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抚顺市(顺城区、抚顺县、东洲区、望花区、新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县)

凉山彝族自治州(金阳县、美姑县、普格县、甘洛县、雷波县、会理市、布拖县、冕宁县、盐源县、会东县、昭觉县、木里藏族自治县、宁南县、越西县、西昌市、喜德县、德昌县)

南昌市(进贤县、青山湖区、青云谱区、南昌县、西湖区、安义县、新建区、红谷滩区、东湖区)

阳泉市(城区、平定县、郊区、矿区、盂县)  锦州市(黑山县、凌海市、义县、北镇市、太和区、古塔区、凌河区)

盐城市(亭湖区、建湖县、阜宁县、射阳县、盐都区、滨海县、大丰区、东台市、响水县)

兰州市(榆中县、安宁区、西固区、红古区、城关区、永登县、七里河区、皋兰县)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、敦化市、图们市、安图县、珲春市、延吉市、龙井市)  三明市(将乐县、永安市、建宁县、沙县区、清流县、宁化县、明溪县、三元区、大田县、泰宁县、尤溪县)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、宁江区)

宜昌市(五峰土家族自治县、枝江市、当阳市、宜都市、伍家岗区、长阳土家族自治县、猇亭区、夷陵区、远安县、西陵区、点军区、秭归县、兴山县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴仁市、兴义市、安龙县、册亨县、普安县、望谟县、晴隆县)

泸州市(古蔺县、叙永县、龙马潭区、江阳区、纳溪区、合江县、泸县)

百色市(平果市、田东县、凌云县、田林县、隆林各族自治县、靖西市、乐业县、德保县、右江区、西林县、田阳区、那坡县)

来宾市(武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、兴宾区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、南陵县、无为市、繁昌区、鸠江区、弋江区)

邵阳市(新宁县、城步苗族自治县、双清区、隆回县、新邵县、洞口县、武冈市、绥宁县、邵东市、大祥区、邵阳县、北塔区)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)

三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

南平市(光泽县、顺昌县、政和县、延平区、邵武市、浦城县、松溪县、建瓯市、武夷山市、建阳区)

商丘市(虞城县、永城市、民权县、宁陵县、睢县、睢阳区、梁园区、夏邑县、柘城县)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

漳州市(南靖县、漳浦县、东山县、平和县、云霄县、华安县、芗城区、龙海区、诏安县、龙文区、长泰区)

丽水市(龙泉市、云和县、松阳县、景宁畲族自治县、莲都区、庆元县、缙云县、遂昌县、青田县)

怀化市(芷江侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市、溆浦县、通道侗族自治县、中方县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县)

广州市(番禺区、荔湾区、黄埔区、增城区、白云区、越秀区、从化区、南沙区、海珠区、天河区、花都区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

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七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

开封市(禹王台区、祥符区、尉氏县、通许县、龙亭区、顺河回族区、鼓楼区、兰考县、杞县)

包头市(土默特右旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、石拐区、青山区、东河区、固阳县、九原区、达尔罕茂明安联合旗)

新乡市(长垣市、封丘县、辉县市、凤泉区、牧野区、新乡县、红旗区、卫滨区、原阳县、卫辉市、延津县、获嘉县)  哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

台州市(仙居县、临海市、三门县、玉环市、路桥区、天台县、黄岩区、椒江区、温岭市)

孝感市(大悟县、云梦县、汉川市、安陆市、孝南区、孝昌县、应城市)

玉林市(北流市、陆川县、兴业县、玉州区、福绵区、容县、博白县)聊城市(茌平区、莘县、临清市、冠县、阳谷县、东昌府区、东阿县、高唐县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、麻栗坡县、文山市、广南县、富宁县、马关县、丘北县、砚山县)  汕头市(澄海区、濠江区、南澳县、潮阳区、龙湖区、潮南区、金平区)

通化市(柳河县、二道江区、集安市、东昌区、通化县、梅河口市、辉南县)

太原市(晋源区、迎泽区、古交市、阳曲县、万柏林区、小店区、清徐县、娄烦县、尖草坪区、杏花岭区)

昆明市(晋宁区、官渡区、东川区、盘龙区、石林彝族自治县、呈贡区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、西山区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、富民县、宜良县)马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、和县、雨山区、含山县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

那曲市(比如县、班戈县、嘉黎县、索县、双湖县、色尼区、巴青县、尼玛县、申扎县、聂荣县、安多县)

运城市(夏县、绛县、芮城县、稷山县、万荣县、闻喜县、临猗县、永济市、盐湖区、平陆县、新绛县、河津市、垣曲县)

安庆市(迎江区、望江县、宜秀区、岳西县、怀宁县、太湖县、桐城市、大观区、宿松县、潜山市)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、新源县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、巩留县、昭苏县、伊宁县、特克斯县、伊宁市、尼勒克县、霍城县)

鹤岗市(兴安区、兴山区、南山区、东山区、绥滨县、向阳区、萝北县、工农区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、广河县、临夏市)

韶关市(仁化县、始兴县、新丰县、南雄市、乳源瑶族自治县、乐昌市、浈江区、曲江区、武江区、翁源县)

曲靖市(宣威市、麒麟区、马龙区、富源县、罗平县、会泽县、沾益区、陆良县、师宗县)

宁德市(寿宁县、福安市、古田县、霞浦县、蕉城区、屏南县、柘荣县、福鼎市、周宁县)

常州市(溧阳市、钟楼区、武进区、新北区、金坛区、天宁区)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、明山区、溪湖区、平山区、本溪满族自治县)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、额尔古纳市、扎兰屯市、根河市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、满洲里市)

玉溪市(江川区、通海县、华宁县、红塔区、易门县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县)

阿里地区(噶尔县、改则县、革吉县、日土县、普兰县、措勤县、札达县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。