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衢州市(常山县、开化县、柯城区、江山市、衢江区、龙游县)

株洲市(醴陵市、天元区、茶陵县、攸县、渌口区、芦淞区、石峰区、炎陵县、荷塘区)

楚雄彝族自治州(楚雄市、元谋县、姚安县、永仁县、牟定县、大姚县、武定县、禄丰市、南华县、双柏县)  松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、扶余市、乾安县)

毕节市(纳雍县、织金县、七星关区、黔西市、赫章县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)

唐山市(迁安市、丰南区、玉田县、滦南县、路南区、遵化市、开平区、路北区、古冶区、滦州市、曹妃甸区、迁西县、丰润区、乐亭县)

嘉峪关市巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、临河区、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗)

连云港市(赣榆区、海州区、连云区、灌南县、灌云县、东海县)  海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

衡阳市(蒸湘区、南岳区、衡山县、祁东县、衡南县、耒阳市、衡阳县、常宁市、雁峰区、石鼓区、衡东县、珠晖区)

柳州市(三江侗族自治县、融安县、柳北区、柳江区、城中区、柳城县、鱼峰区、柳南区、鹿寨县、融水苗族自治县)

榆林市(榆阳区、佳县、定边县、吴堡县、子洲县、横山区、府谷县、靖边县、神木市、绥德县、米脂县、清涧县)

濮阳市(范县、清丰县、台前县、南乐县、华龙区、濮阳县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、龙山县、吉首市、花垣县、凤凰县、永顺县、古丈县、保靖县)

哈尔滨市(尚志市、南岗区、香坊区、方正县、呼兰区、平房区、依兰县、双城区、巴彦县、木兰县、宾县、阿城区、松北区、道外区、通河县、延寿县、五常市、道里区)

南阳市(唐河县、西峡县、新野县、方城县、邓州市、桐柏县、内乡县、社旗县、卧龙区、镇平县、南召县、宛城区、淅川县)

伊春市(金林区、南岔县、汤旺县、伊美区、嘉荫县、大箐山县、丰林县、友好区、铁力市、乌翠区)

大连市(西岗区、普兰店区、瓦房店市、沙河口区、金州区、庄河市、甘井子区、旅顺口区、中山区、长海县)

遂宁市(射洪市、大英县、安居区、船山区、蓬溪县)

大同市(云州区、灵丘县、广灵县、新荣区、左云县、阳高县、云冈区、天镇县、浑源县、平城区)

晋城市(城区、阳城县、高平市、陵川县、泽州县、沁水县)

惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠东县、惠城区)

厦门市(湖里区、翔安区、思明区、集美区、同安区、海沧区)

定西市(通渭县、安定区、漳县、陇西县、岷县、渭源县、临洮县)

重庆市(开州区、北碚区、石柱土家族自治县、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、南川区、巴南区、合川区、永川区、江北区、璧山区、丰都县、万州区、江津区、大足区、綦江区、南岸区、荣昌区、忠县、梁平区、垫江县、巫山县、奉节县、长寿区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、城口县、渝中区、九龙坡区、巫溪县、云阳县、铜梁区、大渡口区、黔江区、潼南区)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、振安区、凤城市、元宝区、振兴区)

荆州市(监利市、江陵县、松滋市、荆州区、洪湖市、沙市区、石首市、公安县)

常州市(溧阳市、武进区、金坛区、新北区、钟楼区、天宁区)

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安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

杭州市(临平区、淳安县、临安区、桐庐县、建德市、钱塘区、萧山区、拱墅区、西湖区、富阳区、上城区、滨江区、余杭区)

石家庄市(赞皇县、裕华区、赵县、正定县、深泽县、高邑县、平山县、长安区、桥西区、井陉县、晋州市、元氏县、鹿泉区、灵寿县、新乐市、栾城区、无极县、行唐县、井陉矿区、辛集市、藁城区、新华区)

鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、立山区、海城市、千山区)  宜宾市(叙州区、南溪区、江安县、长宁县、翠屏区、筠连县、高县、珙县、屏山县、兴文县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

苏州市(姑苏区、吴中区、常熟市、太仓市、吴江区、昆山市、相城区、张家港市、虎丘区)

漳州市(东山县、芗城区、平和县、南靖县、华安县、龙文区、龙海区、漳浦县、诏安县、长泰区、云霄县)宿州市(萧县、泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县)

阿勒泰地区(吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、青河县、福海县)  果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛多县、班玛县、达日县、玛沁县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

崇左市(扶绥县、大新县、宁明县、江州区、龙州县、凭祥市、天等县)

龙岩市(漳平市、上杭县、永定区、连城县、新罗区、长汀县、武平县)内蒙古自治区

百色市(右江区、隆林各族自治县、凌云县、西林县、德保县、田阳区、乐业县、田林县、靖西市、平果市、田东县、那坡县)

温州市(龙港市、平阳县、洞头区、乐清市、永嘉县、瓯海区、文成县、苍南县、龙湾区、泰顺县、瑞安市、鹿城区)

通辽市(奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区)

无锡市(江阴市、滨湖区、梁溪区、宜兴市、锡山区、惠山区、新吴区)

呼和浩特市(回民区、托克托县、土默特左旗、赛罕区、新城区、武川县、玉泉区、清水河县、和林格尔县)

玉林市(容县、福绵区、博白县、玉州区、北流市、陆川县、兴业县)

茂名市(信宜市、电白区、茂南区、化州市、高州市)

秦皇岛市(抚宁区、山海关区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、海港区、青龙满族自治县)

驻马店市(泌阳县、遂平县、汝南县、确山县、西平县、新蔡县、上蔡县、驿城区、平舆县、正阳县)

和田地区(洛浦县、墨玉县、民丰县、于田县、皮山县、策勒县、和田县、和田市)

佳木斯市(郊区、富锦市、同江市、抚远市、前进区、东风区、汤原县、向阳区、桦川县、桦南县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县)

信阳市(浉河区、淮滨县、罗山县、新县、潢川县、光山县、商城县、平桥区、固始县、息县)

宁德市(屏南县、古田县、霞浦县、蕉城区、福安市、周宁县、寿宁县、福鼎市、柘荣县)

滁州市(琅琊区、明光市、定远县、南谯区、全椒县、天长市、来安县、凤阳县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）