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陇南市(西和县、文县、两当县、成县、康县、礼县、徽县、武都区、宕昌县)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、丰镇市、兴和县、化德县、集宁区、凉城县、察哈尔右翼前旗、商都县)

百色市(田林县、靖西市、隆林各族自治县、德保县、西林县、田阳区、平果市、右江区、乐业县、田东县、凌云县、那坡县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、建始县、鹤峰县、利川市、咸丰县、宣恩县、恩施市)  大理白族自治州(弥渡县、鹤庆县、宾川县、南涧彝族自治县、云龙县、剑川县、洱源县、漾濞彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、祥云县)

崇左市(江州区、凭祥市、天等县、龙州县、宁明县、扶绥县、大新县)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、泸西县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、元阳县、建水县、个旧市、石屏县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、红河县、弥勒市)

玉林市(北流市、兴业县、陆川县、容县、博白县、福绵区、玉州区)

滨州市(惠民县、沾化区、无棣县、邹平市、滨城区、博兴县、阳信县)  揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、惠来县、揭西县)

孝感市(汉川市、安陆市、孝昌县、云梦县、应城市、孝南区、大悟县)

眉山市(丹棱县、东坡区、彭山区、洪雅县、青神县、仁寿县)

甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、临潭县、合作市、玛曲县、舟曲县、碌曲县、夏河县)

聊城市(阳谷县、东阿县、莘县、临清市、茌平区、冠县、东昌府区、高唐县)

上海市(黄浦区、金山区、杨浦区、青浦区、闵行区、虹口区、松江区、宝山区、浦东新区、静安区、崇明区、徐汇区、嘉定区、奉贤区、长宁区、普陀区)

抚顺市(东洲区、抚顺县、望花区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

阿克苏地区(乌什县、沙雅县、库车市、新和县、温宿县、柯坪县、阿瓦提县、阿克苏市、拜城县)

葫芦岛市(南票区、连山区、绥中县、建昌县、兴城市、龙港区)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

双鸭山市(宝清县、宝山区、友谊县、尖山区、饶河县、集贤县、岭东区、四方台区)

中山市

开封市(龙亭区、兰考县、祥符区、顺河回族区、杞县、通许县、鼓楼区、尉氏县、禹王台区)

朝阳市(朝阳县、双塔区、北票市、龙城区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

金昌市(金川区、永昌县)

淮南市(田家庵区、大通区、谢家集区、潘集区、凤台县、八公山区、寿县)

渭南市(潼关县、澄城县、韩城市、大荔县、蒲城县、富平县、合阳县、临渭区、华州区、华阴市、白水县)

周口市(川汇区、淮阳区、西华县、项城市、商水县、太康县、鹿邑县、郸城县、扶沟县、沈丘县)

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七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

新余市(渝水区、分宜县)

岳阳市(平江县、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、临湘市、汨罗市、岳阳县、华容县、君山区)

盐城市(射阳县、响水县、盐都区、建湖县、阜宁县、大丰区、滨海县、亭湖区、东台市)  茂名市(化州市、高州市、茂南区、信宜市、电白区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

湛江市(麻章区、雷州市、吴川市、赤坎区、廉江市、遂溪县、徐闻县、霞山区、坡头区)

商洛市(洛南县、商南县、商州区、柞水县、山阳县、丹凤县、镇安县)甘孜藏族自治州(康定市、德格县、甘孜县、雅江县、丹巴县、乡城县、炉霍县、石渠县、泸定县、理塘县、色达县、白玉县、新龙县、得荣县、稻城县、九龙县、道孚县、巴塘县)

太原市(迎泽区、小店区、古交市、清徐县、晋源区、万柏林区、娄烦县、尖草坪区、杏花岭区、阳曲县)  桂林市(叠彩区、龙胜各族自治县、资源县、灌阳县、平乐县、临桂区、秀峰区、恭城瑶族自治县、荔浦市、阳朔县、永福县、七星区、兴安县、象山区、全州县、灵川县、雁山区)

庆阳市(正宁县、华池县、庆城县、宁县、镇原县、合水县、环县、西峰区)

娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、新化县、娄星区)

和田地区(和田市、于田县、策勒县、皮山县、洛浦县、墨玉县、和田县、民丰县)昆明市(禄劝彝族苗族自治县、五华区、富民县、官渡区、西山区、盘龙区、安宁市、石林彝族自治县、嵩明县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、呈贡区、东川区)

漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区)

宁夏回族自治区

南京市(玄武区、六合区、雨花台区、浦口区、溧水区、江宁区、高淳区、秦淮区、建邺区、栖霞区、鼓楼区)

大连市(沙河口区、长海县、西岗区、甘井子区、旅顺口区、庄河市、中山区、瓦房店市、金州区、普兰店区)

安阳市(殷都区、内黄县、安阳县、林州市、文峰区、龙安区、滑县、北关区、汤阴县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、站前区、老边区、盖州市)

沧州市(新华区、海兴县、泊头市、青县、黄骅市、孟村回族自治县、沧县、东光县、运河区、南皮县、任丘市、献县、河间市、盐山县、吴桥县、肃宁县)

吕梁市(柳林县、临县、离石区、方山县、兴县、交城县、孝义市、汾阳市、中阳县、交口县、岚县、文水县、石楼县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、焉耆回族自治县、和静县、若羌县、和硕县、尉犁县、且末县、轮台县、博湖县)

郴州市(临武县、资兴市、宜章县、苏仙区、北湖区、桂东县、安仁县、嘉禾县、永兴县、汝城县、桂阳县)

西安市(莲湖区、蓝田县、碑林区、未央区、新城区、阎良区、鄠邑区、灞桥区、雁塔区、周至县、高陵区、长安区、临潼区)

汉中市(汉台区、南郑区、留坝县、城固县、西乡县、佛坪县、镇巴县、洋县、略阳县、勉县、宁强县)

石河子市(图木舒克市、五家渠市、北屯市、可克达拉市、新星市、昆玉市、双河市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、铁门关市)

德阳市(绵竹市、罗江区、旌阳区、中江县、什邡市、广汉市)

遵义市(红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、凤冈县、汇川区、仁怀市、正安县、赤水市、余庆县、习水县、绥阳县、桐梓县)

白城市(大安市、洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。