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铁岭市(清河区、调兵山市、银州区、昌图县、西丰县、铁岭县、开原市)

塔城地区(沙湾市、托里县、塔城市、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

河池市(环江毛南族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、宜州区、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县)

攀枝花市(米易县、东区、西区、盐边县、仁和区)  荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市)

廊坊市(三河市、文安县、广阳区、永清县、大厂回族自治县、安次区、大城县、霸州市、香河县、固安县)

太原市(清徐县、小店区、尖草坪区、娄烦县、杏花岭区、万柏林区、古交市、迎泽区、阳曲县、晋源区)

西安市(高陵区、蓝田县、莲湖区、鄠邑区、新城区、临潼区、阎良区、碑林区、长安区、周至县、灞桥区、雁塔区、未央区)

厦门市(集美区、思明区、海沧区、同安区、翔安区、湖里区)  齐齐哈尔市(昂昂溪区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、克山县、富拉尔基区、克东县、龙沙区、建华区、讷河市、拜泉县、依安县、泰来县、富裕县、铁锋区、甘南县、龙江县)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

达州市(渠县、通川区、宣汉县、大竹县、开江县、万源市、达川区)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、康巴什区、乌审旗)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

衡水市(景县、武邑县、安平县、冀州区、故城县、枣强县、阜城县、深州市、饶阳县、桃城区、武强县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)

呼和浩特市(清水河县、土默特左旗、玉泉区、新城区、和林格尔县、托克托县、武川县、回民区、赛罕区)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、双峰县、娄星区)

扬州市(邗江区、广陵区、高邮市、仪征市、宝应县、江都区)

德州市(武城县、禹城市、宁津县、德城区、临邑县、庆云县、陵城区、夏津县、乐陵市、平原县、齐河县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、米林市、朗县、墨脱县、巴宜区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、盖州市、大石桥市)

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黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、台江县、剑河县、雷山县、麻江县、三穗县、施秉县、凯里市、锦屏县、榕江县、镇远县、从江县、丹寨县、黄平县、天柱县、黎平县)

运城市(芮城县、永济市、绛县、临猗县、夏县、平陆县、垣曲县、闻喜县、盐湖区、新绛县、万荣县、稷山县、河津市)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、梁平区、潼南区、石柱土家族自治县、荣昌区、忠县、沙坪坝区、合川区、大足区、大渡口区、巫山县、垫江县、奉节县、铜梁区、渝中区、璧山区、涪陵区、南川区、永川区、万州区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、丰都县、北碚区、城口县、巫溪县、江津区、江北区、云阳县、巴南区、渝北区、南岸区、开州区、长寿区、綦江区、九龙坡区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县)

云浮市(云安区、云城区、郁南县、罗定市、新兴县)  荆州市(江陵县、公安县、沙市区、松滋市、石首市、荆州区、洪湖市、监利市)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

郴州市(安仁县、宜章县、嘉禾县、北湖区、桂阳县、永兴县、汝城县、临武县、资兴市、桂东县、苏仙区)

固原市(西吉县、彭阳县、泾源县、原州区、隆德县)无锡市(江阴市、惠山区、新吴区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、锡山区)

吉林市(蛟河市、昌邑区、船营区、桦甸市、龙潭区、丰满区、永吉县、舒兰市、磐石市)  黔南布依族苗族自治州(都匀市、平塘县、瓮安县、罗甸县、长顺县、福泉市、荔波县、龙里县、贵定县、独山县、三都水族自治县、惠水县)

聊城市(东昌府区、莘县、茌平区、高唐县、阳谷县、临清市、冠县、东阿县)

咸阳市(长武县、乾县、礼泉县、武功县、兴平市、彬州市、永寿县、秦都区、泾阳县、旬邑县、杨陵区、渭城区、三原县、淳化县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)忻州市(五寨县、偏关县、宁武县、忻府区、五台县、保德县、神池县、岢岚县、河曲县、代县、静乐县、繁峙县、定襄县、原平市)

开封市(兰考县、禹王台区、顺河回族区、鼓楼区、尉氏县、龙亭区、杞县、祥符区、通许县)

昌都市(察雅县、江达县、卡若区、左贡县、丁青县、类乌齐县、芒康县、洛隆县、贡觉县、八宿县、边坝县)

大同市(新荣区、浑源县、云州区、云冈区、左云县、广灵县、灵丘县、平城区、天镇县、阳高县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、文山市、广南县、西畴县、马关县、富宁县、砚山县、麻栗坡县)

山南市(桑日县、琼结县、措美县、隆子县、浪卡子县、洛扎县、曲松县、扎囊县、贡嘎县、错那市、乃东区、加查县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、固阳县、白云鄂博矿区、九原区、石拐区、东河区、昆都仑区、青山区)

怀化市(通道侗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、沅陵县、芷江侗族自治县、辰溪县、溆浦县、麻阳苗族自治县、中方县、洪江市)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、同德县、贵德县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、满洲里市、鄂伦春自治旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、额尔古纳市)

儋州市

眉山市(彭山区、丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区、仁寿县)

嘉峪关市

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、蓬溪县、船山区)

信阳市(新县、固始县、平桥区、浉河区、潢川县、罗山县、淮滨县、光山县、商城县、息县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

马鞍山市(雨山区、含山县、花山区、博望区、和县、当涂县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”