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黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、兴义市、晴隆县、兴仁市、贞丰县、安龙县、望谟县)

石河子市(胡杨河市、白杨市、新星市、北屯市、铁门关市、昆玉市、双河市、五家渠市、可克达拉市、图木舒克市、阿拉尔市)

黄冈市(蕲春县、团风县、英山县、麻城市、浠水县、武穴市、红安县、罗田县、黄州区、黄梅县)

信阳市(息县、商城县、平桥区、新县、固始县、光山县、罗山县、淮滨县、潢川县、浉河区)  广元市(剑阁县、青川县、苍溪县、昭化区、旺苍县、利州区、朝天区)

遵义市(余庆县、汇川区、红花岗区、习水县、桐梓县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、湄潭县、正安县、凤冈县)

那曲市(索县、班戈县、比如县、尼玛县、安多县、巴青县、双湖县、聂荣县、色尼区、嘉黎县、申扎县)

深圳市(光明区、龙华区、罗湖区、龙岗区、福田区、南山区、盐田区、坪山区、宝安区)阿里地区(札达县、革吉县、噶尔县、普兰县、改则县、日土县、措勤县)

梅州市(梅江区、蕉岭县、丰顺县、大埔县、五华县、平远县、梅县区、兴宁市)  迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

嘉峪关市

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

泸州市(泸县、叙永县、龙马潭区、古蔺县、江阳区、合江县、纳溪区)

滁州市(全椒县、琅琊区、南谯区、凤阳县、来安县、天长市、明光市、定远县)

萍乡市(湘东区、上栗县、芦溪县、莲花县、安源区)

湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘乡市)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

衢州市(常山县、衢江区、柯城区、龙游县、江山市、开化县)

邯郸市(永年区、峰峰矿区、肥乡区、武安市、鸡泽县、大名县、涉县、邱县、广平县、曲周县、魏县、磁县、馆陶县、临漳县、邯山区、丛台区、复兴区、成安县)

吕梁市(交城县、孝义市、中阳县、柳林县、交口县、汾阳市、方山县、岚县、石楼县、临县、兴县、文水县、离石区)

榆林市(神木市、子洲县、靖边县、横山区、定边县、府谷县、榆阳区、绥德县、吴堡县、佳县、清涧县、米脂县)

青岛市(崂山区、市北区、即墨区、黄岛区、平度市、市南区、莱西市、李沧区、胶州市、城阳区)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗)

辽阳市(宏伟区、白塔区、辽阳县、灯塔市、太子河区、弓长岭区、文圣区)

惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠东县、惠阳区)

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肇庆市(鼎湖区、四会市、广宁县、高要区、封开县、怀集县、端州区、德庆县)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、久治县、班玛县、达日县、甘德县)

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武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、原州区、泾源县)

焦作市(温县、马村区、山阳区、孟州市、中站区、修武县、武陟县、解放区、博爱县、沁阳市)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、松潘县、小金县、马尔康市、红原县、若尔盖县、九寨沟县、金川县、理县、阿坝县、汶川县、壤塘县、黑水县)  海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、贵南县、兴海县)

黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、西塞山区)

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鸡西市(梨树区、鸡东县、城子河区、虎林市、鸡冠区、滴道区、恒山区、麻山区、密山市)铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、思南县、石阡县、沿河土家族自治县、碧江区、江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)  陇南市(两当县、武都区、宕昌县、西和县、康县、礼县、徽县、文县、成县)

上饶市(信州区、玉山县、广信区、婺源县、铅山县、德兴市、广丰区、万年县、鄱阳县、弋阳县、横峰县、余干县)

巴中市(平昌县、南江县、恩阳区、通江县、巴州区)

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香港特别行政区

重庆市(荣昌区、铜梁区、开州区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、垫江县、大足区、沙坪坝区、南川区、丰都县、石柱土家族自治县、城口县、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、璧山区、大渡口区、长寿区、云阳县、渝北区、巴南区、渝中区、黔江区、永川区、綦江区、合川区、江北区、北碚区、奉节县、梁平区、巫山县、九龙坡区、万州区、忠县、南岸区、潼南区、巫溪县、涪陵区)

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伊犁哈萨克自治州(昭苏县、霍城县、特克斯县、巩留县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、新源县、伊宁市、尼勒克县、伊宁县、霍尔果斯市)

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漳州市(东山县、龙文区、诏安县、华安县、云霄县、芗城区、龙海区、南靖县、长泰区、平和县、漳浦县)

台州市(黄岩区、仙居县、三门县、温岭市、路桥区、椒江区、临海市、天台县、玉环市)

聊城市(临清市、东昌府区、阳谷县、冠县、东阿县、高唐县、莘县、茌平区)

宜昌市(伍家岗区、五峰土家族自治县、枝江市、夷陵区、当阳市、远安县、长阳土家族自治县、兴山县、宜都市、点军区、猇亭区、秭归县、西陵区)

荆门市(京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 kkbokkse：畅享无阻网络体验,开启全新上网之旅。的相关文章
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