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烟台市(牟平区、蓬莱区、芝罘区、莱州市、海阳市、龙口市、招远市、福山区、莱阳市、栖霞市、莱山区)

通化市(二道江区、集安市、梅河口市、柳河县、东昌区、通化县、辉南县)

鸡西市(鸡冠区、密山市、梨树区、城子河区、滴道区、恒山区、麻山区、虎林市、鸡东县)

盐城市(盐都区、建湖县、亭湖区、滨海县、响水县、阜宁县、射阳县、大丰区、东台市)  阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

巴中市(通江县、南江县、巴州区、恩阳区、平昌县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

大庆市(林甸县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、红岗区、肇源县、萨尔图区、大同区、龙凤区)曲靖市(陆良县、罗平县、沾益区、富源县、马龙区、麒麟区、会泽县、宣威市、师宗县)

武汉市(黄陂区、硚口区、青山区、汉南区、江夏区、新洲区、汉阳区、东西湖区、蔡甸区、洪山区、江岸区、江汉区、武昌区)  佛山市(高明区、禅城区、三水区、顺德区、南海区)

嘉兴市(海宁市、秀洲区、桐乡市、嘉善县、海盐县、平湖市、南湖区)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、福海县、吉木乃县、富蕴县)

十堰市(竹山县、郧阳区、茅箭区、郧西县、丹江口市、房县、张湾区、竹溪县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

洛阳市(汝阳县、偃师区、涧西区、新安县、洛宁县、伊川县、嵩县、瀍河回族区、宜阳县、洛龙区、老城区、西工区、栾川县、孟津区)

惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

济南市(平阴县、商河县、章丘区、长清区、济阳区、槐荫区、莱芜区、钢城区、天桥区、市中区、历城区、历下区)

泉州市(永春县、惠安县、洛江区、金门县、晋江市、德化县、鲤城区、石狮市、安溪县、丰泽区、泉港区、南安市)

莆田市(仙游县、秀屿区、涵江区、荔城区、城厢区)

石河子市(昆玉市、五家渠市、阿拉尔市、新星市、图木舒克市、铁门关市、北屯市、双河市、可克达拉市、白杨市、胡杨河市)

金华市(东阳市、浦江县、永康市、义乌市、武义县、兰溪市、婺城区、金东区、磐安县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

泸州市(合江县、纳溪区、古蔺县、江阳区、叙永县、泸县、龙马潭区)

黄石市(黄石港区、下陆区、阳新县、铁山区、西塞山区、大冶市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

白城市(大安市、洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县)

温州市(泰顺县、平阳县、瑞安市、瓯海区、苍南县、永嘉县、龙港市、文成县、乐清市、洞头区、鹿城区、龙湾区)

宣城市(郎溪县、广德市、宣州区、泾县、宁国市、旌德县、绩溪县)

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昭通市(昭阳区、永善县、镇雄县、盐津县、大关县、巧家县、绥江县、威信县、鲁甸县、彝良县、水富市)

塔城地区(裕民县、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、额敏县)

漯河市(舞阳县、临颍县、源汇区、召陵区、郾城区)

徐州市(睢宁县、丰县、沛县、鼓楼区、邳州市、铜山区、贾汪区、云龙区、新沂市、泉山区)  晋中市(左权县、和顺县、平遥县、榆次区、榆社县、介休市、寿阳县、灵石县、祁县、太谷区、昔阳县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

梧州市(长洲区、藤县、万秀区、岑溪市、苍梧县、龙圩区、蒙山县)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、合山市、象州县、忻城县)庆阳市(环县、宁县、镇原县、西峰区、庆城县、合水县、华池县、正宁县)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)  威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

日喀则市(萨嘎县、聂拉木县、仁布县、定日县、岗巴县、谢通门县、亚东县、定结县、江孜县、南木林县、康马县、吉隆县、萨迦县、昂仁县、拉孜县、仲巴县、桑珠孜区、白朗县)

黄冈市(黄州区、红安县、黄梅县、武穴市、麻城市、英山县、罗田县、团风县、蕲春县、浠水县)

太原市(杏花岭区、清徐县、尖草坪区、迎泽区、娄烦县、晋源区、小店区、阳曲县、万柏林区、古交市)丽水市(缙云县、松阳县、青田县、龙泉市、遂昌县、云和县、莲都区、庆元县、景宁畲族自治县)

许昌市(鄢陵县、魏都区、长葛市、禹州市、襄城县、建安区)

南阳市(西峡县、新野县、方城县、桐柏县、宛城区、淅川县、南召县、内乡县、社旗县、卧龙区、邓州市、唐河县、镇平县)

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本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、平山区)

新乡市(卫滨区、长垣市、延津县、原阳县、新乡县、获嘉县、凤泉区、牧野区、卫辉市、辉县市、红旗区、封丘县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

崇左市(大新县、凭祥市、宁明县、扶绥县、天等县、江州区、龙州县)

新余市(分宜县、渝水区)

甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、卓尼县、玛曲县、迭部县、舟曲县、合作市、碌曲县)

吉林市(舒兰市、龙潭区、船营区、丰满区、永吉县、桦甸市、蛟河市、磐石市、昌邑区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、玉树市、囊谦县、称多县、杂多县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”