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嘉兴市(南湖区、平湖市、秀洲区、嘉善县、海盐县、海宁市、桐乡市)

南昌市(南昌县、东湖区、进贤县、安义县、青山湖区、西湖区、新建区、青云谱区、红谷滩区)

龙岩市(永定区、漳平市、上杭县、武平县、连城县、新罗区、长汀县)

洛阳市(新安县、西工区、洛龙区、老城区、洛宁县、偃师区、栾川县、孟津区、涧西区、嵩县、宜阳县、瀍河回族区、汝阳县、伊川县)  阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、茂县、汶川县、阿坝县、小金县、松潘县、金川县、马尔康市、九寨沟县、若尔盖县、黑水县、理县、红原县)

连云港市(东海县、赣榆区、灌云县、灌南县、海州区、连云区)

哈尔滨市(通河县、依兰县、道外区、方正县、双城区、宾县、南岗区、平房区、香坊区、木兰县、延寿县、呼兰区、尚志市、道里区、阿城区、巴彦县、松北区、五常市)

阳泉市(平定县、盂县、城区、矿区、郊区)

烟台市(蓬莱区、龙口市、牟平区、莱阳市、栖霞市、海阳市、芝罘区、福山区、莱州市、莱山区、招远市)  肇庆市(封开县、怀集县、四会市、德庆县、端州区、高要区、鼎湖区、广宁县)

厦门市(湖里区、翔安区、海沧区、同安区、集美区、思明区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

云浮市(郁南县、云城区、新兴县、罗定市、云安区)

南充市(营山县、阆中市、蓬安县、仪陇县、顺庆区、南部县、西充县、嘉陵区、高坪区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

三沙市(南沙区、西沙区)

十堰市(茅箭区、竹溪县、郧阳区、张湾区、郧西县、竹山县、房县、丹江口市)

昆明市(石林彝族自治县、官渡区、晋宁区、宜良县、盘龙区、呈贡区、富民县、安宁市、东川区、西山区、寻甸回族彝族自治县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县)

金昌市(金川区、永昌县)

毕节市(纳雍县、黔西市、大方县、金沙县、七星关区、织金县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、市中区、滕州市、薛城区、山亭区)

儋州市

广安市(前锋区、武胜县、广安区、岳池县、邻水县、华蓥市)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

保山市(龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

眉山市(丹棱县、青神县、东坡区、洪雅县、仁寿县、彭山区)

株洲市(天元区、荷塘区、渌口区、石峰区、茶陵县、芦淞区、炎陵县、醴陵市、攸县)

攀枝花市(米易县、仁和区、盐边县、东区、西区)

遵义市(播州区、仁怀市、红花岗区、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、习水县、桐梓县、绥阳县、余庆县、正安县、赤水市、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县)

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崇左市(宁明县、大新县、凭祥市、天等县、江州区、龙州县、扶绥县)

那曲市(班戈县、申扎县、尼玛县、巴青县、安多县、聂荣县、嘉黎县、比如县、索县、色尼区、双湖县)

泸州市(叙永县、泸县、合江县、龙马潭区、江阳区、古蔺县、纳溪区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)  铁岭市(清河区、调兵山市、昌图县、开原市、西丰县、银州区、铁岭县)

泰安市(东平县、新泰市、岱岳区、宁阳县、泰山区、肥城市)

茂名市(电白区、化州市、信宜市、高州市、茂南区)

宜春市(靖安县、上高县、袁州区、铜鼓县、丰城市、樟树市、高安市、宜丰县、奉新县、万载县)海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭西县、榕城区、揭东区)  拉萨市(林周县、城关区、当雄县、堆龙德庆区、曲水县、墨竹工卡县、尼木县、达孜区)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、红河县、个旧市、绿春县、元阳县、河口瑶族自治县、蒙自市、屏边苗族自治县、弥勒市、石屏县、泸西县、建水县)

汕头市(潮南区、潮阳区、金平区、南澳县、龙湖区、澄海区、濠江区)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、花山区、博望区、含山县)娄底市(双峰县、新化县、娄星区、涟源市、冷水江市)

益阳市(赫山区、桃江县、安化县、沅江市、资阳区、南县)

昭通市(盐津县、彝良县、巧家县、镇雄县、鲁甸县、水富市、永善县、大关县、威信县、绥江县、昭阳区)

无锡市(滨湖区、江阴市、惠山区、锡山区、梁溪区、新吴区、宜兴市)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区、九原区、石拐区、东河区、固阳县)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛多县、玛沁县、甘德县、班玛县)

阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、沙雅县、阿瓦提县、拜城县、柯坪县、库车市、新和县、温宿县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县)

郴州市(资兴市、桂东县、嘉禾县、桂阳县、北湖区、宜章县、苏仙区、永兴县、安仁县、临武县、汝城县)

重庆市(江北区、璧山区、合川区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、梁平区、丰都县、九龙坡区、巫山县、潼南区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、大足区、开州区、南岸区、渝北区、大渡口区、涪陵区、云阳县、黔江区、垫江县、江津区、南川区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、荣昌区、永川区、铜梁区、城口县、忠县、万州区、北碚区、沙坪坝区、武隆区、巴南区、渝中区、石柱土家族自治县、长寿区)

荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区)

广元市(旺苍县、青川县、剑阁县、朝天区、昭化区、苍溪县、利州区)

五指山市(万宁市、屯昌县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、临高县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、定安县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、东方市、昌江黎族自治县)

东莞市

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

襄阳市(樊城区、南漳县、襄州区、襄城区、老河口市、保康县、谷城县、宜城市、枣阳市)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。