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昌都市(芒康县、江达县、左贡县、卡若区、边坝县、丁青县、洛隆县、贡觉县、察雅县、八宿县、类乌齐县)

驻马店市(平舆县、西平县、新蔡县、遂平县、驿城区、确山县、泌阳县、正阳县、汝南县、上蔡县)

襄阳市(保康县、樊城区、老河口市、宜城市、枣阳市、襄州区、南漳县、襄城区、谷城县)

通化市(通化县、二道江区、辉南县、集安市、东昌区、柳河县、梅河口市)  上海市(长宁区、嘉定区、静安区、青浦区、奉贤区、杨浦区、闵行区、浦东新区、宝山区、普陀区、徐汇区、崇明区、黄浦区、金山区、松江区、虹口区)

鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、台安县、千山区、铁东区、海城市、立山区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

九江市(武宁县、修水县、彭泽县、共青城市、都昌县、浔阳区、湖口县、柴桑区、德安县、庐山市、瑞昌市、永修县、濂溪区)日喀则市(拉孜县、白朗县、亚东县、谢通门县、江孜县、桑珠孜区、聂拉木县、定日县、定结县、仁布县、康马县、昂仁县、南木林县、吉隆县、萨嘎县、仲巴县、岗巴县、萨迦县)

太原市(阳曲县、清徐县、迎泽区、晋源区、万柏林区、小店区、古交市、杏花岭区、娄烦县、尖草坪区)  安康市(汉阴县、紫阳县、旬阳市、白河县、镇坪县、岚皋县、宁陕县、石泉县、平利县、汉滨区)

益阳市(赫山区、桃江县、南县、资阳区、安化县、沅江市)

新疆维吾尔自治区

三明市(尤溪县、永安市、建宁县、三元区、清流县、沙县区、将乐县、大田县、宁化县、明溪县、泰宁县)

六安市(金寨县、金安区、舒城县、叶集区、霍邱县、裕安区、霍山县)

遵义市(正安县、仁怀市、播州区、绥阳县、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、赤水市、红花岗区、湄潭县、习水县、桐梓县)

那曲市(比如县、班戈县、聂荣县、申扎县、尼玛县、色尼区、安多县、双湖县、巴青县、索县、嘉黎县)

林芝市(察隅县、墨脱县、朗县、波密县、米林市、工布江达县、巴宜区)

汕头市(龙湖区、金平区、南澳县、濠江区、潮南区、潮阳区、澄海区)

黄石市(黄石港区、下陆区、铁山区、阳新县、大冶市、西塞山区)

新余市(渝水区、分宜县)

黑河市(五大连池市、北安市、逊克县、嫩江市、爱辉区、孙吴县)

伊春市(嘉荫县、南岔县、丰林县、铁力市、乌翠区、金林区、汤旺县、伊美区、大箐山县、友好区)

西宁市(城北区、城东区、城中区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县)

喀什地区(疏附县、巴楚县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、喀什市、泽普县、英吉沙县、岳普湖县、伽师县、莎车县、麦盖提县)

西藏自治区

双鸭山市(四方台区、集贤县、宝清县、宝山区、尖山区、饶河县、友谊县、岭东区)

湛江市(雷州市、遂溪县、赤坎区、吴川市、廉江市、坡头区、霞山区、麻章区、徐闻县)

枣庄市(峄城区、山亭区、薛城区、滕州市、台儿庄区、市中区)

吕梁市(汾阳市、孝义市、石楼县、交口县、中阳县、方山县、文水县、临县、离石区、兴县、柳林县、岚县、交城县)

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金昌市(永昌县、金川区)

抚顺市(新抚区、望花区、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、清原满族自治县、抚顺县)

沈阳市(新民市、沈北新区、苏家屯区、法库县、和平区、浑南区、于洪区、皇姑区、大东区、铁西区、康平县、辽中区、沈河区)

湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市、湘潭县)  朝阳市(双塔区、龙城区、凌源市、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

贺州市(平桂区、八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)

汉中市(镇巴县、略阳县、洋县、勉县、城固县、宁强县、留坝县、佛坪县、汉台区、西乡县、南郑区)佛山市(南海区、禅城区、三水区、高明区、顺德区)

白城市(通榆县、洮南市、镇赉县、洮北区、大安市)  丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

达州市(渠县、通川区、宣汉县、万源市、达川区、开江县、大竹县)

玉溪市(通海县、红塔区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县、易门县)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、兴海县、贵南县)湖州市(德清县、南浔区、吴兴区、安吉县、长兴县)

齐齐哈尔市(克东县、建华区、昂昂溪区、富拉尔基区、泰来县、拜泉县、富裕县、讷河市、龙江县、克山县、碾子山区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、依安县、甘南县)

连云港市(海州区、灌云县、东海县、连云区、灌南县、赣榆区)

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上饶市(信州区、广丰区、德兴市、横峰县、玉山县、弋阳县、婺源县、广信区、鄱阳县、万年县、余干县、铅山县)

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景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

安顺市(普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)

合肥市(庐江县、瑶海区、庐阳区、肥西县、长丰县、肥东县、蜀山区、巢湖市、包河区)

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常德市(汉寿县、石门县、鼎城区、临澧县、安乡县、津市市、桃源县、澧县、武陵区)

昭通市(鲁甸县、绥江县、威信县、巧家县、大关县、永善县、昭阳区、彝良县、水富市、镇雄县、盐津县)

宜宾市(江安县、长宁县、翠屏区、珙县、叙州区、高县、兴文县、南溪区、屏山县、筠连县)

阿里地区(改则县、普兰县、日土县、噶尔县、革吉县、札达县、措勤县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

厦门市(集美区、海沧区、翔安区、湖里区、思明区、同安区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。