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巴中市(平昌县、南江县、恩阳区、通江县、巴州区)

东营市(垦利区、河口区、广饶县、东营区、利津县)

乌兰察布市(商都县、卓资县、丰镇市、化德县、凉城县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、兴和县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区、钟山县)  林芝市(察隅县、工布江达县、波密县、墨脱县、巴宜区、朗县、米林市)

玉林市(容县、陆川县、福绵区、博白县、兴业县、北流市、玉州区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

楚雄彝族自治州(姚安县、元谋县、双柏县、楚雄市、禄丰市、大姚县、永仁县、牟定县、南华县、武定县)曲靖市(罗平县、沾益区、陆良县、麒麟区、宣威市、富源县、会泽县、师宗县、马龙区)

锦州市(太和区、凌河区、北镇市、古塔区、黑山县、凌海市、义县)  果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县、达日县)

吉安市(吉水县、峡江县、万安县、吉州区、吉安县、遂川县、新干县、青原区、安福县、永新县、永丰县、泰和县、井冈山市)

唐山市(古冶区、乐亭县、迁安市、滦南县、曹妃甸区、滦州市、遵化市、迁西县、丰南区、路北区、丰润区、路南区、玉田县、开平区)

朔州市(右玉县、怀仁市、平鲁区、山阴县、应县、朔城区)

海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

邵阳市(绥宁县、洞口县、邵阳县、邵东市、武冈市、新宁县、双清区、大祥区、北塔区、新邵县、隆回县、城步苗族自治县)

喀什地区(巴楚县、麦盖提县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、岳普湖县、英吉沙县、莎车县、疏附县、泽普县、叶城县、伽师县)

广西壮族自治区

通化市(通化县、辉南县、二道江区、柳河县、集安市、东昌区、梅河口市)

三明市(建宁县、尤溪县、沙县区、将乐县、泰宁县、永安市、大田县、明溪县、宁化县、清流县、三元区)

凉山彝族自治州(德昌县、宁南县、普格县、冕宁县、布拖县、西昌市、美姑县、昭觉县、越西县、木里藏族自治县、会东县、雷波县、会理市、金阳县、甘洛县、喜德县、盐源县)

长沙市(宁乡市、岳麓区、开福区、浏阳市、天心区、雨花区、望城区、芙蓉区、长沙县)

邯郸市(丛台区、邱县、峰峰矿区、成安县、临漳县、涉县、魏县、永年区、大名县、复兴区、肥乡区、武安市、鸡泽县、广平县、邯山区、曲周县、磁县、馆陶县)

内江市(东兴区、威远县、资中县、市中区、隆昌市)

临汾市(汾西县、曲沃县、古县、永和县、安泽县、翼城县、洪洞县、吉县、大宁县、侯马市、浮山县、乡宁县、隰县、蒲县、尧都区、襄汾县、霍州市)

荆州市(荆州区、公安县、松滋市、石首市、江陵县、洪湖市、沙市区、监利市)

咸阳市(武功县、泾阳县、长武县、礼泉县、杨陵区、淳化县、三原县、渭城区、秦都区、彬州市、乾县、旬邑县、兴平市、永寿县)

毕节市(七星关区、赫章县、纳雍县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县)

南通市(如东县、通州区、崇川区、海安市、启东市、如皋市、海门区)

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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、永顺县、凤凰县、花垣县、保靖县、泸溪县、龙山县)  儋州市

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

聊城市(东阿县、冠县、高唐县、东昌府区、茌平区、阳谷县、临清市、莘县)

莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区)运城市(绛县、临猗县、夏县、永济市、河津市、盐湖区、芮城县、稷山县、平陆县、新绛县、万荣县、闻喜县、垣曲县)

杭州市(桐庐县、萧山区、余杭区、临安区、拱墅区、滨江区、西湖区、钱塘区、淳安县、建德市、富阳区、上城区、临平区)  长治市(沁源县、武乡县、襄垣县、平顺县、沁县、黎城县、屯留区、上党区、壶关县、潞州区、潞城区、长子县)

衡水市(阜城县、景县、武邑县、饶阳县、桃城区、枣强县、安平县、故城县、冀州区、深州市、武强县)

酒泉市(敦煌市、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县)

固原市(泾源县、原州区、隆德县、彭阳县、西吉县)晋中市(左权县、和顺县、介休市、榆社县、昔阳县、太谷区、寿阳县、平遥县、祁县、灵石县、榆次区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、红河县、个旧市、泸西县、石屏县、蒙自市、弥勒市、绿春县、开远市、元阳县)

晋城市(城区、高平市、陵川县、泽州县、阳城县、沁水县)

咸宁市(崇阳县、通城县、赤壁市、咸安区、通山县、嘉鱼县)

乐山市(沐川县、市中区、金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、犍为县、沙湾区、峨眉山市、井研县、夹江县)

吴忠市(利通区、同心县、盐池县、青铜峡市、红寺堡区)

铜仁市(万山区、思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、德江县、碧江区、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县)

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、治多县、杂多县、囊谦县、称多县)

乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、头屯河区、新市区、天山区、水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县)

宁德市(福鼎市、霞浦县、福安市、周宁县、柘荣县、屏南县、古田县、蕉城区、寿宁县)

昭通市(巧家县、绥江县、镇雄县、鲁甸县、威信县、大关县、永善县、昭阳区、水富市、盐津县、彝良县)

河源市(东源县、和平县、龙川县、连平县、源城区、紫金县)

渭南市(华阴市、富平县、韩城市、大荔县、临渭区、潼关县、澄城县、蒲城县、合阳县、白水县、华州区)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、虎林市、城子河区、滴道区、麻山区、梨树区、恒山区、密山市)

那曲市(色尼区、比如县、班戈县、安多县、申扎县、聂荣县、尼玛县、索县、嘉黎县、双湖县、巴青县)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、西市区、站前区、大石桥市、盖州市)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。