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淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
白山市(江源区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市)
衢州市(龙游县、柯城区、衢江区、开化县、常山县、江山市)
肇庆市(封开县、四会市、广宁县、德庆县、高要区、端州区、鼎湖区、怀集县)
杭州市(钱塘区、建德市、上城区、滨江区、富阳区、西湖区、萧山区、拱墅区、临平区、桐庐县、余杭区、临安区、淳安县)
遵义市(仁怀市、桐梓县、绥阳县、凤冈县、余庆县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、红花岗区、正安县、赤水市)
阜新市(细河区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区、太平区)
忻州市(忻府区、五台县、岢岚县、河曲县、宁武县、保德县、静乐县、繁峙县、定襄县、五寨县、偏关县、代县、神池县、原平市)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克旗、杭锦旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区)
益阳市(沅江市、桃江县、南县、资阳区、安化县、赫山区)
池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
达州市(达川区、通川区、万源市、大竹县、宣汉县、开江县、渠县)
芜湖市(无为市、湾沚区、镜湖区、南陵县、繁昌区、鸠江区、弋江区)
西安市(蓝田县、灞桥区、阎良区、鄠邑区、临潼区、碑林区、高陵区、雁塔区、未央区、长安区、周至县、莲湖区、新城区)
香港特别行政区
南宁市(马山县、横州市、邕宁区、良庆区、武鸣区、隆安县、上林县、青秀区、宾阳县、兴宁区、西乡塘区、江南区)
西宁市(湟源县、城东区、城中区、湟中区、城西区、大通回族土族自治县、城北区)
承德市(鹰手营子矿区、滦平县、承德县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、双桥区、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区)
伊春市(汤旺县、大箐山县、友好区、丰林县、金林区、伊美区、乌翠区、铁力市、南岔县、嘉荫县)
日喀则市(吉隆县、桑珠孜区、定结县、仲巴县、康马县、江孜县、南木林县、聂拉木县、仁布县、白朗县、拉孜县、谢通门县、萨迦县、亚东县、岗巴县、定日县、萨嘎县、昂仁县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区、乾安县)
丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)
朝阳市(双塔区、建平县、龙城区、北票市、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
长春市(九台区、榆树市、宽城区、农安县、二道区、德惠市、双阳区、南关区、绿园区、公主岭市、朝阳区)
衡水市(武邑县、冀州区、故城县、饶阳县、阜城县、景县、桃城区、枣强县、安平县、武强县、深州市)
三门峡市(灵宝市、义马市、渑池县、湖滨区、陕州区、卢氏县)
大连市(普兰店区、金州区、沙河口区、瓦房店市、长海县、中山区、旅顺口区、庄河市、甘井子区、西岗区)
南充市(顺庆区、南部县、阆中市、嘉陵区、蓬安县、西充县、仪陇县、高坪区、营山县)
银川市(贺兰县、灵武市、永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区)
郑州市(中原区、荥阳市、巩义市、管城回族区、惠济区、登封市、二七区、金水区、上街区、新郑市、中牟县、新密市)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
雅安市(石棉县、宝兴县、雨城区、汉源县、天全县、荥经县、芦山县、名山区)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
宜昌市(夷陵区、宜都市、枝江市、点军区、当阳市、兴山县、五峰土家族自治县、猇亭区、长阳土家族自治县、伍家岗区、秭归县、西陵区、远安县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县)
钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、湘乡市、韶山市)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
湛江市(遂溪县、雷州市、吴川市、廉江市、赤坎区、麻章区、徐闻县、坡头区、霞山区)
合肥市(巢湖市、包河区、蜀山区、庐阳区、庐江县、长丰县、瑶海区、肥西县、肥东县)
三沙市(南沙区、西沙区)
北京市(房山区、丰台区、海淀区、昌平区、朝阳区、石景山区、西城区、延庆区、门头沟区、平谷区、通州区、东城区、怀柔区、密云区、大兴区、顺义区)
晋城市(阳城县、城区、沁水县、高平市、陵川县、泽州县)
南昌市(安义县、新建区、青山湖区、青云谱区、红谷滩区、西湖区、南昌县、东湖区、进贤县)
大庆市(让胡路区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、红岗区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、林甸县)
西藏自治区
漳州市(东山县、南靖县、华安县、龙海区、龙文区、漳浦县、云霄县、芗城区、长泰区、诏安县、平和县)
重庆市(荣昌区、巫山县、永川区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、武隆区、大足区、巫溪县、南川区、万州区、丰都县、忠县、大渡口区、开州区、黔江区、江北区、梁平区、北碚区、九龙坡区、渝中区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、石柱土家族自治县、合川区、垫江县、城口县、渝北区、铜梁区、沙坪坝区、云阳县、潼南区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、长寿区、涪陵区、璧山区、江津区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)
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西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市、沙洋县)
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内蒙古自治区
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县)
马鞍山市(当涂县、和县、博望区、花山区、雨山区、含山县)
凉山彝族自治州(德昌县、越西县、金阳县、美姑县、宁南县、雷波县、昭觉县、盐源县、会理市、冕宁县、甘洛县、会东县、普格县、木里藏族自治县、喜德县、西昌市、布拖县)
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临沧市(永德县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县)
金昌市(金川区、永昌县)
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延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、安图县、图们市、敦化市、延吉市、珲春市、和龙市)
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兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县)
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广元市(苍溪县、利州区、朝天区、剑阁县、青川县、昭化区、旺苍县)
舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)
萍乡市(湘东区、安源区、莲花县、芦溪县、上栗县)
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蚌埠市(禹会区、五河县、淮上区、固镇县、蚌山区、怀远县、龙子湖区)
河池市(金城江区、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、宜州区)
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济南市(历城区、钢城区、济阳区、章丘区、市中区、槐荫区、商河县、莱芜区、天桥区、平阴县、历下区、长清区)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、龙山县、吉首市、花垣县、凤凰县、保靖县、古丈县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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