌县)
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楚雄彝族自治州(永仁县、武定县、元谋县、双柏县、大姚县、南华县、楚雄市、禄丰市、姚安县、牟定县)
漯河市(召陵区、临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区)
宜春市(袁州区、奉新县、靖安县、铜鼓县、宜丰县、上高县、丰城市、高安市、万载县、樟树市)
镇江市(丹徒区、句容市、丹阳市、扬中市、京口区、润州区)
日喀则市(仁布县、昂仁县、定日县、吉隆县、南木林县、仲巴县、岗巴县、白朗县、谢通门县、萨嘎县、定结县、江孜县、桑珠孜区、萨迦县、拉孜县、康马县、亚东县、聂拉木县)
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河池市(大化瑶族自治县、宜州区、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、金城江区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县)
蚌埠市(蚌山区、固镇县、淮上区、怀远县、禹会区、龙子湖区、五河县)
乐山市(沐川县、沙湾区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、峨眉山市、井研县、市中区、金口河区、夹江县、五通桥区、犍为县)
常州市(天宁区、钟楼区、金坛区、新北区、溧阳市、武进区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)
徐州市(铜山区、云龙区、贾汪区、丰县、鼓楼区、邳州市、睢宁县、沛县、泉山区、新沂市)
泉州市(鲤城区、惠安县、晋江市、石狮市、南安市、泉港区、永春县、安溪县、金门县、洛江区、德化县、丰泽区)
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济南市(济阳区、槐荫区、天桥区、历城区、长清区、平阴县、历下区、商河县、钢城区、莱芜区、市中区、章丘区)
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台州市(温岭市、椒江区、临海市、仙居县、玉环市、天台县、三门县、黄岩区、路桥区)
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广西壮族自治区
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恩施土家族苗族自治州(建始县、宣恩县、恩施市、咸丰县、利川市、鹤峰县、来凤县、巴东县)
白山市(靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区、抚松县)
泰州市(靖江市、兴化市、泰兴市、高港区、姜堰区、海陵区)
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来宾市(武宣县、合山市、忻城县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县)
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铁岭市(开原市、清河区、铁岭县、西丰县、银州区、昌图县、调兵山市)
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张掖市(山丹县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县)
松原市(扶余市、长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
新疆维吾尔自治区
金华市(义乌市、永康市、浦江县、东阳市、兰溪市、磐安县、婺城区、武义县、金东区)
长春市(绿园区、南关区、农安县、朝阳区、德惠市、九台区、双阳区、二道区、公主岭市、榆树市、宽城区)
衡水市(故城县、武邑县、阜城县、武强县、安平县、饶阳县、景县、枣强县、冀州区、桃城区、深州市)
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常德市(汉寿县、鼎城区、安乡县、石门县、澧县、临澧县、津市市、武陵区、桃源县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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