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宁波市(鄞州区、宁海县、奉化区、慈溪市、海曙区、江北区、镇海区、象山县、余姚市、北仑区)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、惠水县、瓮安县、福泉市、荔波县、贵定县、平塘县、罗甸县、三都水族自治县、都匀市、龙里县、独山县)

鸡西市(麻山区、城子河区、恒山区、鸡东县、梨树区、密山市、滴道区、鸡冠区、虎林市)

绍兴市(上虞区、新昌县、柯桥区、嵊州市、诸暨市、越城区)  青岛市(崂山区、即墨区、市北区、黄岛区、城阳区、胶州市、市南区、莱西市、李沧区、平度市)

郑州市(新郑市、金水区、中牟县、登封市、上街区、中原区、荥阳市、管城回族区、新密市、巩义市、惠济区、二七区)

银川市(金凤区、永宁县、兴庆区、贺兰县、灵武市、西夏区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、古城区)  烟台市(莱州市、莱阳市、海阳市、蓬莱区、龙口市、莱山区、牟平区、招远市、芝罘区、福山区、栖霞市)

大连市(长海县、旅顺口区、中山区、沙河口区、庄河市、普兰店区、甘井子区、瓦房店市、西岗区、金州区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、通城县、通山县)

百色市(凌云县、靖西市、平果市、德保县、隆林各族自治县、西林县、那坡县、乐业县、田阳区、田林县、右江区、田东县)

南昌市(青云谱区、新建区、安义县、南昌县、西湖区、青山湖区、进贤县、红谷滩区、东湖区)

定西市(通渭县、安定区、漳县、渭源县、临洮县、岷县、陇西县)

贵港市(平南县、覃塘区、港北区、桂平市、港南区)

武汉市(汉阳区、汉南区、江夏区、江岸区、青山区、江汉区、硚口区、武昌区、黄陂区、新洲区、蔡甸区、东西湖区、洪山区)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

石河子市(阿拉尔市、新星市、胡杨河市、白杨市、昆玉市、双河市、北屯市、铁门关市、可克达拉市、图木舒克市、五家渠市)

呼伦贝尔市(海拉尔区、扎兰屯市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、满洲里市、扎赉诺尔区、根河市、牙克石市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗)

德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、中江县、旌阳区、绵竹市)

宝鸡市(凤翔区、麟游县、陇县、陈仓区、扶风县、渭滨区、太白县、眉县、千阳县、凤县、岐山县、金台区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、山海关区、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县、海港区)

广州市(花都区、海珠区、白云区、增城区、南沙区、荔湾区、黄埔区、越秀区、番禺区、天河区、从化区)

鹤壁市(淇滨区、淇县、山城区、浚县、鹤山区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

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海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

天津市(滨海新区、宁河区、武清区、北辰区、和平区、宝坻区、河东区、东丽区、蓟州区、静海区、红桥区、西青区、河西区、津南区、河北区、南开区)

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)  嘉峪关市

太原市(古交市、娄烦县、清徐县、迎泽区、万柏林区、尖草坪区、杏花岭区、晋源区、小店区、阳曲县)

襄阳市(南漳县、宜城市、老河口市、樊城区、襄城区、谷城县、襄州区、枣阳市、保康县)

东营市(广饶县、河口区、垦利区、东营区、利津县)驻马店市(新蔡县、汝南县、驿城区、遂平县、确山县、西平县、平舆县、上蔡县、泌阳县、正阳县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、阿巴嘎旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、正蓝旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、镶黄旗)  晋中市(榆次区、寿阳县、昔阳县、左权县、和顺县、平遥县、太谷区、灵石县、祁县、介休市、榆社县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、汶川县、松潘县、红原县、小金县、茂县、九寨沟县、金川县、阿坝县、黑水县、若尔盖县、理县、壤塘县)

菏泽市(牡丹区、曹县、东明县、定陶区、郓城县、单县、鄄城县、巨野县、成武县)

日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)铜仁市(思南县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县、江口县、碧江区、沿河土家族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

开封市(禹王台区、鼓楼区、尉氏县、杞县、通许县、祥符区、兰考县、顺河回族区、龙亭区)

江门市(台山市、蓬江区、江海区、恩平市、鹤山市、新会区、开平市)

南阳市(宛城区、淅川县、社旗县、唐河县、方城县、邓州市、新野县、桐柏县、西峡县、南召县、卧龙区、内乡县、镇平县)

马鞍山市(含山县、和县、博望区、雨山区、花山区、当涂县)

香港特别行政区

衡水市(枣强县、安平县、冀州区、武邑县、桃城区、饶阳县、武强县、深州市、阜城县、景县、故城县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、盖州市、老边区、站前区、大石桥市)

双鸭山市(宝山区、岭东区、友谊县、宝清县、集贤县、饶河县、尖山区、四方台区)

泰安市(岱岳区、泰山区、宁阳县、东平县、新泰市、肥城市)

雅安市(芦山县、石棉县、天全县、荥经县、名山区、雨城区、宝兴县、汉源县)

锦州市(义县、凌海市、太和区、黑山县、古塔区、凌河区、北镇市)

鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克前旗、乌审旗、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区、伊金霍洛旗、准格尔旗)

巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县)

九江市(彭泽县、浔阳区、德安县、修水县、湖口县、共青城市、柴桑区、庐山市、瑞昌市、永修县、都昌县、濂溪区、武宁县)

自贡市(荣县、大安区、贡井区、自流井区、富顺县、沿滩区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红