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赣州市(兴国县、石城县、崇义县、寻乌县、于都县、大余县、宁都县、信丰县、龙南市、全南县、南康区、章贡区、安远县、上犹县、瑞金市、赣县区、定南县、会昌县)

德州市(宁津县、庆云县、乐陵市、德城区、陵城区、禹城市、夏津县、平原县、齐河县、临邑县、武城县)

酒泉市(敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、达日县、久治县、玛沁县)  百色市(凌云县、隆林各族自治县、平果市、德保县、乐业县、田林县、那坡县、右江区、西林县、田东县、田阳区、靖西市)

惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区、博罗县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

新疆维吾尔自治区

新乡市(凤泉区、获嘉县、卫辉市、延津县、红旗区、辉县市、封丘县、长垣市、新乡县、卫滨区、牧野区、原阳县)  张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

丹东市(东港市、元宝区、振兴区、振安区、宽甸满族自治县、凤城市)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

孝感市(汉川市、孝南区、孝昌县、大悟县、云梦县、应城市、安陆市)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

张家口市(阳原县、万全区、下花园区、宣化区、桥西区、涿鹿县、张北县、怀来县、桥东区、崇礼区、蔚县、尚义县、康保县、赤城县、沽源县、怀安县)

济南市(历下区、槐荫区、长清区、莱芜区、市中区、天桥区、历城区、平阴县、商河县、章丘区、济阳区、钢城区)

云浮市(新兴县、郁南县、云城区、云安区、罗定市)

上饶市(铅山县、横峰县、婺源县、德兴市、余干县、信州区、鄱阳县、广丰区、万年县、广信区、弋阳县、玉山县)

内江市(东兴区、隆昌市、资中县、市中区、威远县)

益阳市(赫山区、资阳区、沅江市、桃江县、南县、安化县)

通化市(柳河县、辉南县、二道江区、东昌区、通化县、梅河口市、集安市)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市)

塔城地区(乌苏市、额敏县、沙湾市、塔城市、裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县)

厦门市(湖里区、海沧区、翔安区、思明区、集美区、同安区)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、京山市、钟祥市)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

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六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)

宣城市(绩溪县、旌德县、广德市、宁国市、郎溪县、泾县、宣州区)

重庆市(沙坪坝区、巫溪县、合川区、石柱土家族自治县、渝北区、开州区、九龙坡区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、北碚区、渝中区、潼南区、大足区、荣昌区、城口县、綦江区、南岸区、大渡口区、长寿区、南川区、万州区、彭水苗族土家族自治县、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、巴南区、铜梁区、黔江区、垫江县、梁平区、江津区、永川区、江北区、奉节县、璧山区、忠县、巫山县)

五指山市(屯昌县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、万宁市、定安县、乐东黎族自治县、澄迈县、东方市、文昌市)  呼伦贝尔市(海拉尔区、满洲里市、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

嘉峪关市

廊坊市(固安县、香河县、永清县、三河市、广阳区、霸州市、大城县、大厂回族自治县、文安县、安次区)广安市(武胜县、邻水县、广安区、前锋区、岳池县、华蓥市)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、奈曼旗)  来宾市(兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、象州县)

南充市(蓬安县、营山县、高坪区、顺庆区、仪陇县、南部县、阆中市、西充县、嘉陵区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

周口市(商水县、淮阳区、西华县、项城市、鹿邑县、郸城县、沈丘县、川汇区、扶沟县、太康县)宜昌市(宜都市、夷陵区、猇亭区、当阳市、兴山县、远安县、伍家岗区、长阳土家族自治县、西陵区、秭归县、点军区、五峰土家族自治县、枝江市)

攀枝花市(西区、米易县、仁和区、东区、盐边县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

临沧市(云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、凤庆县)

西宁市(城东区、湟源县、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城中区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

九江市(柴桑区、庐山市、都昌县、湖口县、浔阳区、武宁县、修水县、共青城市、濂溪区、瑞昌市、永修县、德安县、彭泽县)

鸡西市(滴道区、城子河区、虎林市、鸡东县、鸡冠区、麻山区、恒山区、梨树区、密山市)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

温州市(永嘉县、乐清市、洞头区、鹿城区、瓯海区、瑞安市、龙湾区、泰顺县、文成县、龙港市、平阳县、苍南县)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、抚松县、靖宇县、临江市)

深圳市(龙岗区、光明区、龙华区、福田区、宝安区、盐田区、罗湖区、南山区、坪山区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

娄底市(冷水江市、新化县、双峰县、涟源市、娄星区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、咸丰县、宣恩县、恩施市、巴东县、利川市、建始县)

呼和浩特市(新城区、武川县、清水河县、土默特左旗、托克托县、回民区、和林格尔县、赛罕区、玉泉区)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。