边缘控制玩到哭的感受,这个动作的秘密竟然如此惊人,你敢挑战吗？
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丹东市(振兴区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县、东港市、元宝区)
云浮市(郁南县、云城区、罗定市、云安区、新兴县)
无锡市(滨湖区、新吴区、宜兴市、惠山区、梁溪区、锡山区、江阴市)
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文山壮族苗族自治州(文山市、马关县、西畴县、广南县、砚山县、麻栗坡县、富宁县、丘北县)
香港特别行政区
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、若羌县、博湖县、库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、和硕县、和静县、轮台县)
温州市(平阳县、文成县、乐清市、鹿城区、龙湾区、龙港市、苍南县、永嘉县、瓯海区、泰顺县、洞头区、瑞安市)
忻州市(河曲县、保德县、五寨县、岢岚县、繁峙县、静乐县、五台县、偏关县、神池县、宁武县、定襄县、忻府区、原平市、代县)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
林芝市(墨脱县、察隅县、工布江达县、米林市、巴宜区、波密县、朗县)
酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市)
吕梁市(临县、孝义市、柳林县、中阳县、文水县、离石区、石楼县、交口县、岚县、汾阳市、交城县、方山县、兴县)
广元市(朝天区、旺苍县、剑阁县、苍溪县、昭化区、青川县、利州区)
衡水市(安平县、桃城区、饶阳县、武邑县、武强县、阜城县、深州市、故城县、枣强县、景县、冀州区)
广西壮族自治区
赣州市(石城县、安远县、大余县、南康区、信丰县、定南县、瑞金市、上犹县、寻乌县、赣县区、崇义县、于都县、兴国县、会昌县、全南县、龙南市、宁都县、章贡区)
玉林市(北流市、福绵区、玉州区、陆川县、容县、博白县、兴业县)
辽阳市(文圣区、弓长岭区、辽阳县、白塔区、太子河区、灯塔市、宏伟区)
阿勒泰地区(富蕴县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、福海县)
黄石市(大冶市、铁山区、阳新县、西塞山区、黄石港区、下陆区)
本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、平山区)
湛江市(麻章区、霞山区、廉江市、坡头区、徐闻县、赤坎区、吴川市、遂溪县、雷州市)
安庆市(潜山市、宿松县、宜秀区、太湖县、迎江区、岳西县、桐城市、大观区、怀宁县、望江县)
普洱市(西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县)
郴州市(苏仙区、嘉禾县、汝城县、宜章县、安仁县、临武县、北湖区、资兴市、永兴县、桂东县、桂阳县)
南昌市(青云谱区、安义县、南昌县、青山湖区、新建区、西湖区、东湖区、红谷滩区、进贤县)
泉州市(晋江市、丰泽区、金门县、惠安县、永春县、泉港区、鲤城区、洛江区、石狮市、德化县、安溪县、南安市)
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济南市(槐荫区、历城区、平阴县、莱芜区、市中区、钢城区、济阳区、天桥区、商河县、长清区、历下区、章丘区)
新疆维吾尔自治区
石家庄市(平山县、裕华区、井陉县、深泽县、赵县、新乐市、辛集市、长安区、井陉矿区、新华区、无极县、正定县、高邑县、鹿泉区、元氏县、藁城区、桥西区、晋州市、栾城区、行唐县、赞皇县、灵寿县)
贵阳市(花溪区、乌当区、修文县、南明区、白云区、开阳县、云岩区、清镇市、观山湖区、息烽县)
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那曲市(尼玛县、嘉黎县、班戈县、色尼区、聂荣县、安多县、巴青县、申扎县、双湖县、索县、比如县)
定西市(岷县、临洮县、陇西县、通渭县、渭源县、漳县、安定区)
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滨州市(无棣县、博兴县、滨城区、邹平市、沾化区、惠民县、阳信县)
梧州市(岑溪市、蒙山县、万秀区、藤县、龙圩区、长洲区、苍梧县)
湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市)
宜春市(万载县、丰城市、靖安县、上高县、高安市、奉新县、袁州区、樟树市、宜丰县、铜鼓县)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、施秉县、天柱县、从江县、凯里市、麻江县、镇远县、锦屏县、台江县、丹寨县、榕江县、三穗县、剑河县、岑巩县、黄平县、雷山县)
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宜宾市(屏山县、南溪区、叙州区、高县、长宁县、江安县、翠屏区、珙县、兴文县、筠连县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)
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怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
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株洲市(攸县、炎陵县、醴陵市、渌口区、芦淞区、天元区、茶陵县、石峰区、荷塘区)
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滁州市(南谯区、全椒县、明光市、琅琊区、定远县、来安县、凤阳县、天长市)
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鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗、准格尔旗、乌审旗)
成都市(青白江区、都江堰市、武侯区、双流区、金牛区、成华区、新都区、蒲江县、龙泉驿区、彭州市、简阳市、温江区、青羊区、新津区、崇州市、大邑县、郫都区、金堂县、锦江区、邛崃市)
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中山市
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宝鸡市(陈仓区、麟游县、眉县、渭滨区、千阳县、岐山县、凤翔区、陇县、金台区、扶风县、凤县、太白县)
双鸭山市(四方台区、宝清县、尖山区、岭东区、饶河县、集贤县、宝山区、友谊县)
白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、江源区、临江市)
●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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