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崇左市(江州区、宁明县、凭祥市、扶绥县、龙州县、大新县、天等县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、化德县、卓资县、四子王旗、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼前旗、兴和县、凉城县、商都县)

湖州市(安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区、德清县)  济宁市(兖州区、梁山县、嘉祥县、鱼台县、邹城市、汶上县、泗水县、曲阜市、金乡县、任城区、微山县)

广州市(白云区、越秀区、从化区、南沙区、荔湾区、海珠区、番禺区、天河区、花都区、黄埔区、增城区)

岳阳市(湘阴县、临湘市、岳阳楼区、君山区、平江县、华容县、汨罗市、云溪区、岳阳县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、射洪市、安居区)

长沙市(浏阳市、开福区、芙蓉区、望城区、长沙县、天心区、宁乡市、雨花区、岳麓区)  烟台市(福山区、龙口市、莱山区、蓬莱区、招远市、栖霞市、海阳市、芝罘区、牟平区、莱州市、莱阳市)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、特克斯县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、新源县、奎屯市、霍城县、昭苏县、尼勒克县)

绵阳市(游仙区、平武县、涪城区、梓潼县、江油市、安州区、北川羌族自治县、三台县、盐亭县)

自贡市(自流井区、贡井区、富顺县、大安区、荣县、沿滩区)

内蒙古自治区

葫芦岛市(南票区、绥中县、连山区、龙港区、兴城市、建昌县)

白城市(通榆县、镇赉县、洮南市、大安市、洮北区)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、海宁市、海盐县、嘉善县、秀洲区、南湖区)

石家庄市(鹿泉区、新乐市、长安区、桥西区、井陉县、赵县、裕华区、藁城区、正定县、深泽县、辛集市、晋州市、无极县、元氏县、新华区、灵寿县、高邑县、栾城区、赞皇县、井陉矿区、平山县、行唐县)

丽水市(缙云县、云和县、松阳县、莲都区、龙泉市、景宁畲族自治县、庆元县、青田县、遂昌县)

百色市(田林县、乐业县、隆林各族自治县、田阳区、西林县、靖西市、田东县、右江区、凌云县、德保县、平果市、那坡县)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)

北京市(海淀区、怀柔区、昌平区、东城区、丰台区、大兴区、门头沟区、延庆区、通州区、朝阳区、平谷区、石景山区、密云区、房山区、西城区、顺义区)

益阳市(沅江市、赫山区、资阳区、桃江县、安化县、南县)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、临翔区、凤庆县、镇康县、永德县、耿马傣族佤族自治县)

香港特别行政区

泸州市(古蔺县、江阳区、泸县、纳溪区、龙马潭区、叙永县、合江县)

衢州市(柯城区、江山市、常山县、开化县、龙游县、衢江区)

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梧州市(苍梧县、藤县、岑溪市、长洲区、万秀区、龙圩区、蒙山县)

嘉峪关市

廊坊市(三河市、安次区、大城县、固安县、霸州市、大厂回族自治县、永清县、文安县、广阳区、香河县)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)  滨州市(邹平市、无棣县、博兴县、沾化区、惠民县、滨城区、阳信县)

玉林市(容县、博白县、玉州区、兴业县、陆川县、北流市、福绵区)

龙岩市(武平县、上杭县、新罗区、长汀县、连城县、永定区、漳平市)

济南市(平阴县、历城区、济阳区、钢城区、市中区、章丘区、历下区、天桥区、商河县、槐荫区、长清区、莱芜区)景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

平顶山市(新华区、石龙区、湛河区、卫东区、舞钢市、叶县、汝州市、鲁山县、宝丰县、郏县)  重庆市(彭水苗族土家族自治县、长寿区、大足区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、城口县、武隆区、石柱土家族自治县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、梁平区、九龙坡区、北碚区、南岸区、垫江县、巴南区、巫山县、永川区、綦江区、潼南区、万州区、沙坪坝区、开州区、江北区、渝北区、黔江区、渝中区、荣昌区、江津区、云阳县、奉节县、丰都县、璧山区、铜梁区、合川区、忠县、南川区、涪陵区)

兰州市(永登县、皋兰县、安宁区、西固区、红古区、榆中县、城关区、七里河区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区、长岭县)

衡阳市(常宁市、雁峰区、衡山县、祁东县、石鼓区、珠晖区、衡阳县、衡东县、耒阳市、南岳区、衡南县、蒸湘区)九江市(浔阳区、武宁县、德安县、湖口县、修水县、庐山市、共青城市、彭泽县、永修县、瑞昌市、濂溪区、柴桑区、都昌县)

温州市(苍南县、永嘉县、鹿城区、泰顺县、文成县、洞头区、瑞安市、龙湾区、龙港市、乐清市、瓯海区、平阳县)

曲靖市(陆良县、麒麟区、沾益区、师宗县、马龙区、富源县、宣威市、会泽县、罗平县)

伊春市(伊美区、乌翠区、汤旺县、丰林县、友好区、南岔县、大箐山县、金林区、嘉荫县、铁力市)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

大连市(旅顺口区、沙河口区、西岗区、庄河市、普兰店区、中山区、瓦房店市、甘井子区、金州区、长海县)

双鸭山市(饶河县、宝清县、集贤县、友谊县、四方台区、岭东区、宝山区、尖山区)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

济源市

阿里地区(噶尔县、改则县、革吉县、普兰县、札达县、日土县、措勤县)

铁岭市(清河区、调兵山市、银州区、西丰县、昌图县、铁岭县、开原市)

昭通市(盐津县、永善县、威信县、镇雄县、鲁甸县、昭阳区、彝良县、绥江县、大关县、巧家县、水富市)

金昌市(金川区、永昌县)

宜昌市(兴山县、五峰土家族自治县、远安县、伍家岗区、点军区、长阳土家族自治县、枝江市、夷陵区、秭归县、宜都市、猇亭区、当阳市、西陵区)

柳州市(鱼峰区、柳北区、柳城县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳南区、融安县、三江侗族自治县、城中区、柳江区)

临汾市(霍州市、隰县、大宁县、永和县、古县、曲沃县、汾西县、蒲县、乡宁县、浮山县、安泽县、尧都区、侯马市、吉县、洪洞县、翼城县、襄汾县)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！