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桂林市(雁山区、荔浦市、灵川县、临桂区、平乐县、象山区、秀峰区、叠彩区、恭城瑶族自治县、七星区、全州县、阳朔县、灌阳县、兴安县、永福县、资源县、龙胜各族自治县)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

怀化市(鹤城区、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市、会同县、通道侗族自治县、溆浦县、中方县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)  曲靖市(陆良县、马龙区、沾益区、师宗县、罗平县、麒麟区、富源县、会泽县、宣威市)

乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼中旗、卓资县、凉城县、集宁区、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、四子王旗、化德县、察哈尔右翼后旗)

商洛市(商州区、洛南县、山阳县、镇安县、柞水县、商南县、丹凤县)

盐城市(亭湖区、盐都区、东台市、阜宁县、响水县、建湖县、大丰区、滨海县、射阳县)

焦作市(武陟县、中站区、马村区、博爱县、沁阳市、修武县、山阳区、孟州市、温县、解放区)  南阳市(桐柏县、淅川县、唐河县、镇平县、方城县、内乡县、宛城区、南召县、新野县、社旗县、邓州市、卧龙区、西峡县)

抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、顺城区、新抚区、望花区、东洲区、清原满族自治县)

濮阳市(南乐县、范县、华龙区、台前县、清丰县、濮阳县)

宁夏回族自治区

安庆市(迎江区、太湖县、岳西县、大观区、潜山市、宜秀区、宿松县、桐城市、怀宁县、望江县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

白银市(景泰县、靖远县、平川区、会宁县、白银区)

驻马店市(新蔡县、西平县、泌阳县、遂平县、正阳县、驿城区、上蔡县、汝南县、平舆县、确山县)

鹤岗市(兴安区、工农区、兴山区、绥滨县、南山区、向阳区、东山区、萝北县)

抚州市(资溪县、东乡区、南丰县、乐安县、黎川县、金溪县、广昌县、临川区、南城县、崇仁县、宜黄县)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县、五原县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍城县、新源县、霍尔果斯市、昭苏县、巩留县、伊宁市、尼勒克县)

长春市(南关区、公主岭市、榆树市、朝阳区、宽城区、绿园区、二道区、九台区、双阳区、德惠市、农安县)

嘉峪关市

石家庄市(栾城区、长安区、鹿泉区、元氏县、行唐县、藁城区、新乐市、无极县、赵县、新华区、晋州市、赞皇县、井陉矿区、桥西区、正定县、平山县、裕华区、井陉县、辛集市、高邑县、灵寿县、深泽县)

十堰市(竹山县、茅箭区、丹江口市、郧阳区、张湾区、房县、郧西县、竹溪县)

广西壮族自治区

淄博市(张店区、周村区、博山区、临淄区、沂源县、淄川区、桓台县、高青县)

阿克苏地区(阿克苏市、新和县、拜城县、温宿县、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、库车市)

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广州市(黄埔区、越秀区、番禺区、增城区、荔湾区、花都区、白云区、海珠区、天河区、南沙区、从化区)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、利通区、同心县)

咸阳市(泾阳县、杨陵区、长武县、旬邑县、兴平市、乾县、秦都区、三原县、渭城区、彬州市、淳化县、永寿县、礼泉县、武功县)

上海市(徐汇区、长宁区、虹口区、青浦区、奉贤区、浦东新区、闵行区、金山区、松江区、嘉定区、黄浦区、静安区、普陀区、宝山区、崇明区、杨浦区)  绥化市(海伦市、绥棱县、庆安县、明水县、安达市、兰西县、青冈县、望奎县、肇东市、北林区)

宝鸡市(陇县、凤翔区、眉县、凤县、金台区、麟游县、渭滨区、扶风县、千阳县、岐山县、太白县、陈仓区)

金华市(金东区、义乌市、武义县、磐安县、婺城区、兰溪市、永康市、东阳市、浦江县)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、东方市、澄迈县、琼海市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、临高县、万宁市、文昌市、定安县)东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)

百色市(凌云县、西林县、右江区、田阳区、乐业县、隆林各族自治县、平果市、靖西市、那坡县、田东县、德保县、田林县)  盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

黑河市(孙吴县、嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市)

南宁市(马山县、武鸣区、宾阳县、兴宁区、横州市、良庆区、西乡塘区、江南区、隆安县、青秀区、邕宁区、上林县)

淮南市(凤台县、田家庵区、大通区、八公山区、谢家集区、寿县、潘集区)泸州市(叙永县、纳溪区、古蔺县、泸县、合江县、龙马潭区、江阳区)

新乡市(原阳县、卫辉市、凤泉区、延津县、新乡县、卫滨区、红旗区、辉县市、牧野区、长垣市、封丘县、获嘉县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、满洲里市)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

运城市(临猗县、平陆县、新绛县、垣曲县、芮城县、闻喜县、永济市、盐湖区、万荣县、稷山县、夏县、绛县、河津市)

温州市(龙港市、文成县、龙湾区、苍南县、瑞安市、瓯海区、平阳县、永嘉县、鹿城区、泰顺县、洞头区、乐清市)

保山市(腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县、隆阳区)

平凉市(崆峒区、庄浪县、静宁县、灵台县、崇信县、泾川县、华亭市)

昭通市(巧家县、绥江县、鲁甸县、永善县、镇雄县、昭阳区、盐津县、彝良县、大关县、威信县、水富市)

广元市(苍溪县、青川县、剑阁县、昭化区、朝天区、旺苍县、利州区)

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烟台市(海阳市、福山区、栖霞市、招远市、莱州市、芝罘区、牟平区、蓬莱区、龙口市、莱阳市、莱山区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。