深宵喜酌po-探寻背后的独特魅力
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恩施土家族苗族自治州(咸丰县、宣恩县、恩施市、鹤峰县、巴东县、利川市、来凤县、建始县)
张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)
延安市(洛川县、安塞区、子长市、延川县、甘泉县、志丹县、延长县、富县、黄龙县、吴起县、宜川县、黄陵县、宝塔区)
黄冈市(团风县、武穴市、黄梅县、黄州区、蕲春县、红安县、麻城市、英山县、罗田县、浠水县)
宜昌市(当阳市、秭归县、五峰土家族自治县、宜都市、西陵区、枝江市、远安县、夷陵区、伍家岗区、长阳土家族自治县、点军区、兴山县、猇亭区)
邵阳市(新宁县、洞口县、绥宁县、双清区、邵东市、大祥区、城步苗族自治县、武冈市、邵阳县、北塔区、隆回县、新邵县)
三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、望谟县、普安县、贞丰县、兴仁市、晴隆县、兴义市)
焦作市(山阳区、修武县、博爱县、武陟县、解放区、温县、孟州市、马村区、中站区、沁阳市)
遂宁市(射洪市、船山区、大英县、蓬溪县、安居区)
保定市(清苑区、满城区、易县、博野县、涞水县、徐水区、涿州市、涞源县、定兴县、定州市、高碑店市、雄县、蠡县、容城县、莲池区、阜平县、安新县、唐县、高阳县、安国市、竞秀区、曲阳县、顺平县、望都县)
南充市(嘉陵区、营山县、西充县、顺庆区、蓬安县、阆中市、仪陇县、高坪区、南部县)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、富民县、西山区、安宁市、晋宁区、呈贡区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、盘龙区、东川区、五华区、宜良县、石林彝族自治县)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县、利通区)
嘉兴市(秀洲区、海宁市、海盐县、桐乡市、嘉善县、南湖区、平湖市)
大连市(沙河口区、中山区、金州区、西岗区、瓦房店市、普兰店区、庄河市、甘井子区、长海县、旅顺口区)
文山壮族苗族自治州(文山市、砚山县、广南县、西畴县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、马关县)
辽阳市(文圣区、灯塔市、太子河区、辽阳县、宏伟区、弓长岭区、白塔区)
鹤壁市(淇县、鹤山区、山城区、淇滨区、浚县)
郑州市(金水区、登封市、上街区、二七区、中原区、新密市、惠济区、管城回族区、中牟县、巩义市、荥阳市、新郑市)
娄底市(冷水江市、新化县、涟源市、娄星区、双峰县)
汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)
达州市(开江县、大竹县、万源市、通川区、达川区、渠县、宣汉县)
德州市(禹城市、平原县、武城县、乐陵市、陵城区、庆云县、临邑县、夏津县、齐河县、德城区、宁津县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
衢州市(衢江区、江山市、开化县、常山县、柯城区、龙游县)
宝鸡市(凤县、扶风县、凤翔区、太白县、岐山县、金台区、千阳县、渭滨区、陇县、陈仓区、麟游县、眉县)
佳木斯市(富锦市、向阳区、东风区、前进区、抚远市、汤原县、桦南县、同江市、桦川县、郊区)
自贡市(贡井区、大安区、富顺县、自流井区、沿滩区、荣县)
无锡市(惠山区、宜兴市、新吴区、滨湖区、江阴市、锡山区、梁溪区)
驻马店市(汝南县、遂平县、上蔡县、西平县、平舆县、正阳县、确山县、泌阳县、驿城区、新蔡县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、海港区、昌黎县、山海关区、抚宁区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、达拉特旗、东胜区、乌审旗、鄂托克前旗)
宣城市(绩溪县、旌德县、宁国市、广德市、宣州区、郎溪县、泾县)
宁波市(慈溪市、宁海县、北仑区、奉化区、镇海区、江北区、象山县、鄞州区、海曙区、余姚市)
清远市(阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、英德市)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)
中山市
