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赣州市(信丰县、章贡区、全南县、兴国县、崇义县、石城县、会昌县、龙南市、瑞金市、于都县、安远县、赣县区、宁都县、寻乌县、上犹县、定南县、南康区、大余县)

晋城市(阳城县、城区、沁水县、泽州县、高平市、陵川县)

曲靖市(会泽县、宣威市、麒麟区、沾益区、马龙区、陆良县、师宗县、罗平县、富源县)

太原市(杏花岭区、阳曲县、小店区、古交市、尖草坪区、晋源区、万柏林区、清徐县、娄烦县、迎泽区)  黄冈市(黄州区、罗田县、红安县、武穴市、蕲春县、团风县、黄梅县、浠水县、麻城市、英山县)

泸州市(合江县、泸县、纳溪区、龙马潭区、江阳区、叙永县、古蔺县)

清远市(清新区、英德市、阳山县、连州市、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、连山壮族瑶族自治县)

拉萨市(达孜区、当雄县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区、林周县)

萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、安源区、湘东区)  松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市、宁江区)

晋中市(太谷区、左权县、和顺县、榆社县、寿阳县、灵石县、平遥县、介休市、昔阳县、榆次区、祁县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

邢台市(平乡县、临西县、清河县、宁晋县、任泽区、南和区、临城县、新河县、柏乡县、隆尧县、襄都区、信都区、南宫市、威县、广宗县、沙河市、巨鹿县、内丘县)

哈尔滨市(尚志市、双城区、阿城区、呼兰区、道里区、道外区、木兰县、宾县、五常市、平房区、巴彦县、南岗区、松北区、方正县、香坊区、通河县、延寿县、依兰县)

绵阳市(北川羌族自治县、江油市、涪城区、梓潼县、盐亭县、三台县、游仙区、平武县、安州区)

大庆市(龙凤区、肇州县、萨尔图区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、红岗区、林甸县、肇源县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

宣城市(宁国市、郎溪县、旌德县、绩溪县、泾县、广德市、宣州区)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

濮阳市(台前县、华龙区、濮阳县、范县、清丰县、南乐县)

怀化市(芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、沅陵县、辰溪县、鹤城区、中方县、会同县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市)

石河子市(胡杨河市、可克达拉市、铁门关市、双河市、新星市、图木舒克市、北屯市、阿拉尔市、白杨市、昆玉市、五家渠市)

泰安市(肥城市、新泰市、岱岳区、东平县、宁阳县、泰山区)

汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

张家口市(阳原县、尚义县、沽源县、怀来县、怀安县、张北县、赤城县、康保县、桥东区、崇礼区、万全区、宣化区、蔚县、桥西区、下花园区、涿鹿县)

济宁市(泗水县、梁山县、汶上县、任城区、微山县、鱼台县、金乡县、兖州区、邹城市、曲阜市、嘉祥县)

文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、马关县、西畴县、文山市、麻栗坡县、丘北县、富宁县)

惠州市(惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县、惠东县)

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徐州市(邳州市、云龙区、泉山区、新沂市、贾汪区、铜山区、丰县、鼓楼区、沛县、睢宁县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、兴仁市、望谟县、安龙县、兴义市、贞丰县、册亨县)

抚顺市(望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、顺城区、抚顺县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)  杭州市(上城区、钱塘区、西湖区、滨江区、余杭区、临安区、淳安县、临平区、桐庐县、建德市、拱墅区、富阳区、萧山区)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、通城县、赤壁市、通山县、崇阳县)

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锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、锡林浩特市、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、二连浩特市、太仆寺旗)茂名市(高州市、化州市、电白区、信宜市、茂南区)

锦州市(黑山县、凌河区、古塔区、凌海市、义县、北镇市、太和区)  五指山市(保亭黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、东方市、临高县、陵水黎族自治县、文昌市、万宁市、澄迈县、屯昌县)

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忻州市(原平市、繁峙县、宁武县、五台县、代县、保德县、神池县、静乐县、五寨县、忻府区、岢岚县、定襄县、偏关县、河曲县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)焦作市(沁阳市、解放区、博爱县、马村区、武陟县、中站区、孟州市、温县、山阳区、修武县)

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湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、龙山县、古丈县、永顺县、泸溪县、凤凰县、吉首市)

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黑河市(北安市、嫩江市、五大连池市、爱辉区、逊克县、孙吴县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）