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汕头市(潮阳区、南澳县、濠江区、潮南区、澄海区、金平区、龙湖区)

娄底市(娄星区、冷水江市、涟源市、双峰县、新化县)

大理白族自治州(祥云县、大理市、宾川县、剑川县、永平县、漾濞彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、鹤庆县、弥渡县、云龙县)

宣城市(广德市、宣州区、泾县、绩溪县、郎溪县、旌德县、宁国市)  芜湖市(弋江区、镜湖区、湾沚区、鸠江区、无为市、繁昌区、南陵县)

临沧市(镇康县、凤庆县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、承德县、兴隆县、双桥区、双滦区、平泉市、隆化县、滦平县)

平凉市(静宁县、崆峒区、庄浪县、崇信县、华亭市、泾川县、灵台县)唐山市(滦州市、玉田县、迁西县、丰润区、迁安市、古冶区、路北区、滦南县、乐亭县、丰南区、曹妃甸区、遵化市、路南区、开平区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)  张家口市(阳原县、怀来县、赤城县、怀安县、康保县、蔚县、尚义县、桥西区、宣化区、沽源县、张北县、下花园区、桥东区、崇礼区、万全区、涿鹿县)

宁波市(慈溪市、余姚市、奉化区、鄞州区、宁海县、海曙区、象山县、镇海区、江北区、北仑区)

新乡市(卫滨区、获嘉县、长垣市、红旗区、凤泉区、牧野区、延津县、原阳县、辉县市、卫辉市、封丘县、新乡县)

新余市(渝水区、分宜县)

河源市(源城区、龙川县、紫金县、东源县、连平县、和平县)

大连市(沙河口区、长海县、甘井子区、金州区、庄河市、西岗区、瓦房店市、普兰店区、中山区、旅顺口区)

湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、吉首市、龙山县、永顺县、保靖县、古丈县、凤凰县)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

雅安市(石棉县、宝兴县、芦山县、雨城区、荥经县、名山区、汉源县、天全县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

长沙市(浏阳市、望城区、天心区、开福区、芙蓉区、岳麓区、雨花区、宁乡市、长沙县)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区、滕州市、市中区)

鹤岗市(绥滨县、工农区、向阳区、兴安区、南山区、东山区、兴山区、萝北县)

酒泉市(瓜州县、敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、乌审旗、康巴什区、伊金霍洛旗)

拉萨市(达孜区、当雄县、堆龙德庆区、林周县、曲水县、城关区、尼木县、墨竹工卡县)

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九江市(修水县、武宁县、永修县、德安县、浔阳区、瑞昌市、彭泽县、都昌县、湖口县、庐山市、柴桑区、共青城市、濂溪区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

南通市(通州区、海门区、海安市、如东县、崇川区、启东市、如皋市)

天津市(东丽区、北辰区、河北区、河东区、西青区、武清区、南开区、河西区、蓟州区、静海区、津南区、红桥区、和平区、滨海新区、宝坻区、宁河区)  厦门市(翔安区、湖里区、海沧区、同安区、集美区、思明区)

合肥市(巢湖市、庐江县、肥西县、蜀山区、庐阳区、长丰县、包河区、肥东县、瑶海区)

福州市(永泰县、福清市、连江县、闽侯县、仓山区、平潭县、闽清县、台江区、长乐区、罗源县、鼓楼区、马尾区、晋安区)

那曲市(聂荣县、比如县、班戈县、安多县、巴青县、尼玛县、索县、双湖县、申扎县、色尼区、嘉黎县)萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、湘东区、安源区)

三沙市(南沙区、西沙区)  张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)

许昌市(鄢陵县、魏都区、禹州市、襄城县、建安区、长葛市)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛沁县、班玛县、玛多县、甘德县)

阿里地区(札达县、改则县、措勤县、日土县、普兰县、噶尔县、革吉县)吉林市(磐石市、船营区、昌邑区、蛟河市、丰满区、永吉县、龙潭区、桦甸市、舒兰市)

阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、青河县、吉木乃县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市)

河池市(都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、金城江区、天峨县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、东兰县、凤山县)

淮安市(涟水县、盱眙县、淮安区、清江浦区、金湖县、洪泽区、淮阴区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区)

晋中市(昔阳县、介休市、榆社县、左权县、和顺县、太谷区、榆次区、平遥县、祁县、寿阳县、灵石县)

佛山市(南海区、顺德区、禅城区、三水区、高明区)

遵义市(桐梓县、湄潭县、凤冈县、正安县、汇川区、赤水市、播州区、习水县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、绥阳县、红花岗区)

锡林郭勒盟(正镶白旗、正蓝旗、多伦县、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、太仆寺旗、苏尼特右旗)

巴中市(巴州区、恩阳区、通江县、平昌县、南江县)

临汾市(霍州市、蒲县、浮山县、尧都区、汾西县、襄汾县、吉县、乡宁县、侯马市、隰县、大宁县、洪洞县、古县、安泽县、翼城县、永和县、曲沃县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、敦化市、延吉市、龙井市、安图县、珲春市、汪清县、图们市)

廊坊市(固安县、大厂回族自治县、广阳区、安次区、永清县、三河市、文安县、大城县、香河县、霸州市)

保定市(涞源县、高碑店市、竞秀区、博野县、安国市、徐水区、阜平县、定州市、雄县、容城县、曲阳县、涞水县、望都县、满城区、涿州市、顺平县、定兴县、唐县、易县、莲池区、清苑区、蠡县、高阳县、安新县)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。