塔城地区(乌苏市、塔城市、沙湾市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)
凉山彝族自治州(冕宁县、会理市、布拖县、昭觉县、甘洛县、木里藏族自治县、西昌市、美姑县、会东县、越西县、盐源县、金阳县、普格县、德昌县、宁南县、喜德县、雷波县)
兰州市(西固区、永登县、七里河区、皋兰县、安宁区、城关区、榆中县、红古区)
绍兴市(上虞区、新昌县、越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区)
铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、清河区、调兵山市、银州区、西丰县)
咸阳市(永寿县、旬邑县、三原县、彬州市、渭城区、长武县、淳化县、武功县、兴平市、秦都区、乾县、泾阳县、杨陵区、礼泉县)
喀什地区(疏附县、麦盖提县、喀什市、泽普县、莎车县、疏勒县、英吉沙县、伽师县、岳普湖县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县)
淄博市(周村区、临淄区、张店区、博山区、沂源县、淄川区、桓台县、高青县)
朔州市(应县、山阴县、平鲁区、右玉县、怀仁市、朔城区)
湖州市(南浔区、德清县、吴兴区、安吉县、长兴县)
嘉峪关市
鸡西市(密山市、恒山区、滴道区、城子河区、梨树区、鸡冠区、麻山区、虎林市、鸡东县)
云浮市(罗定市、云城区、郁南县、新兴县、云安区)
大同市(灵丘县、云州区、天镇县、云冈区、阳高县、左云县、浑源县、广灵县、新荣区、平城区)
兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
东营市(河口区、广饶县、垦利区、利津县、东营区)
太原市(阳曲县、清徐县、晋源区、古交市、杏花岭区、迎泽区、小店区、尖草坪区、娄烦县、万柏林区)
雅安市(天全县、宝兴县、雨城区、汉源县、荥经县、芦山县、石棉县、名山区)
南宁市(宾阳县、横州市、隆安县、马山县、兴宁区、江南区、邕宁区、青秀区、西乡塘区、上林县、武鸣区、良庆区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
台州市(温岭市、三门县、黄岩区、路桥区、仙居县、椒江区、临海市、天台县、玉环市)
石家庄市(平山县、辛集市、桥西区、高邑县、新乐市、井陉县、行唐县、灵寿县、井陉矿区、深泽县、赵县、赞皇县、新华区、正定县、裕华区、无极县、藁城区、鹿泉区、元氏县、晋州市、栾城区、长安区)
新乡市(获嘉县、凤泉区、延津县、红旗区、辉县市、牧野区、原阳县、新乡县、封丘县、长垣市、卫滨区、卫辉市)
六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)
安康市(紫阳县、镇坪县、岚皋县、平利县、汉阴县、汉滨区、白河县、宁陕县、旬阳市、石泉县)
梅州市(平远县、梅江区、蕉岭县、大埔县、丰顺县、五华县、兴宁市、梅县区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)
开封市(祥符区、鼓楼区、顺河回族区、杞县、禹王台区、兰考县、尉氏县、通许县、龙亭区)
滨州市(沾化区、阳信县、无棣县、邹平市、博兴县、惠民县、滨城区)
盐城市(亭湖区、阜宁县、滨海县、建湖县、东台市、射阳县、盐都区、响水县、大丰区)
崇左市(凭祥市、天等县、大新县、扶绥县、江州区、宁明县、龙州县)
延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、珲春市、图们市、和龙市、龙井市、延吉市、敦化市)
和田地区(于田县、和田县、皮山县、民丰县、洛浦县、策勒县、和田市、墨玉县)
葫芦岛市(南票区、建昌县、绥中县、连山区、龙港区、兴城市)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
海南藏族自治州(兴海县、同德县、共和县、贵南县、贵德县)
濮阳市(濮阳县、华龙区、清丰县、范县、南乐县、台前县)
宁夏回族自治区
吉林市(永吉县、丰满区、舒兰市、桦甸市、磐石市、龙潭区、蛟河市、昌邑区、船营区)
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龙岩市(上杭县、新罗区、漳平市、武平县、永定区、连城县、长汀县)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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