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鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

吉林市(船营区、丰满区、昌邑区、磐石市、舒兰市、龙潭区、蛟河市、桦甸市、永吉县)

来宾市(象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、忻城县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)  大庆市(肇州县、林甸县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、红岗区、龙凤区、让胡路区、大同区)

晋中市(寿阳县、左权县、介休市、祁县、和顺县、灵石县、太谷区、榆社县、昔阳县、平遥县、榆次区)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)  松原市(长岭县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

漳州市(云霄县、华安县、长泰区、南靖县、龙文区、芗城区、诏安县、平和县、漳浦县、龙海区、东山县)

长春市(宽城区、农安县、九台区、朝阳区、公主岭市、双阳区、德惠市、二道区、绿园区、榆树市、南关区)

马鞍山市(博望区、雨山区、花山区、当涂县、含山县、和县)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、额尔古纳市、满洲里市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、根河市、海拉尔区、阿荣旗)

赣州市(会昌县、崇义县、章贡区、龙南市、安远县、寻乌县、上犹县、赣县区、定南县、兴国县、瑞金市、全南县、石城县、南康区、宁都县、于都县、信丰县、大余县)

唐山市(迁西县、开平区、古冶区、遵化市、路南区、玉田县、曹妃甸区、丰润区、乐亭县、滦南县、滦州市、路北区、迁安市、丰南区)

无锡市(宜兴市、江阴市、新吴区、锡山区、梁溪区、惠山区、滨湖区)

武汉市(汉阳区、东西湖区、江夏区、硚口区、新洲区、青山区、汉南区、洪山区、蔡甸区、黄陂区、江汉区、江岸区、武昌区)

岳阳市(临湘市、云溪区、岳阳县、华容县、汨罗市、君山区、湘阴县、平江县、岳阳楼区)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、二连浩特市、多伦县、正蓝旗)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、永顺县、吉首市、保靖县、花垣县、凤凰县、古丈县)

阳泉市(矿区、郊区、平定县、盂县、城区)

儋州市

扬州市(广陵区、江都区、高邮市、邗江区、仪征市、宝应县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

宁德市(福鼎市、福安市、柘荣县、蕉城区、寿宁县、霞浦县、周宁县、古田县、屏南县)

宁波市(宁海县、奉化区、鄞州区、海曙区、慈溪市、镇海区、江北区、余姚市、象山县、北仑区)

阿里地区(革吉县、噶尔县、札达县、措勤县、改则县、日土县、普兰县)

茂名市(电白区、高州市、茂南区、信宜市、化州市)

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遵义市(赤水市、湄潭县、正安县、绥阳县、习水县、余庆县、播州区、仁怀市、凤冈县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县)

固原市(泾源县、原州区、彭阳县、西吉县、隆德县)

新余市(渝水区、分宜县)

宿州市(埇桥区、泗县、萧县、灵璧县、砀山县)  金华市(武义县、婺城区、永康市、兰溪市、东阳市、浦江县、磐安县、金东区、义乌市)

北京市(怀柔区、海淀区、密云区、朝阳区、昌平区、丰台区、东城区、延庆区、大兴区、平谷区、通州区、房山区、门头沟区、西城区、顺义区、石景山区)

连云港市(灌云县、东海县、海州区、灌南县、赣榆区、连云区)

开封市(杞县、顺河回族区、通许县、龙亭区、鼓楼区、祥符区、禹王台区、兰考县、尉氏县)长治市(沁县、襄垣县、屯留区、武乡县、壶关县、沁源县、潞州区、平顺县、潞城区、黎城县、长子县、上党区)

抚顺市(顺城区、新宾满族自治县、东洲区、望花区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县)  郴州市(安仁县、临武县、汝城县、宜章县、北湖区、嘉禾县、资兴市、永兴县、苏仙区、桂东县、桂阳县)

玉林市(兴业县、北流市、玉州区、福绵区、容县、陆川县、博白县)

龙岩市(新罗区、连城县、上杭县、永定区、漳平市、武平县、长汀县)

保山市(昌宁县、腾冲市、施甸县、隆阳区、龙陵县)庆阳市(庆城县、华池县、合水县、镇原县、西峰区、正宁县、环县、宁县)

沈阳市(新民市、于洪区、铁西区、浑南区、法库县、苏家屯区、皇姑区、沈河区、沈北新区、辽中区、康平县、大东区、和平区)

承德市(宽城满族自治县、承德县、滦平县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、双桥区、隆化县)

澳门特别行政区

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)

临沧市(临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、镇康县)

大连市(西岗区、甘井子区、旅顺口区、庄河市、瓦房店市、沙河口区、长海县、中山区、普兰店区、金州区)

张家口市(沽源县、蔚县、阳原县、崇礼区、宣化区、桥东区、赤城县、下花园区、怀来县、康保县、桥西区、涿鹿县、张北县、尚义县、怀安县、万全区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

内蒙古自治区

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、榕江县、从江县、施秉县、雷山县、凯里市、黄平县、黎平县、锦屏县、镇远县、麻江县、岑巩县、丹寨县、天柱县、三穗县、台江县)

合肥市(包河区、庐阳区、肥东县、长丰县、巢湖市、瑶海区、肥西县、庐江县、蜀山区)

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

南阳市(方城县、邓州市、南召县、社旗县、淅川县、宛城区、内乡县、卧龙区、桐柏县、新野县、镇平县、唐河县、西峡县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市、霍城县、尼勒克县、特克斯县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、巩留县)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。