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白银市(景泰县、平川区、白银区、靖远县、会宁县)

临沂市(兰山区、沂南县、蒙阴县、罗庄区、沂水县、兰陵县、莒南县、临沭县、郯城县、河东区、平邑县、费县)

双鸭山市(集贤县、宝清县、尖山区、宝山区、岭东区、四方台区、友谊县、饶河县)

江门市(江海区、恩平市、开平市、台山市、蓬江区、鹤山市、新会区)  天水市(张家川回族自治县、秦安县、麦积区、武山县、清水县、甘谷县、秦州区)

绍兴市(诸暨市、新昌县、上虞区、越城区、嵊州市、柯桥区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、米东区、乌鲁木齐县、水磨沟区、天山区、达坂城区、新市区、头屯河区)

和田地区(墨玉县、洛浦县、民丰县、和田县、和田市、策勒县、于田县、皮山县)

东营市(利津县、东营区、河口区、垦利区、广饶县)  海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

吉安市(新干县、永丰县、吉水县、峡江县、安福县、泰和县、吉州区、吉安县、遂川县、永新县、井冈山市、万安县、青原区)

伊春市(丰林县、金林区、汤旺县、嘉荫县、大箐山县、南岔县、伊美区、铁力市、乌翠区、友好区)

平凉市(崆峒区、静宁县、崇信县、华亭市、泾川县、灵台县、庄浪县)

淮南市(凤台县、田家庵区、潘集区、八公山区、大通区、谢家集区、寿县)

保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)

大同市(左云县、平城区、阳高县、浑源县、云冈区、天镇县、灵丘县、广灵县、新荣区、云州区)

本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、南芬区、桓仁满族自治县)

泸州市(古蔺县、泸县、合江县、龙马潭区、纳溪区、江阳区、叙永县)

澳门特别行政区

许昌市(魏都区、鄢陵县、建安区、襄城县、长葛市、禹州市)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县)

株洲市(醴陵市、石峰区、茶陵县、炎陵县、天元区、荷塘区、芦淞区、渌口区、攸县)

益阳市(桃江县、赫山区、沅江市、资阳区、南县、安化县)

眉山市(彭山区、东坡区、青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、宣恩县、利川市、恩施市、鹤峰县、建始县、来凤县、巴东县)

沧州市(盐山县、孟村回族自治县、运河区、南皮县、河间市、新华区、肃宁县、泊头市、海兴县、东光县、任丘市、黄骅市、沧县、青县、献县、吴桥县)

娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、新化县、冷水江市)

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衡水市(枣强县、饶阳县、故城县、深州市、桃城区、安平县、武强县、景县、阜城县、武邑县、冀州区)

喀什地区(疏附县、伽师县、岳普湖县、疏勒县、喀什市、莎车县、叶城县、巴楚县、英吉沙县、麦盖提县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县)

承德市(平泉市、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、承德县、兴隆县)

阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、柯坪县、乌什县、新和县、温宿县、库车市、沙雅县、阿克苏市)  泰州市(泰兴市、靖江市、兴化市、海陵区、高港区、姜堰区)

唐山市(丰南区、丰润区、路北区、古冶区、迁安市、乐亭县、路南区、滦南县、迁西县、曹妃甸区、滦州市、玉田县、遵化市、开平区)

湛江市(坡头区、徐闻县、遂溪县、雷州市、廉江市、赤坎区、麻章区、霞山区、吴川市)

广元市(苍溪县、利州区、昭化区、剑阁县、旺苍县、朝天区、青川县)铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)

雅安市(汉源县、天全县、雨城区、荥经县、芦山县、名山区、石棉县、宝兴县)  厦门市(湖里区、集美区、思明区、海沧区、同安区、翔安区)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

牡丹江市(东安区、西安区、海林市、爱民区、穆棱市、东宁市、绥芬河市、林口县、宁安市、阳明区)

六安市(叶集区、霍邱县、霍山县、裕安区、金安区、金寨县、舒城县)温州市(文成县、瓯海区、瑞安市、泰顺县、龙湾区、永嘉县、洞头区、苍南县、平阳县、龙港市、乐清市、鹿城区)

儋州市

拉萨市(堆龙德庆区、林周县、尼木县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、曲水县、当雄县)

丽水市(缙云县、莲都区、龙泉市、景宁畲族自治县、庆元县、松阳县、青田县、遂昌县、云和县)

松原市(宁江区、长岭县、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

梧州市(万秀区、蒙山县、藤县、龙圩区、长洲区、岑溪市、苍梧县)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

衡阳市(祁东县、常宁市、南岳区、衡阳县、石鼓区、衡南县、衡山县、雁峰区、蒸湘区、耒阳市、珠晖区、衡东县)

安康市(旬阳市、岚皋县、石泉县、汉阴县、镇坪县、汉滨区、紫阳县、宁陕县、平利县、白河县)

莆田市(涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县)

邢台市(威县、宁晋县、南宫市、临城县、南和区、任泽区、平乡县、广宗县、沙河市、内丘县、柏乡县、新河县、巨鹿县、信都区、临西县、清河县、隆尧县、襄都区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、都兰县、天峻县、格尔木市)

宜昌市(枝江市、五峰土家族自治县、宜都市、点军区、兴山县、长阳土家族自治县、伍家岗区、远安县、西陵区、夷陵区、猇亭区、当阳市、秭归县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、梁河县、盈江县、芒市)

南充市(高坪区、嘉陵区、营山县、仪陇县、蓬安县、阆中市、顺庆区、西充县、南部县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）