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嘉兴市(海盐县、桐乡市、秀洲区、平湖市、南湖区、海宁市、嘉善县)
六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)
运城市(夏县、永济市、盐湖区、绛县、新绛县、河津市、芮城县、稷山县、闻喜县、垣曲县、临猗县、万荣县、平陆县)
甘孜藏族自治州(雅江县、得荣县、白玉县、康定市、德格县、泸定县、乡城县、色达县、石渠县、巴塘县、道孚县、炉霍县、甘孜县、稻城县、丹巴县、九龙县、新龙县、理塘县)
六安市(舒城县、金寨县、裕安区、霍山县、金安区、叶集区、霍邱县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、砚山县、富宁县、文山市、马关县、广南县、西畴县、麻栗坡县)
东营市(利津县、河口区、垦利区、广饶县、东营区)
白银市(景泰县、白银区、靖远县、会宁县、平川区)
太原市(小店区、娄烦县、迎泽区、清徐县、尖草坪区、杏花岭区、阳曲县、晋源区、古交市、万柏林区)
上海市(虹口区、静安区、崇明区、松江区、奉贤区、杨浦区、宝山区、闵行区、青浦区、黄浦区、嘉定区、徐汇区、金山区、长宁区、浦东新区、普陀区)
平顶山市(舞钢市、新华区、石龙区、宝丰县、叶县、卫东区、鲁山县、湛河区、汝州市、郏县)
汉中市(宁强县、略阳县、勉县、汉台区、西乡县、城固县、镇巴县、留坝县、佛坪县、南郑区、洋县)
台州市(仙居县、温岭市、天台县、玉环市、临海市、黄岩区、椒江区、三门县、路桥区)
苏州市(太仓市、吴江区、相城区、虎丘区、姑苏区、吴中区、常熟市、张家港市、昆山市)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、石屏县、弥勒市、河口瑶族自治县、绿春县、蒙自市、红河县、开远市、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县)
菏泽市(鄄城县、巨野县、曹县、东明县、牡丹区、郓城县、成武县、单县、定陶区)
五指山市(澄迈县、定安县、屯昌县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、东方市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、临高县、琼海市)
东莞市
通化市(东昌区、辉南县、柳河县、二道江区、通化县、集安市、梅河口市)
昆明市(盘龙区、西山区、嵩明县、晋宁区、官渡区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、东川区、安宁市、五华区、石林彝族自治县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
衢州市(常山县、柯城区、龙游县、江山市、衢江区、开化县)
咸宁市(崇阳县、通山县、通城县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市)
蚌埠市(五河县、禹会区、蚌山区、淮上区、龙子湖区、怀远县、固镇县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、镶黄旗、多伦县、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、苏尼特右旗)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗)
遵义市(赤水市、绥阳县、凤冈县、播州区、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、仁怀市、汇川区、正安县、湄潭县、桐梓县)
信阳市(固始县、潢川县、息县、平桥区、罗山县、浉河区、光山县、新县、淮滨县、商城县)
秦皇岛市(海港区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县)
上饶市(万年县、信州区、广信区、德兴市、广丰区、铅山县、鄱阳县、余干县、横峰县、婺源县、玉山县、弋阳县)
阿克苏地区(温宿县、阿瓦提县、拜城县、库车市、柯坪县、阿克苏市、乌什县、沙雅县、新和县)
曲靖市(会泽县、马龙区、罗平县、陆良县、富源县、师宗县、麒麟区、宣威市、沾益区)
本溪市(溪湖区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区)
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永州市(冷水滩区、道县、零陵区、东安县、新田县、祁阳市、江华瑶族自治县、江永县、双牌县、宁远县、蓝山县)
许昌市(鄢陵县、长葛市、魏都区、建安区、襄城县、禹州市)
广州市(南沙区、花都区、海珠区、天河区、越秀区、番禺区、从化区、黄埔区、增城区、白云区、荔湾区)
郑州市(中牟县、新郑市、中原区、荥阳市、登封市、金水区、惠济区、上街区、新密市、巩义市、管城回族区、二七区)
安阳市(安阳县、龙安区、滑县、北关区、汤阴县、林州市、内黄县、殷都区、文峰区)
江门市(江海区、鹤山市、蓬江区、开平市、新会区、恩平市、台山市)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、格尔木市、都兰县、德令哈市、茫崖市)
宜宾市(长宁县、南溪区、兴文县、高县、屏山县、翠屏区、珙县、筠连县、叙州区、江安县)
南阳市(内乡县、淅川县、唐河县、镇平县、南召县、方城县、宛城区、新野县、西峡县、邓州市、社旗县、桐柏县、卧龙区)
南充市(蓬安县、嘉陵区、营山县、阆中市、高坪区、顺庆区、南部县、西充县、仪陇县)
南通市(海门区、如东县、如皋市、海安市、崇川区、启东市、通州区)
果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、玛沁县、达日县、甘德县、久治县)
哈尔滨市(巴彦县、呼兰区、道里区、宾县、方正县、五常市、松北区、道外区、通河县、南岗区、木兰县、香坊区、依兰县、双城区、尚志市、延寿县、阿城区、平房区)
玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、杂多县、治多县、称多县、玉树市)
固原市(彭阳县、泾源县、西吉县、原州区、隆德县)
庆阳市(华池县、西峰区、正宁县、宁县、庆城县、环县、镇原县、合水县)
金昌市(永昌县、金川区)
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葫芦岛市(建昌县、绥中县、龙港区、连山区、兴城市、南票区)
天津市(河北区、北辰区、红桥区、河西区、蓟州区、东丽区、西青区、宝坻区、武清区、静海区、滨海新区、河东区、和平区、津南区、宁河区、南开区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县)
眉山市(仁寿县、洪雅县、彭山区、东坡区、丹棱县、青神县)
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喀什地区(疏勒县、伽师县、莎车县、岳普湖县、疏附县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、麦盖提县、泽普县、英吉沙县、喀什市)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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