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周口市(太康县、西华县、淮阳区、沈丘县、扶沟县、商水县、川汇区、郸城县、鹿邑县、项城市)

深圳市(坪山区、南山区、罗湖区、宝安区、盐田区、福田区、光明区、龙华区、龙岗区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

潍坊市(寿光市、安丘市、临朐县、青州市、奎文区、潍城区、昌邑市、诸城市、高密市、昌乐县、寒亭区、坊子区)  仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

武汉市(蔡甸区、黄陂区、汉南区、江夏区、青山区、江汉区、江岸区、洪山区、东西湖区、武昌区、硚口区、新洲区、汉阳区)

忻州市(神池县、河曲县、保德县、五寨县、原平市、繁峙县、五台县、代县、岢岚县、定襄县、静乐县、偏关县、忻府区、宁武县)

东莞市

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)  保定市(涞水县、涿州市、蠡县、安新县、徐水区、莲池区、博野县、涞源县、高碑店市、阜平县、唐县、清苑区、易县、高阳县、望都县、定兴县、曲阳县、顺平县、雄县、安国市、定州市、竞秀区、满城区、容城县)

荆州市(松滋市、荆州区、公安县、监利市、洪湖市、江陵县、沙市区、石首市)

广州市(荔湾区、白云区、从化区、黄埔区、花都区、番禺区、海珠区、南沙区、增城区、天河区、越秀区)

益阳市(沅江市、安化县、赫山区、桃江县、资阳区、南县)

中山市

临沧市(凤庆县、临翔区、镇康县、沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

芜湖市(弋江区、镜湖区、繁昌区、无为市、湾沚区、南陵县、鸠江区)

常德市(武陵区、汉寿县、津市市、安乡县、鼎城区、桃源县、澧县、临澧县、石门县)

福州市(长乐区、马尾区、仓山区、连江县、闽清县、闽侯县、晋安区、永泰县、福清市、鼓楼区、罗源县、台江区、平潭县)

酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县)

平凉市(静宁县、泾川县、华亭市、庄浪县、崇信县、崆峒区、灵台县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、平坝区)

阜阳市(界首市、临泉县、颍泉区、颍东区、阜南县、颍上县、太和县、颍州区)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区、昌黎县、山海关区、北戴河区)

赣州市(会昌县、宁都县、崇义县、兴国县、寻乌县、龙南市、南康区、赣县区、大余县、全南县、定南县、石城县、上犹县、安远县、于都县、信丰县、章贡区、瑞金市)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、固镇县、怀远县、五河县、禹会区、龙子湖区)

平顶山市(汝州市、郏县、石龙区、宝丰县、舞钢市、叶县、卫东区、湛河区、新华区、鲁山县)

宿州市(砀山县、萧县、泗县、灵璧县、埇桥区)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、元宝区)

茂名市(信宜市、茂南区、高州市、电白区、化州市)

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双鸭山市(饶河县、友谊县、四方台区、宝山区、集贤县、岭东区、尖山区、宝清县)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、太子河区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、文圣区)

金昌市(金川区、永昌县)

本溪市(平山区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、南芬区)  海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、兴海县、贵南县)

包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、东河区、昆都仑区、九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、石拐区)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、大安市、通榆县)

抚顺市(顺城区、抚顺县、东洲区、清原满族自治县、新抚区、望花区、新宾满族自治县)九江市(都昌县、柴桑区、瑞昌市、湖口县、修水县、德安县、武宁县、彭泽县、永修县、浔阳区、濂溪区、庐山市、共青城市)

呼和浩特市(和林格尔县、武川县、托克托县、赛罕区、新城区、清水河县、土默特左旗、玉泉区、回民区)  嘉峪关市

江门市(鹤山市、江海区、恩平市、新会区、蓬江区、开平市、台山市)

曲靖市(陆良县、富源县、会泽县、师宗县、罗平县、宣威市、马龙区、麒麟区、沾益区)

惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、惠阳区、龙门县)张家口市(涿鹿县、桥西区、怀安县、怀来县、康保县、桥东区、万全区、下花园区、张北县、沽源县、蔚县、尚义县、赤城县、宣化区、崇礼区、阳原县)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

吕梁市(离石区、方山县、交口县、柳林县、兴县、中阳县、文水县、石楼县、临县、岚县、交城县、孝义市、汾阳市)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

新乡市(牧野区、封丘县、辉县市、凤泉区、长垣市、红旗区、获嘉县、新乡县、卫滨区、卫辉市、延津县、原阳县)

吉安市(安福县、青原区、新干县、万安县、吉水县、遂川县、吉州区、泰和县、峡江县、井冈山市、永新县、永丰县、吉安县)

连云港市(灌云县、海州区、赣榆区、连云区、灌南县、东海县)

南宁市(马山县、宾阳县、武鸣区、西乡塘区、江南区、上林县、邕宁区、隆安县、良庆区、横州市、兴宁区、青秀区)

南充市(高坪区、营山县、阆中市、嘉陵区、仪陇县、西充县、顺庆区、南部县、蓬安县)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

赤峰市(宁城县、敖汉旗、喀喇沁旗、元宝山区、林西县、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、红山区、克什克腾旗、巴林右旗、翁牛特旗)

兰州市(西固区、红古区、榆中县、皋兰县、七里河区、永登县、安宁区、城关区)

河池市(金城江区、凤山县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、东兰县、都安瑶族自治县、天峨县)

临沂市(河东区、莒南县、郯城县、平邑县、沂南县、罗庄区、费县、蒙阴县、沂水县、临沭县、兰山区、兰陵县)

齐齐哈尔市(龙沙区、拜泉县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克东县、甘南县、龙江县、克山县、依安县、建华区、昂昂溪区、富拉尔基区、富裕县、泰来县、讷河市、碾子山区)

　　近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。

　　4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。

　　《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。

　　最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整

　　对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。

　　《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。

　　“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。

　　万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。

　　多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。

　　自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。

　　《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。

　　同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。

　　建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用

　　对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。

　　根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：

　　1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；

　　2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。

　　3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。

　　《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：

　　1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；

　　2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；

　　3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。

　　强化集中度监管和非标投资监管

　　在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。

　　在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：

　　1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。

　　2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。

　　3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。

　　在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。

　　此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。

　　责编：战术恒

　　排版：刘珺宇

　　校对：杨舒欣

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　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。