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呼和浩特市(回民区、武川县、玉泉区、土默特左旗、托克托县、清水河县、和林格尔县、新城区、赛罕区)

韶关市(浈江区、始兴县、新丰县、乐昌市、武江区、仁化县、曲江区、南雄市、乳源瑶族自治县、翁源县)  阿坝藏族羌族自治州(汶川县、金川县、若尔盖县、红原县、黑水县、阿坝县、松潘县、小金县、壤塘县、九寨沟县、理县、茂县、马尔康市)

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兰州市(七里河区、城关区、红古区、榆中县、皋兰县、西固区、永登县、安宁区)

三门峡市(湖滨区、陕州区、卢氏县、义马市、灵宝市、渑池县)本溪市(本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区)

烟台市(龙口市、海阳市、莱阳市、莱山区、蓬莱区、福山区、牟平区、芝罘区、招远市、莱州市、栖霞市)  梅州市(梅县区、梅江区、平远县、蕉岭县、丰顺县、大埔县、五华县、兴宁市)

南平市(浦城县、武夷山市、建瓯市、建阳区、政和县、松溪县、延平区、光泽县、顺昌县、邵武市)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

大理白族自治州(洱源县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、祥云县、剑川县、大理市、永平县、鹤庆县、南涧彝族自治县、宾川县、弥渡县、云龙县)

郴州市(宜章县、苏仙区、永兴县、桂东县、安仁县、汝城县、临武县、嘉禾县、资兴市、桂阳县、北湖区)

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镇江市(扬中市、丹阳市、京口区、丹徒区、句容市、润州区)

扬州市(高邮市、宝应县、江都区、广陵区、仪征市、邗江区)

咸阳市(旬邑县、长武县、三原县、泾阳县、兴平市、渭城区、彬州市、武功县、淳化县、杨陵区、礼泉县、永寿县、秦都区、乾县)

深圳市(光明区、南山区、罗湖区、宝安区、龙华区、坪山区、盐田区、福田区、龙岗区)

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永州市(祁阳市、新田县、冷水滩区、零陵区、宁远县、双牌县、江华瑶族自治县、道县、东安县、江永县、蓝山县)

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吉安市(泰和县、永新县、吉州区、井冈山市、万安县、安福县、遂川县、吉水县、峡江县、新干县、永丰县、吉安县、青原区)景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

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甘孜藏族自治州(石渠县、甘孜县、理塘县、泸定县、乡城县、新龙县、丹巴县、白玉县、稻城县、康定市、色达县、炉霍县、道孚县、雅江县、得荣县、巴塘县、九龙县、德格县)

宝鸡市(太白县、陇县、陈仓区、岐山县、金台区、凤翔区、扶风县、眉县、千阳县、麟游县、渭滨区、凤县)

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泰州市(姜堰区、靖江市、兴化市、泰兴市、高港区、海陵区)

青岛市(即墨区、胶州市、市南区、市北区、莱西市、李沧区、城阳区、黄岛区、崂山区、平度市)

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果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、达日县、甘德县、久治县、玛多县)

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菏泽市(单县、曹县、东明县、郓城县、牡丹区、鄄城县、定陶区、巨野县、成武县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 上海最低工资2015 - 让你领略不一样的视听盛宴！的相关文章
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