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定西市(漳县、通渭县、岷县、陇西县、渭源县、临洮县、安定区)

和田地区(民丰县、策勒县、于田县、洛浦县、和田市、墨玉县、和田县、皮山县)

上饶市(玉山县、万年县、广信区、婺源县、余干县、德兴市、铅山县、弋阳县、广丰区、横峰县、鄱阳县、信州区)

安顺市(普定县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)  辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

泰安市(肥城市、宁阳县、新泰市、岱岳区、东平县、泰山区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

开封市(顺河回族区、尉氏县、龙亭区、通许县、祥符区、兰考县、杞县、鼓楼区、禹王台区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、江口县、德江县、印江土家族苗族自治县、万山区、思南县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、碧江区)  榆林市(府谷县、清涧县、佳县、米脂县、子洲县、吴堡县、绥德县、靖边县、定边县、神木市、横山区、榆阳区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、多伦县、锡林浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、正镶白旗、苏尼特左旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗)

淮安市(盱眙县、清江浦区、金湖县、涟水县、淮安区、淮阴区、洪泽区)

郴州市(安仁县、北湖区、桂东县、临武县、永兴县、汝城县、嘉禾县、苏仙区、资兴市、桂阳县、宜章县)

柳州市(融水苗族自治县、柳城县、柳北区、柳南区、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、柳江区、鱼峰区、融安县)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

松原市(宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

运城市(临猗县、盐湖区、河津市、新绛县、垣曲县、绛县、夏县、万荣县、芮城县、闻喜县、永济市、稷山县、平陆县)

漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区)

宁德市(周宁县、福鼎市、屏南县、霞浦县、柘荣县、福安市、寿宁县、蕉城区、古田县)

娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、双峰县、娄星区)

滁州市(琅琊区、定远县、凤阳县、天长市、来安县、明光市、南谯区、全椒县)

毕节市(织金县、纳雍县、七星关区、金沙县、大方县、赫章县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县)

儋州市

渭南市(富平县、白水县、韩城市、合阳县、临渭区、蒲城县、华州区、华阴市、潼关县、澄城县、大荔县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

临汾市(浮山县、襄汾县、霍州市、古县、曲沃县、隰县、永和县、汾西县、尧都区、吉县、安泽县、大宁县、洪洞县、翼城县、蒲县、侯马市、乡宁县)

镇江市(扬中市、京口区、句容市、润州区、丹阳市、丹徒区)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

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海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

济南市(历下区、钢城区、市中区、历城区、天桥区、商河县、长清区、莱芜区、平阴县、济阳区、槐荫区、章丘区)

西藏自治区

安庆市(桐城市、宿松县、潜山市、太湖县、岳西县、望江县、迎江区、宜秀区、大观区、怀宁县)  咸宁市(通山县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通城县、嘉鱼县)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、茂县、金川县、红原县、九寨沟县、若尔盖县、汶川县、小金县、松潘县、马尔康市、黑水县、壤塘县、理县)

焦作市(山阳区、马村区、孟州市、沁阳市、中站区、解放区、博爱县、武陟县、温县、修武县)

雅安市(宝兴县、芦山县、名山区、雨城区、汉源县、天全县、荥经县、石棉县)丽水市(青田县、庆元县、缙云县、龙泉市、莲都区、景宁畲族自治县、云和县、松阳县、遂昌县)

河源市(东源县、和平县、源城区、龙川县、连平县、紫金县)  徐州市(新沂市、沛县、鼓楼区、睢宁县、泉山区、铜山区、贾汪区、丰县、云龙区、邳州市)

三明市(三元区、泰宁县、大田县、建宁县、永安市、尤溪县、宁化县、沙县区、清流县、明溪县、将乐县)

江门市(恩平市、新会区、鹤山市、江海区、台山市、蓬江区、开平市)

黑河市(五大连池市、嫩江市、爱辉区、逊克县、北安市、孙吴县)石家庄市(桥西区、平山县、无极县、辛集市、鹿泉区、高邑县、裕华区、长安区、新华区、赞皇县、行唐县、晋州市、新乐市、藁城区、井陉矿区、井陉县、灵寿县、赵县、深泽县、正定县、元氏县、栾城区)

贺州市(八步区、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)

山南市(错那市、浪卡子县、琼结县、桑日县、乃东区、扎囊县、曲松县、隆子县、贡嘎县、措美县、洛扎县、加查县)

黄山市(祁门县、黄山区、休宁县、黟县、歙县、徽州区、屯溪区)

蚌埠市(淮上区、五河县、蚌山区、禹会区、龙子湖区、怀远县、固镇县)

漳州市(诏安县、东山县、华安县、平和县、长泰区、芗城区、龙文区、龙海区、漳浦县、云霄县、南靖县)

保定市(清苑区、博野县、高阳县、高碑店市、曲阳县、阜平县、定兴县、安国市、雄县、顺平县、安新县、易县、定州市、徐水区、竞秀区、满城区、莲池区、涞水县、望都县、涿州市、蠡县、容城县、唐县、涞源县)

那曲市(安多县、聂荣县、巴青县、双湖县、比如县、嘉黎县、班戈县、色尼区、索县、尼玛县、申扎县)

营口市(西市区、盖州市、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、老边区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

晋中市(灵石县、和顺县、介休市、平遥县、榆社县、榆次区、祁县、昔阳县、太谷区、寿阳县、左权县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、商都县、四子王旗、卓资县、集宁区、察哈尔右翼中旗、凉城县、丰镇市、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县)

安阳市(安阳县、文峰区、北关区、林州市、汤阴县、殷都区、滑县、内黄县、龙安区)

淮南市(谢家集区、寿县、凤台县、八公山区、田家庵区、潘集区、大通区)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、明山区)

金昌市(金川区、永昌县)

盐城市(阜宁县、东台市、射阳县、盐都区、建湖县、滨海县、大丰区、响水县、亭湖区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。