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舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
周口市(川汇区、太康县、商水县、项城市、扶沟县、淮阳区、鹿邑县、郸城县、西华县、沈丘县)
晋中市(昔阳县、祁县、太谷区、和顺县、平遥县、榆次区、榆社县、介休市、寿阳县、灵石县、左权县)
龙岩市(武平县、漳平市、上杭县、长汀县、连城县、永定区、新罗区)
德州市(庆云县、武城县、德城区、陵城区、临邑县、齐河县、宁津县、平原县、夏津县、乐陵市、禹城市)
广元市(朝天区、旺苍县、青川县、苍溪县、昭化区、利州区、剑阁县)
泰州市(高港区、靖江市、泰兴市、兴化市、海陵区、姜堰区)
安康市(旬阳市、汉阴县、镇坪县、石泉县、白河县、平利县、汉滨区、紫阳县、岚皋县、宁陕县)
长春市(九台区、绿园区、农安县、双阳区、榆树市、南关区、公主岭市、朝阳区、宽城区、德惠市、二道区)
昌都市(左贡县、芒康县、类乌齐县、边坝县、丁青县、察雅县、卡若区、八宿县、洛隆县、贡觉县、江达县)
伊春市(金林区、乌翠区、伊美区、大箐山县、嘉荫县、丰林县、铁力市、南岔县、汤旺县、友好区)
海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)
马鞍山市(和县、雨山区、花山区、博望区、含山县、当涂县)
景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)
临沂市(沂南县、郯城县、临沭县、兰陵县、费县、蒙阴县、莒南县、兰山区、河东区、平邑县、沂水县、罗庄区)
大理白族自治州(大理市、洱源县、巍山彝族回族自治县、永平县、南涧彝族自治县、弥渡县、宾川县、鹤庆县、云龙县、漾濞彝族自治县、祥云县、剑川县)
温州市(永嘉县、鹿城区、文成县、泰顺县、洞头区、瑞安市、龙港市、乐清市、苍南县、龙湾区、瓯海区、平阳县)
襄阳市(保康县、南漳县、枣阳市、襄城区、樊城区、宜城市、老河口市、襄州区、谷城县)
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)
喀什地区(疏附县、喀什市、泽普县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、伽师县、英吉沙县、巴楚县、岳普湖县、叶城县、莎车县)
锡林郭勒盟(镶黄旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、多伦县、苏尼特右旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、二连浩特市)
渭南市(蒲城县、合阳县、临渭区、华州区、大荔县、白水县、韩城市、澄城县、富平县、华阴市、潼关县)
佛山市(南海区、禅城区、三水区、高明区、顺德区)
三门峡市(灵宝市、渑池县、陕州区、卢氏县、义马市、湖滨区)
安庆市(潜山市、怀宁县、岳西县、宿松县、迎江区、望江县、桐城市、大观区、太湖县、宜秀区)
黑河市(爱辉区、逊克县、嫩江市、五大连池市、北安市、孙吴县)
东莞市
上海市(静安区、宝山区、普陀区、杨浦区、虹口区、青浦区、黄浦区、浦东新区、闵行区、奉贤区、金山区、长宁区、徐汇区、松江区、崇明区、嘉定区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
石家庄市(井陉县、高邑县、桥西区、平山县、无极县、晋州市、赵县、井陉矿区、元氏县、深泽县、灵寿县、长安区、赞皇县、新乐市、行唐县、藁城区、栾城区、正定县、鹿泉区、裕华区、新华区、辛集市)
海东市(循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
中山市
济源市
那曲市(申扎县、比如县、巴青县、班戈县、聂荣县、索县、安多县、尼玛县、双湖县、色尼区、嘉黎县)
镇江市(丹阳市、丹徒区、京口区、句容市、润州区、扬中市)
荆州市(公安县、荆州区、松滋市、石首市、洪湖市、监利市、江陵县、沙市区)
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柳州市(三江侗族自治县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳城县、城中区、柳北区、融安县、鱼峰区、柳江区、柳南区)
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平顶山市(新华区、石龙区、郏县、卫东区、汝州市、鲁山县、舞钢市、湛河区、叶县、宝丰县)
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辽阳市(弓长岭区、灯塔市、太子河区、辽阳县、白塔区、宏伟区、文圣区)
儋州市
枣庄市(薛城区、峄城区、市中区、滕州市、台儿庄区、山亭区)
黔南布依族苗族自治州(独山县、长顺县、福泉市、贵定县、都匀市、龙里县、惠水县、平塘县、瓮安县、罗甸县、荔波县、三都水族自治县)
和田地区(墨玉县、民丰县、于田县、洛浦县、皮山县、和田县、和田市、策勒县)
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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市)
重庆市(巫溪县、渝北区、潼南区、巴南区、城口县、丰都县、綦江区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、大渡口区、开州区、忠县、大足区、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、秀山土家族苗族自治县、武隆区、南川区、荣昌区、铜梁区、合川区、九龙坡区、石柱土家族自治县、云阳县、江北区、涪陵区、北碚区、巫山县、江津区、永川区、奉节县、渝中区、南岸区、沙坪坝区、长寿区、梁平区、垫江县)
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新疆维吾尔自治区
丽水市(庆元县、莲都区、云和县、缙云县、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、龙泉市)
衡阳市(衡南县、祁东县、蒸湘区、衡东县、衡山县、耒阳市、常宁市、石鼓区、衡阳县、南岳区、雁峰区、珠晖区)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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