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南平市(光泽县、邵武市、武夷山市、建阳区、顺昌县、松溪县、浦城县、延平区、建瓯市、政和县)

泉州市(晋江市、惠安县、德化县、安溪县、石狮市、泉港区、洛江区、丰泽区、永春县、鲤城区、南安市、金门县)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、福海县)

威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)  鹤壁市(淇县、浚县、鹤山区、淇滨区、山城区)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

昭通市(威信县、盐津县、绥江县、巧家县、彝良县、镇雄县、大关县、昭阳区、水富市、永善县、鲁甸县)

铁岭市(昌图县、西丰县、铁岭县、调兵山市、银州区、开原市、清河区)

吉安市(峡江县、青原区、井冈山市、遂川县、安福县、泰和县、吉州区、吉安县、永新县、新干县、永丰县、万安县、吉水县)  汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

汉中市(南郑区、西乡县、略阳县、城固县、汉台区、宁强县、留坝县、洋县、勉县、镇巴县、佛坪县)

梅州市(梅江区、梅县区、兴宁市、丰顺县、五华县、蕉岭县、平远县、大埔县)

南通市(如皋市、崇川区、启东市、通州区、海门区、如东县、海安市)

遵义市(正安县、余庆县、习水县、桐梓县、赤水市、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、绥阳县、播州区、红花岗区)

咸阳市(武功县、秦都区、礼泉县、泾阳县、旬邑县、杨陵区、兴平市、淳化县、长武县、三原县、乾县、彬州市、渭城区、永寿县)

甘孜藏族自治州(丹巴县、雅江县、德格县、巴塘县、色达县、白玉县、康定市、稻城县、理塘县、泸定县、九龙县、石渠县、乡城县、道孚县、新龙县、甘孜县、炉霍县、得荣县)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、矿区、城区)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

眉山市(丹棱县、青神县、洪雅县、东坡区、彭山区、仁寿县)

淄博市(桓台县、临淄区、高青县、张店区、淄川区、博山区、沂源县、周村区)

四平市(梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)

抚州市(资溪县、东乡区、广昌县、崇仁县、金溪县、宜黄县、黎川县、临川区、南城县、南丰县、乐安县)

襄阳市(谷城县、枣阳市、保康县、老河口市、襄州区、樊城区、襄城区、宜城市、南漳县)

衢州市(常山县、衢江区、开化县、江山市、柯城区、龙游县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、江口县、德江县、印江土家族苗族自治县、碧江区、万山区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县)

濮阳市(濮阳县、范县、华龙区、南乐县、清丰县、台前县)

攀枝花市(东区、西区、米易县、仁和区、盐边县)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、海盐县、平湖市、嘉善县、秀洲区、南湖区)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、班玛县、达日县、甘德县、久治县)

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双鸭山市(尖山区、集贤县、宝山区、四方台区、友谊县、岭东区、饶河县、宝清县)

淮安市(金湖县、淮阴区、涟水县、清江浦区、盱眙县、淮安区、洪泽区)

衡阳市(祁东县、南岳区、衡南县、蒸湘区、耒阳市、常宁市、衡山县、珠晖区、石鼓区、衡东县、衡阳县、雁峰区)

贵阳市(清镇市、修文县、南明区、花溪区、白云区、息烽县、观山湖区、云岩区、开阳县、乌当区)  莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区)

日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)

平凉市(静宁县、崆峒区、泾川县、灵台县、庄浪县、崇信县、华亭市)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)镇江市(丹徒区、润州区、京口区、句容市、扬中市、丹阳市)

海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区)  松原市(长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

郑州市(二七区、巩义市、金水区、荥阳市、中牟县、登封市、惠济区、上街区、新密市、新郑市、中原区、管城回族区)

五指山市(昌江黎族自治县、临高县、陵水黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、万宁市、文昌市、定安县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、东方市)

银川市(灵武市、兴庆区、金凤区、西夏区、贺兰县、永宁县)滁州市(来安县、凤阳县、明光市、天长市、全椒县、南谯区、定远县、琅琊区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、麻栗坡县、文山市、西畴县、马关县、广南县、丘北县)

哈尔滨市(平房区、尚志市、木兰县、双城区、通河县、南岗区、阿城区、道外区、五常市、呼兰区、道里区、松北区、巴彦县、宾县、方正县、依兰县、延寿县、香坊区)

黄石市(阳新县、西塞山区、大冶市、下陆区、黄石港区、铁山区)

晋城市(泽州县、高平市、陵川县、城区、阳城县、沁水县)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

株洲市(天元区、渌口区、炎陵县、芦淞区、攸县、石峰区、茶陵县、荷塘区、醴陵市)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、南海区、顺德区)

大庆市(大同区、肇州县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、林甸县、红岗区、萨尔图区、肇源县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

定西市(渭源县、陇西县、临洮县、通渭县、岷县、安定区、漳县)

常德市(临澧县、汉寿县、澧县、鼎城区、石门县、津市市、桃源县、武陵区、安乡县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、贵南县、同德县)

临沧市(镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

邢台市(柏乡县、威县、清河县、襄都区、南宫市、沙河市、广宗县、任泽区、平乡县、内丘县、临城县、隆尧县、临西县、南和区、巨鹿县、宁晋县、新河县、信都区)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。