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安康市(镇坪县、紫阳县、宁陕县、石泉县、汉阴县、岚皋县、白河县、旬阳市、平利县、汉滨区)

玉林市(陆川县、兴业县、容县、北流市、福绵区、博白县、玉州区)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

玉溪市(华宁县、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、红塔区、易门县)  宁德市(福鼎市、福安市、霞浦县、周宁县、屏南县、古田县、蕉城区、柘荣县、寿宁县)

濮阳市(范县、濮阳县、南乐县、台前县、华龙区、清丰县)

泉州市(金门县、安溪县、永春县、德化县、石狮市、南安市、泉港区、洛江区、丰泽区、晋江市、鲤城区、惠安县)

清远市(英德市、连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区)连云港市(灌南县、赣榆区、连云区、灌云县、海州区、东海县)

葫芦岛市(建昌县、连山区、南票区、兴城市、绥中县、龙港区)  驻马店市(平舆县、正阳县、上蔡县、西平县、确山县、遂平县、驿城区、汝南县、新蔡县、泌阳县)

黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区、西塞山区)

赣州市(南康区、全南县、龙南市、宁都县、信丰县、安远县、定南县、章贡区、上犹县、瑞金市、会昌县、赣县区、于都县、兴国县、大余县、石城县、寻乌县、崇义县)

柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、融安县、柳南区、鱼峰区、融水苗族自治县、城中区、柳城县、柳江区、柳北区)

滨州市(无棣县、博兴县、邹平市、阳信县、惠民县、沾化区、滨城区)

盐城市(建湖县、响水县、亭湖区、大丰区、阜宁县、射阳县、盐都区、东台市、滨海县)

阿里地区(普兰县、革吉县、噶尔县、日土县、措勤县、改则县、札达县)

潍坊市(安丘市、诸城市、奎文区、高密市、潍城区、寒亭区、青州市、寿光市、昌乐县、昌邑市、临朐县、坊子区)

莆田市(仙游县、荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

香港特别行政区

怀化市(鹤城区、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、中方县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、会同县、麻阳苗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县)

南昌市(西湖区、安义县、新建区、青云谱区、进贤县、南昌县、东湖区、红谷滩区、青山湖区)

五指山市(临高县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、东方市、乐东黎族自治县、文昌市、琼海市、昌江黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、万宁市)

吉安市(峡江县、永新县、安福县、永丰县、吉安县、青原区、遂川县、吉州区、吉水县、万安县、井冈山市、泰和县、新干县)

上饶市(万年县、德兴市、鄱阳县、广信区、广丰区、婺源县、铅山县、横峰县、玉山县、弋阳县、余干县、信州区)

黔南布依族苗族自治州(独山县、长顺县、惠水县、平塘县、福泉市、贵定县、都匀市、荔波县、瓮安县、罗甸县、三都水族自治县、龙里县)

塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、托里县、裕民县、塔城市)

烟台市(栖霞市、海阳市、莱阳市、牟平区、龙口市、蓬莱区、芝罘区、招远市、福山区、莱州市、莱山区)

周口市(沈丘县、太康县、川汇区、西华县、淮阳区、商水县、鹿邑县、项城市、扶沟县、郸城县)

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丹东市(宽甸满族自治县、振安区、振兴区、东港市、凤城市、元宝区)

晋城市(城区、陵川县、高平市、沁水县、泽州县、阳城县)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、岑巩县、丹寨县、锦屏县、麻江县、天柱县、三穗县、凯里市、台江县、黎平县、施秉县、从江县、镇远县、剑河县、黄平县、雷山县)  十堰市(房县、竹山县、郧西县、茅箭区、张湾区、竹溪县、郧阳区、丹江口市)

喀什地区(疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、岳普湖县、泽普县、疏附县、莎车县、喀什市、叶城县、伽师县、麦盖提县、巴楚县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、轮台县、和硕县、若羌县、博湖县、库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、尉犁县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

昌都市(芒康县、江达县、类乌齐县、察雅县、贡觉县、丁青县、洛隆县、边坝县、左贡县、卡若区、八宿县)  淄博市(周村区、桓台县、沂源县、临淄区、张店区、高青县、博山区、淄川区)

崇左市(江州区、宁明县、大新县、扶绥县、凭祥市、龙州县、天等县)

鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、鹤山区、山城区)

抚顺市(顺城区、东洲区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、望花区、新宾满族自治县)广安市(华蓥市、武胜县、广安区、前锋区、邻水县、岳池县)

巴中市(南江县、平昌县、通江县、巴州区、恩阳区)

丽水市(龙泉市、缙云县、庆元县、云和县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区、遂昌县、松阳县)

茂名市(电白区、茂南区、信宜市、化州市、高州市)

上海市(长宁区、闵行区、宝山区、虹口区、静安区、青浦区、黄浦区、奉贤区、浦东新区、松江区、金山区、徐汇区、普陀区、嘉定区、崇明区、杨浦区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、图们市、延吉市、龙井市、安图县、和龙市、珲春市、汪清县)

伊春市(金林区、乌翠区、铁力市、南岔县、汤旺县、伊美区、嘉荫县、大箐山县、丰林县、友好区)

娄底市(双峰县、娄星区、新化县、冷水江市、涟源市)

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三门峡市(灵宝市、渑池县、义马市、卢氏县、陕州区、湖滨区)

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铁岭市(清河区、开原市、银州区、铁岭县、西丰县、昌图县、调兵山市)

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南通市(海门区、海安市、通州区、崇川区、如东县、如皋市、启东市)

宁夏回族自治区

广州市(黄埔区、白云区、从化区、南沙区、天河区、海珠区、越秀区、增城区、荔湾区、番禺区、花都区)

六安市(裕安区、金安区、霍邱县、叶集区、金寨县、舒城县、霍山县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”