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铁岭市(调兵山市、铁岭县、西丰县、开原市、银州区、清河区、昌图县)

辽阳市(白塔区、太子河区、宏伟区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、辽阳县)

晋城市(陵川县、高平市、阳城县、城区、沁水县、泽州县)

石河子市(铁门关市、北屯市、可克达拉市、图木舒克市、阿拉尔市、胡杨河市、五家渠市、双河市、昆玉市、白杨市、新星市)  济南市(商河县、历城区、平阴县、长清区、济阳区、莱芜区、历下区、槐荫区、章丘区、天桥区、市中区、钢城区)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

大同市(新荣区、浑源县、天镇县、云州区、广灵县、灵丘县、左云县、平城区、阳高县、云冈区)

广安市(广安区、岳池县、邻水县、武胜县、前锋区、华蓥市)新乡市(红旗区、长垣市、原阳县、延津县、获嘉县、凤泉区、牧野区、新乡县、辉县市、封丘县、卫辉市、卫滨区)

泸州市(纳溪区、合江县、泸县、江阳区、龙马潭区、叙永县、古蔺县)  四平市(铁东区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁西区)

丽水市(莲都区、遂昌县、缙云县、松阳县、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县、庆元县、青田县)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

绥化市(肇东市、安达市、庆安县、绥棱县、望奎县、海伦市、兰西县、明水县、北林区、青冈县)

临沂市(费县、沂南县、临沭县、罗庄区、沂水县、蒙阴县、郯城县、兰山区、兰陵县、莒南县、平邑县、河东区)

普洱市(墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

洛阳市(孟津区、老城区、宜阳县、栾川县、汝阳县、西工区、涧西区、瀍河回族区、偃师区、新安县、伊川县、洛宁县、嵩县、洛龙区)

常德市(津市市、汉寿县、安乡县、澧县、桃源县、武陵区、石门县、临澧县、鼎城区)

云浮市(云城区、罗定市、新兴县、云安区、郁南县)

上饶市(鄱阳县、玉山县、横峰县、余干县、德兴市、弋阳县、广信区、万年县、铅山县、广丰区、婺源县、信州区)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

六安市(叶集区、金安区、舒城县、裕安区、霍山县、金寨县、霍邱县)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

邯郸市(成安县、丛台区、馆陶县、峰峰矿区、鸡泽县、武安市、大名县、涉县、临漳县、魏县、复兴区、邱县、永年区、曲周县、邯山区、广平县、磁县、肥乡区)

张家口市(康保县、怀安县、阳原县、崇礼区、下花园区、沽源县、万全区、宣化区、桥西区、怀来县、蔚县、涿鹿县、赤城县、尚义县、张北县、桥东区)

喀什地区(岳普湖县、英吉沙县、麦盖提县、泽普县、疏勒县、疏附县、叶城县、莎车县、喀什市、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

邢台市(威县、广宗县、新河县、平乡县、任泽区、巨鹿县、襄都区、信都区、清河县、柏乡县、宁晋县、临城县、隆尧县、内丘县、沙河市、南和区、南宫市、临西县)

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广西壮族自治区

周口市(太康县、项城市、扶沟县、郸城县、沈丘县、淮阳区、商水县、川汇区、鹿邑县、西华县)

来宾市(忻城县、兴宾区、合山市、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县)

百色市(平果市、右江区、田林县、田阳区、乐业县、那坡县、凌云县、西林县、德保县、田东县、靖西市、隆林各族自治县)  包头市(东河区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区、九原区、土默特右旗、石拐区、固阳县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

渭南市(华阴市、富平县、临渭区、蒲城县、白水县、大荔县、合阳县、韩城市、潼关县、华州区、澄城县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市、梁河县)

蚌埠市(固镇县、五河县、禹会区、怀远县、龙子湖区、淮上区、蚌山区)  淮南市(凤台县、谢家集区、八公山区、大通区、潘集区、寿县、田家庵区)

梅州市(平远县、五华县、大埔县、梅县区、兴宁市、丰顺县、梅江区、蕉岭县)

揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、普宁市、揭东区)

河池市(大化瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、凤山县、南丹县、巴马瑶族自治县、金城江区、天峨县、环江毛南族自治县、宜州区、都安瑶族自治县)湖州市(南浔区、德清县、长兴县、安吉县、吴兴区)

九江市(彭泽县、德安县、永修县、柴桑区、瑞昌市、共青城市、庐山市、武宁县、都昌县、濂溪区、浔阳区、湖口县、修水县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

新余市(分宜县、渝水区)

台州市(仙居县、临海市、天台县、路桥区、温岭市、椒江区、三门县、黄岩区、玉环市)

白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、大安市、洮南市)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、建水县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、个旧市、开远市、元阳县、绿春县、红河县、弥勒市、河口瑶族自治县、石屏县)

楚雄彝族自治州(大姚县、武定县、南华县、楚雄市、永仁县、元谋县、姚安县、禄丰市、牟定县、双柏县)

荆州市(石首市、江陵县、洪湖市、公安县、沙市区、荆州区、监利市、松滋市)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

韶关市(浈江区、始兴县、武江区、曲江区、仁化县、南雄市、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、翁源县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、汶川县、壤塘县、九寨沟县、理县、金川县、松潘县、茂县、若尔盖县、红原县、马尔康市、黑水县、阿坝县)

成都市(大邑县、双流区、新津区、简阳市、金牛区、新都区、温江区、青白江区、郫都区、成华区、蒲江县、锦江区、邛崃市、龙泉驿区、都江堰市、武侯区、青羊区、彭州市、崇州市、金堂县)

唐山市(开平区、路北区、滦南县、丰润区、迁西县、乐亭县、遵化市、古冶区、迁安市、滦州市、路南区、丰南区、玉田县、曹妃甸区)

安康市(岚皋县、旬阳市、汉阴县、石泉县、紫阳县、宁陕县、白河县、平利县、镇坪县、汉滨区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。