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安康市(紫阳县、汉阴县、宁陕县、平利县、石泉县、岚皋县、白河县、旬阳市、汉滨区、镇坪县)
南通市(如皋市、通州区、崇川区、海门区、如东县、海安市、启东市) 赣州市(于都县、崇义县、上犹县、章贡区、瑞金市、宁都县、定南县、龙南市、安远县、会昌县、南康区、信丰县、全南县、大余县、兴国县、赣县区、石城县、寻乌县)
江门市(台山市、江海区、蓬江区、开平市、恩平市、鹤山市、新会区)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、理县、黑水县、九寨沟县、马尔康市、若尔盖县、红原县、阿坝县、汶川县、松潘县、金川县、茂县、壤塘县)
滁州市(定远县、明光市、凤阳县、来安县、天长市、南谯区、全椒县、琅琊区)
酒泉市(瓜州县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县) 阿里地区(措勤县、日土县、札达县、噶尔县、普兰县、改则县、革吉县)
雅安市(石棉县、宝兴县、天全县、荥经县、芦山县、汉源县、雨城区、名山区)
日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)
新乡市(获嘉县、长垣市、牧野区、凤泉区、原阳县、卫辉市、红旗区、辉县市、延津县、卫滨区、新乡县、封丘县)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、龙里县、长顺县、福泉市、独山县、瓮安县、罗甸县、荔波县、三都水族自治县、惠水县、平塘县、都匀市)
牡丹江市(西安区、宁安市、东安区、东宁市、绥芬河市、林口县、海林市、爱民区、阳明区、穆棱市)
张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)
达州市(大竹县、渠县、开江县、宣汉县、达川区、万源市、通川区)
丽水市(缙云县、遂昌县、云和县、庆元县、莲都区、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、青田县)
德州市(陵城区、齐河县、夏津县、庆云县、禹城市、临邑县、乐陵市、德城区、平原县、武城县、宁津县)
呼和浩特市(回民区、武川县、和林格尔县、玉泉区、清水河县、托克托县、土默特左旗、新城区、赛罕区)
绥化市(北林区、兰西县、绥棱县、青冈县、安达市、海伦市、庆安县、明水县、肇东市、望奎县)
乐山市(市中区、夹江县、金口河区、峨眉山市、沙湾区、五通桥区、井研县、犍为县、沐川县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县)
通化市(东昌区、集安市、柳河县、二道江区、通化县、辉南县、梅河口市)
曲靖市(麒麟区、富源县、陆良县、师宗县、沾益区、罗平县、马龙区、宣威市、会泽县)
荆州市(沙市区、监利市、荆州区、洪湖市、公安县、松滋市、石首市、江陵县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
黄石市(西塞山区、黄石港区、大冶市、下陆区、阳新县、铁山区)
咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通城县、咸安区、通山县、崇阳县)
丹东市(凤城市、元宝区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、振安区)
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石河子市(胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、昆玉市、北屯市、双河市、五家渠市、可克达拉市、新星市、图木舒克市、铁门关市)
吉安市(安福县、遂川县、青原区、万安县、新干县、泰和县、永丰县、吉安县、吉州区、永新县、峡江县、井冈山市、吉水县)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、克东县、依安县、拜泉县、建华区、讷河市、富裕县、克山县、龙江县、龙沙区、铁锋区、泰来县、昂昂溪区、碾子山区)
舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县) 郑州市(登封市、中原区、管城回族区、金水区、荥阳市、巩义市、中牟县、新密市、新郑市、上街区、二七区、惠济区)
白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、临江市、靖宇县、江源区)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
宝鸡市(凤翔区、陈仓区、陇县、渭滨区、凤县、岐山县、千阳县、金台区、眉县、太白县、麟游县、扶风县)湖州市(南浔区、安吉县、德清县、吴兴区、长兴县)
扬州市(江都区、高邮市、邗江区、广陵区、宝应县、仪征市) 眉山市(洪雅县、彭山区、仁寿县、丹棱县、青神县、东坡区)
铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)
邯郸市(曲周县、磁县、广平县、丛台区、成安县、复兴区、永年区、涉县、武安市、鸡泽县、魏县、峰峰矿区、临漳县、肥乡区、邱县、邯山区、大名县、馆陶县)
商丘市(睢县、睢阳区、民权县、永城市、梁园区、虞城县、夏邑县、柘城县、宁陵县)赤峰市(喀喇沁旗、元宝山区、宁城县、林西县、巴林左旗、松山区、敖汉旗、翁牛特旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、巴林右旗)
玉林市(福绵区、玉州区、北流市、博白县、陆川县、容县、兴业县)
运城市(万荣县、河津市、临猗县、平陆县、稷山县、永济市、闻喜县、盐湖区、夏县、新绛县、垣曲县、芮城县、绛县)
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黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
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阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、福海县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、富蕴县)
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4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。