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汉中市(汉台区、西乡县、佛坪县、南郑区、勉县、城固县、镇巴县、宁强县、洋县、略阳县、留坝县)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、米易县、东区)

九江市(湖口县、共青城市、武宁县、瑞昌市、濂溪区、浔阳区、彭泽县、修水县、柴桑区、永修县、都昌县、德安县、庐山市)

安康市(宁陕县、汉阴县、岚皋县、旬阳市、镇坪县、紫阳县、平利县、汉滨区、白河县、石泉县)  萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、芦溪县、安源区)

临汾市(乡宁县、永和县、安泽县、浮山县、汾西县、古县、襄汾县、吉县、侯马市、隰县、蒲县、洪洞县、翼城县、霍州市、大宁县、尧都区、曲沃县)

眉山市(仁寿县、彭山区、洪雅县、丹棱县、东坡区、青神县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、荔波县、惠水县、龙里县、平塘县、罗甸县、瓮安县、贵定县、长顺县、福泉市、都匀市、独山县)滨州市(阳信县、邹平市、无棣县、沾化区、惠民县、滨城区、博兴县)

石家庄市(赞皇县、辛集市、新华区、无极县、桥西区、赵县、新乐市、晋州市、鹿泉区、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、井陉矿区、长安区、元氏县、栾城区、深泽县、裕华区、藁城区、井陉县、平山县)  常德市(安乡县、鼎城区、澧县、桃源县、临澧县、汉寿县、石门县、津市市、武陵区)

乌鲁木齐市(米东区、新市区、水磨沟区、天山区、沙依巴克区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县)

贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、港北区、平南县)

渭南市(潼关县、华州区、华阴市、白水县、韩城市、蒲城县、澄城县、富平县、大荔县、合阳县、临渭区)

大连市(甘井子区、西岗区、中山区、旅顺口区、沙河口区、普兰店区、长海县、瓦房店市、庄河市、金州区)

十堰市(张湾区、茅箭区、郧阳区、郧西县、房县、丹江口市、竹溪县、竹山县)

赤峰市(克什克腾旗、松山区、林西县、翁牛特旗、巴林左旗、元宝山区、宁城县、红山区、喀喇沁旗、巴林右旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗)

白城市(洮北区、大安市、镇赉县、洮南市、通榆县)

德阳市(中江县、广汉市、旌阳区、绵竹市、什邡市、罗江区)

贵阳市(息烽县、修文县、云岩区、南明区、白云区、观山湖区、花溪区、乌当区、开阳县、清镇市)

阿里地区(日土县、改则县、革吉县、措勤县、札达县、普兰县、噶尔县)

营口市(盖州市、大石桥市、西市区、老边区、站前区、鲅鱼圈区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

邢台市(清河县、沙河市、信都区、临西县、新河县、任泽区、广宗县、柏乡县、宁晋县、隆尧县、襄都区、南宫市、南和区、威县、内丘县、巨鹿县、平乡县、临城县)

阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、乌什县、沙雅县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、库车市、拜城县)

惠州市(惠东县、龙门县、博罗县、惠阳区、惠城区)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、堆龙德庆区、林周县、当雄县、曲水县、达孜区、尼木县)

宣城市(泾县、宁国市、广德市、旌德县、绩溪县、郎溪县、宣州区)

蚌埠市(蚌山区、固镇县、淮上区、龙子湖区、五河县、怀远县、禹会区)

抚州市(南城县、金溪县、东乡区、广昌县、南丰县、宜黄县、乐安县、崇仁县、临川区、资溪县、黎川县)

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宁夏回族自治区

辽阳市(辽阳县、文圣区、太子河区、白塔区、弓长岭区、灯塔市、宏伟区)

枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区、山亭区、薛城区)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、新抚区、东洲区、望花区、新宾满族自治县、抚顺县)  乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼后旗、商都县、察哈尔右翼中旗、化德县、凉城县、卓资县、察哈尔右翼前旗、集宁区、兴和县、四子王旗)

梅州市(大埔县、兴宁市、丰顺县、梅江区、梅县区、蕉岭县、五华县、平远县)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)湖州市(安吉县、南浔区、吴兴区、德清县、长兴县)

昆明市(富民县、五华区、呈贡区、宜良县、官渡区、晋宁区、嵩明县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、西山区)  自贡市(富顺县、荣县、自流井区、大安区、沿滩区、贡井区)

柳州市(鹿寨县、柳江区、柳南区、三江侗族自治县、城中区、柳城县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳北区、融安县)

许昌市(鄢陵县、魏都区、建安区、长葛市、禹州市、襄城县)

双鸭山市(集贤县、饶河县、宝清县、友谊县、岭东区、四方台区、尖山区、宝山区)葫芦岛市(绥中县、兴城市、连山区、建昌县、龙港区、南票区)

德州市(陵城区、乐陵市、平原县、禹城市、临邑县、齐河县、德城区、宁津县、武城县、庆云县、夏津县)

吉林市(磐石市、龙潭区、昌邑区、丰满区、舒兰市、桦甸市、船营区、蛟河市、永吉县)

莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区)

雅安市(汉源县、名山区、荥经县、石棉县、宝兴县、天全县、芦山县、雨城区)

上饶市(铅山县、余干县、玉山县、鄱阳县、信州区、婺源县、广丰区、横峰县、德兴市、弋阳县、万年县、广信区)

伊春市(铁力市、大箐山县、汤旺县、金林区、南岔县、嘉荫县、丰林县、伊美区、乌翠区、友好区)

盐城市(亭湖区、盐都区、建湖县、响水县、东台市、射阳县、阜宁县、滨海县、大丰区)

荆门市(钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县)

牡丹江市(东安区、西安区、宁安市、绥芬河市、海林市、爱民区、穆棱市、东宁市、阳明区、林口县)

漳州市(长泰区、东山县、云霄县、漳浦县、平和县、芗城区、龙文区、龙海区、华安县、诏安县、南靖县)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县)

南京市(雨花台区、秦淮区、六合区、溧水区、建邺区、江宁区、玄武区、栖霞区、鼓楼区、高淳区、浦口区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

吕梁市(中阳县、岚县、交口县、汾阳市、离石区、临县、文水县、兴县、交城县、石楼县、柳林县、孝义市、方山县)

金华市(磐安县、东阳市、婺城区、浦江县、金东区、义乌市、永康市、兰溪市、武义县)

嘉峪关市

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。