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南充市(南部县、阆中市、营山县、西充县、顺庆区、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、高坪区)

徐州市(泉山区、丰县、铜山区、沛县、睢宁县、贾汪区、鼓楼区、邳州市、云龙区、新沂市)

北京市(朝阳区、房山区、密云区、顺义区、丰台区、大兴区、东城区、通州区、西城区、平谷区、门头沟区、延庆区、石景山区、海淀区、怀柔区、昌平区)

咸宁市(咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通城县、通山县、赤壁市)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

枣庄市(市中区、峄城区、台儿庄区、滕州市、山亭区、薛城区)

赣州市(大余县、赣县区、龙南市、崇义县、瑞金市、会昌县、全南县、寻乌县、南康区、石城县、上犹县、兴国县、章贡区、宁都县、于都县、安远县、定南县、信丰县)

聊城市(莘县、茌平区、东阿县、冠县、高唐县、东昌府区、临清市、阳谷县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、乌审旗、东胜区、杭锦旗、达拉特旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗)  白城市(大安市、洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县)

和田地区(和田市、民丰县、和田县、皮山县、于田县、墨玉县、策勒县、洛浦县)

丹东市(东港市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市)

连云港市(东海县、赣榆区、灌云县、海州区、灌南县、连云区)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、剑河县、天柱县、榕江县、岑巩县、雷山县、黄平县、丹寨县、麻江县、施秉县、台江县、锦屏县、从江县、黎平县、凯里市、镇远县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、正镶白旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗)

濮阳市(濮阳县、范县、南乐县、清丰县、华龙区、台前县)

杭州市(桐庐县、淳安县、余杭区、临安区、建德市、上城区、萧山区、钱塘区、临平区、拱墅区、富阳区、西湖区、滨江区)

镇江市(京口区、丹徒区、句容市、润州区、扬中市、丹阳市)

广西壮族自治区

铁岭市(西丰县、昌图县、银州区、开原市、调兵山市、清河区、铁岭县)

鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、千山区、台安县、海城市、立山区、铁西区)

大连市(金州区、普兰店区、西岗区、沙河口区、甘井子区、中山区、旅顺口区、瓦房店市、长海县、庄河市)

五指山市(昌江黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、文昌市、定安县、琼海市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

六安市(裕安区、舒城县、叶集区、金寨县、霍邱县、金安区、霍山县)

佛山市(顺德区、南海区、禅城区、高明区、三水区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、恩施市、咸丰县、利川市、宣恩县、巴东县、来凤县)

自贡市(沿滩区、大安区、富顺县、自流井区、荣县、贡井区)

崇左市(天等县、龙州县、江州区、凭祥市、宁明县、扶绥县、大新县)

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乐山市(市中区、峨眉山市、金口河区、夹江县、井研县、沐川县、马边彝族自治县、五通桥区、峨边彝族自治县、犍为县、沙湾区)

张家口市(下花园区、张北县、阳原县、万全区、崇礼区、蔚县、沽源县、赤城县、怀安县、宣化区、尚义县、怀来县、康保县、桥西区、桥东区、涿鹿县)

松原市(扶余市、乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

丽水市(缙云县、松阳县、龙泉市、遂昌县、庆元县、云和县、景宁畲族自治县、莲都区、青田县)  甘孜藏族自治州(德格县、九龙县、雅江县、新龙县、理塘县、康定市、色达县、白玉县、甘孜县、丹巴县、巴塘县、得荣县、泸定县、石渠县、炉霍县、道孚县、稻城县、乡城县)

锦州市(古塔区、太和区、北镇市、黑山县、凌河区、义县、凌海市)

宜宾市(长宁县、屏山县、珙县、高县、兴文县、南溪区、江安县、翠屏区、筠连县、叙州区)

嘉兴市(嘉善县、平湖市、海盐县、海宁市、秀洲区、桐乡市、南湖区)延边朝鲜族自治州(安图县、珲春市、敦化市、图们市、延吉市、和龙市、汪清县、龙井市)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗)  亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

内江市(隆昌市、资中县、威远县、市中区、东兴区)

淄博市(桓台县、高青县、周村区、沂源县、张店区、临淄区、博山区、淄川区)

青岛市(平度市、市北区、李沧区、城阳区、胶州市、崂山区、市南区、即墨区、莱西市、黄岛区)通化市(柳河县、梅河口市、辉南县、东昌区、集安市、二道江区、通化县)

郴州市(临武县、永兴县、北湖区、汝城县、宜章县、苏仙区、资兴市、桂阳县、嘉禾县、桂东县、安仁县)

广元市(利州区、剑阁县、昭化区、朝天区、苍溪县、青川县、旺苍县)

九江市(德安县、武宁县、彭泽县、瑞昌市、湖口县、都昌县、濂溪区、庐山市、共青城市、永修县、修水县、柴桑区、浔阳区)

中山市

洛阳市(偃师区、涧西区、汝阳县、瀍河回族区、洛龙区、洛宁县、嵩县、新安县、孟津区、伊川县、西工区、老城区、宜阳县、栾川县)

包头市(九原区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、石拐区、昆都仑区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区、固阳县)

黄冈市(罗田县、黄梅县、武穴市、蕲春县、麻城市、团风县、红安县、浠水县、黄州区、英山县)

本溪市(本溪满族自治县、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、弥勒市、红河县、泸西县、屏边苗族自治县、元阳县、个旧市、蒙自市、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、建水县、石屏县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、罗甸县、独山县、惠水县、瓮安县、荔波县、都匀市、三都水族自治县、平塘县、福泉市、贵定县、长顺县)

扬州市(高邮市、邗江区、宝应县、广陵区、仪征市、江都区)

太原市(小店区、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、清徐县、古交市、娄烦县、晋源区、阳曲县、万柏林区)

莆田市(涵江区、荔城区、仙游县、秀屿区、城厢区)

那曲市(双湖县、班戈县、尼玛县、色尼区、申扎县、索县、巴青县、聂荣县、嘉黎县、比如县、安多县)

济南市(平阴县、槐荫区、历城区、历下区、市中区、章丘区、商河县、莱芜区、长清区、济阳区、天桥区、钢城区)

益阳市(南县、安化县、桃江县、赫山区、沅江市、资阳区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”