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太原市(晋源区、娄烦县、小店区、万柏林区、尖草坪区、迎泽区、杏花岭区、古交市、阳曲县、清徐县)

内蒙古自治区

定西市(安定区、渭源县、漳县、通渭县、陇西县、岷县、临洮县)

德阳市(罗江区、广汉市、绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县)  昌都市(察雅县、边坝县、八宿县、贡觉县、江达县、左贡县、卡若区、类乌齐县、丁青县、洛隆县、芒康县)

山南市(洛扎县、浪卡子县、贡嘎县、桑日县、加查县、曲松县、扎囊县、错那市、琼结县、措美县、乃东区、隆子县)

喀什地区(泽普县、英吉沙县、巴楚县、麦盖提县、伽师县、疏附县、喀什市、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏勒县、岳普湖县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、治多县、囊谦县、称多县、杂多县)  忻州市(原平市、五寨县、河曲县、定襄县、静乐县、繁峙县、代县、宁武县、五台县、偏关县、岢岚县、神池县、忻府区、保德县)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区)

崇左市(江州区、大新县、凭祥市、宁明县、天等县、扶绥县、龙州县)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

河池市(金城江区、南丹县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县)

衡阳市(衡南县、南岳区、衡东县、雁峰区、珠晖区、耒阳市、衡山县、衡阳县、石鼓区、蒸湘区、常宁市、祁东县)

百色市(田阳区、隆林各族自治县、田林县、乐业县、靖西市、那坡县、田东县、平果市、凌云县、西林县、德保县、右江区)

玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、华宁县、江川区、红塔区、易门县、澄江市)

嘉兴市(海盐县、南湖区、秀洲区、嘉善县、桐乡市、平湖市、海宁市)

晋中市(灵石县、昔阳县、太谷区、榆次区、平遥县、介休市、左权县、榆社县、寿阳县、祁县、和顺县)

濮阳市(濮阳县、台前县、范县、清丰县、华龙区、南乐县)

马鞍山市(花山区、含山县、和县、当涂县、博望区、雨山区)

平顶山市(新华区、卫东区、舞钢市、鲁山县、湛河区、汝州市、叶县、石龙区、郏县、宝丰县)

朔州市(右玉县、平鲁区、怀仁市、朔城区、山阴县、应县)

抚州市(南丰县、临川区、宜黄县、广昌县、崇仁县、金溪县、资溪县、南城县、东乡区、乐安县、黎川县)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、剑河县、凯里市、镇远县、天柱县、从江县、黄平县、雷山县、黎平县、台江县、三穗县、麻江县、锦屏县、岑巩县、施秉县、榕江县)

无锡市(惠山区、锡山区、江阴市、梁溪区、新吴区、宜兴市、滨湖区)

六安市(霍山县、舒城县、金寨县、裕安区、叶集区、霍邱县、金安区)

石河子市(图木舒克市、阿拉尔市、可克达拉市、昆玉市、白杨市、铁门关市、胡杨河市、双河市、五家渠市、新星市、北屯市)

铜仁市(德江县、万山区、玉屏侗族自治县、石阡县、碧江区、印江土家族苗族自治县、江口县、思南县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县)

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本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区)

澳门特别行政区

金华市(婺城区、浦江县、武义县、东阳市、义乌市、兰溪市、金东区、永康市、磐安县)

乐山市(五通桥区、犍为县、峨眉山市、市中区、夹江县、马边彝族自治县、沐川县、井研县、金口河区、沙湾区、峨边彝族自治县)  沧州市(黄骅市、南皮县、孟村回族自治县、泊头市、运河区、东光县、任丘市、青县、献县、海兴县、河间市、新华区、肃宁县、沧县、吴桥县、盐山县)

蚌埠市(禹会区、淮上区、蚌山区、龙子湖区、怀远县、固镇县、五河县)

林芝市(巴宜区、察隅县、朗县、工布江达县、波密县、米林市、墨脱县)

丽水市(景宁畲族自治县、龙泉市、松阳县、庆元县、云和县、缙云县、莲都区、青田县、遂昌县)哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、同德县、兴海县)  白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、靖宇县、江源区、临江市)

三门峡市(灵宝市、湖滨区、卢氏县、义马市、陕州区、渑池县)

苏州市(昆山市、吴江区、姑苏区、虎丘区、常熟市、张家港市、太仓市、吴中区、相城区)

济源市阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

唐山市(滦州市、丰润区、古冶区、路北区、开平区、路南区、迁西县、滦南县、玉田县、迁安市、丰南区、曹妃甸区、遵化市、乐亭县)

徐州市(铜山区、沛县、邳州市、睢宁县、新沂市、贾汪区、鼓楼区、泉山区、丰县、云龙区)

济宁市(金乡县、汶上县、微山县、鱼台县、梁山县、兖州区、嘉祥县、曲阜市、泗水县、任城区、邹城市)

郑州市(上街区、新郑市、登封市、中原区、巩义市、荥阳市、新密市、金水区、中牟县、管城回族区、惠济区、二七区)

那曲市(色尼区、嘉黎县、比如县、巴青县、索县、双湖县、安多县、尼玛县、聂荣县、班戈县、申扎县)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、西山区、石林彝族自治县、嵩明县、呈贡区、东川区、晋宁区、官渡区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、五华区、富民县、盘龙区、宜良县)

盐城市(滨海县、大丰区、亭湖区、建湖县、响水县、盐都区、射阳县、东台市、阜宁县)

日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)

巴中市(平昌县、恩阳区、巴州区、通江县、南江县)

平凉市(灵台县、崇信县、庄浪县、静宁县、崆峒区、华亭市、泾川县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、且末县、尉犁县、轮台县、博湖县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县)

阜新市(太平区、海州区、清河门区、新邱区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县)

许昌市(鄢陵县、魏都区、禹州市、建安区、襄城县、长葛市)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

广州市(黄埔区、花都区、从化区、番禺区、荔湾区、越秀区、白云区、增城区、天河区、海珠区、南沙区)

绥化市(绥棱县、海伦市、明水县、兰西县、北林区、庆安县、肇东市、望奎县、青冈县、安达市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”