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萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、上栗县、湘东区)

三明市(尤溪县、大田县、泰宁县、明溪县、建宁县、沙县区、清流县、永安市、将乐县、宁化县、三元区)

澳门特别行政区

江门市(恩平市、江海区、开平市、鹤山市、新会区、台山市、蓬江区)  广元市(利州区、剑阁县、昭化区、朝天区、青川县、旺苍县、苍溪县)

秦皇岛市(卢龙县、海港区、北戴河区、青龙满族自治县、昌黎县、山海关区、抚宁区)

喀什地区(岳普湖县、莎车县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、麦盖提县、伽师县、英吉沙县、喀什市、疏勒县、疏附县、巴楚县)

白山市(江源区、抚松县、临江市、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县)南昌市(南昌县、红谷滩区、青云谱区、安义县、东湖区、青山湖区、西湖区、进贤县、新建区)

昌都市(察雅县、左贡县、八宿县、卡若区、洛隆县、边坝县、贡觉县、江达县、类乌齐县、芒康县、丁青县)  上饶市(弋阳县、婺源县、广丰区、德兴市、铅山县、鄱阳县、玉山县、信州区、万年县、余干县、横峰县、广信区)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、中方县、辰溪县、芷江侗族自治县、沅陵县、洪江市、新晃侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、鹤城区)

三沙市(南沙区、西沙区)

陇南市(宕昌县、两当县、礼县、西和县、成县、武都区、徽县、文县、康县)

南京市(栖霞区、建邺区、浦口区、鼓楼区、六合区、玄武区、雨花台区、秦淮区、溧水区、江宁区、高淳区)

荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

上海市(虹口区、普陀区、崇明区、奉贤区、青浦区、黄浦区、静安区、松江区、金山区、杨浦区、长宁区、宝山区、嘉定区、浦东新区、闵行区、徐汇区)

六安市(裕安区、金寨县、霍山县、叶集区、霍邱县、金安区、舒城县)

西藏自治区

鸡西市(城子河区、梨树区、密山市、滴道区、虎林市、恒山区、麻山区、鸡冠区、鸡东县)

巴中市(平昌县、南江县、恩阳区、巴州区、通江县)

濮阳市(濮阳县、清丰县、范县、南乐县、台前县、华龙区)

镇江市(丹阳市、京口区、丹徒区、句容市、扬中市、润州区)

长春市(农安县、九台区、德惠市、南关区、榆树市、二道区、绿园区、双阳区、宽城区、朝阳区、公主岭市)

长治市(武乡县、屯留区、黎城县、长子县、平顺县、襄垣县、壶关县、潞城区、上党区、沁县、潞州区、沁源县)

楚雄彝族自治州(永仁县、元谋县、姚安县、牟定县、双柏县、南华县、禄丰市、武定县、楚雄市、大姚县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

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湘潭市(岳塘区、湘潭县、韶山市、湘乡市、雨湖区)

百色市(靖西市、凌云县、田东县、田林县、右江区、德保县、田阳区、乐业县、隆林各族自治县、西林县、那坡县、平果市)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

福州市(永泰县、晋安区、罗源县、闽清县、长乐区、台江区、闽侯县、福清市、平潭县、仓山区、马尾区、连江县、鼓楼区)  榆林市(府谷县、清涧县、米脂县、榆阳区、吴堡县、定边县、靖边县、横山区、神木市、子洲县、佳县、绥德县)

清远市(阳山县、英德市、清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、个旧市、元阳县、红河县、石屏县、建水县、开远市、绿春县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、屏边苗族自治县、弥勒市)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、仁怀市、播州区、湄潭县、余庆县、习水县、绥阳县、赤水市、汇川区、红花岗区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县)许昌市(鄢陵县、禹州市、襄城县、建安区、长葛市、魏都区)

常德市(津市市、临澧县、桃源县、汉寿县、石门县、武陵区、安乡县、鼎城区、澧县)  桂林市(秀峰区、雁山区、灌阳县、阳朔县、平乐县、七星区、永福县、全州县、临桂区、象山区、恭城瑶族自治县、灵川县、叠彩区、资源县、荔浦市、龙胜各族自治县、兴安县)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、站前区、西市区、盖州市、老边区)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

泉州市(鲤城区、石狮市、永春县、德化县、金门县、南安市、洛江区、丰泽区、安溪县、惠安县、晋江市、泉港区)新乡市(红旗区、卫辉市、新乡县、延津县、卫滨区、凤泉区、辉县市、长垣市、获嘉县、原阳县、封丘县、牧野区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区)

五指山市(白沙黎族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、澄迈县、东方市、乐东黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、文昌市、昌江黎族自治县、临高县)

南通市(如东县、如皋市、海安市、启东市、通州区、崇川区、海门区)

临汾市(汾西县、襄汾县、安泽县、洪洞县、翼城县、乡宁县、永和县、古县、蒲县、侯马市、霍州市、大宁县、尧都区、隰县、浮山县、吉县、曲沃县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县)

呼和浩特市(回民区、和林格尔县、玉泉区、武川县、新城区、土默特左旗、赛罕区、清水河县、托克托县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

平凉市(崇信县、静宁县、庄浪县、泾川县、灵台县、华亭市、崆峒区)

齐齐哈尔市(铁锋区、建华区、龙江县、克东县、富裕县、甘南县、依安县、富拉尔基区、讷河市、泰来县、克山县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、昂昂溪区、拜泉县、碾子山区)

十堰市(丹江口市、郧西县、茅箭区、竹溪县、竹山县、房县、张湾区、郧阳区)

铜仁市(沿河土家族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、思南县、德江县、江口县、万山区、碧江区、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县)

德阳市(旌阳区、什邡市、绵竹市、中江县、广汉市、罗江区)

梅州市(大埔县、平远县、丰顺县、兴宁市、五华县、蕉岭县、梅江区、梅县区)

乐山市(沙湾区、犍为县、峨边彝族自治县、金口河区、井研县、市中区、马边彝族自治县、峨眉山市、五通桥区、沐川县、夹江县)

信阳市(潢川县、光山县、息县、淮滨县、浉河区、新县、固始县、商城县、罗山县、平桥区)

扬州市(仪征市、邗江区、江都区、宝应县、广陵区、高邮市)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。