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株洲市(石峰区、茶陵县、醴陵市、渌口区、天元区、攸县、芦淞区、炎陵县、荷塘区)

漳州市(龙文区、龙海区、漳浦县、云霄县、南靖县、华安县、东山县、长泰区、平和县、诏安县、芗城区)

盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

岳阳市(岳阳县、岳阳楼区、汨罗市、平江县、君山区、湘阴县、华容县、云溪区、临湘市)  茂名市(高州市、信宜市、茂南区、化州市、电白区)

益阳市(南县、安化县、资阳区、桃江县、赫山区、沅江市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

西宁市(湟中区、城东区、城北区、城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区)

三门峡市(灵宝市、义马市、陕州区、卢氏县、湖滨区、渑池县)  台州市(临海市、玉环市、黄岩区、仙居县、温岭市、天台县、三门县、椒江区、路桥区)

许昌市(禹州市、长葛市、鄢陵县、建安区、魏都区、襄城县)

鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、台安县、千山区、立山区、铁东区、铁西区)

塔城地区(裕民县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市、塔城市)

鸡西市(滴道区、鸡东县、恒山区、虎林市、密山市、梨树区、鸡冠区、麻山区、城子河区)

吴忠市(青铜峡市、同心县、红寺堡区、盐池县、利通区)

扬州市(高邮市、仪征市、广陵区、江都区、邗江区、宝应县)

周口市(太康县、商水县、淮阳区、鹿邑县、川汇区、西华县、项城市、扶沟县、郸城县、沈丘县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、奎屯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、巩留县、昭苏县、特克斯县、尼勒克县、新源县)

汕头市(金平区、南澳县、潮南区、潮阳区、濠江区、澄海区、龙湖区)

南阳市(桐柏县、卧龙区、南召县、宛城区、西峡县、淅川县、镇平县、内乡县、唐河县、方城县、社旗县、邓州市、新野县)

泰州市(海陵区、泰兴市、高港区、兴化市、靖江市、姜堰区)

河源市(源城区、东源县、龙川县、连平县、紫金县、和平县)

西藏自治区

崇左市(宁明县、大新县、江州区、龙州县、天等县、凭祥市、扶绥县)

阜阳市(颍上县、太和县、颍泉区、阜南县、颍州区、颍东区、界首市、临泉县)

洛阳市(涧西区、洛宁县、偃师区、宜阳县、老城区、新安县、洛龙区、瀍河回族区、孟津区、栾川县、嵩县、汝阳县、西工区、伊川县)

运城市(芮城县、盐湖区、闻喜县、河津市、临猗县、垣曲县、夏县、平陆县、万荣县、稷山县、绛县、永济市、新绛县)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

金华市(金东区、兰溪市、浦江县、磐安县、武义县、东阳市、婺城区、永康市、义乌市)

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攀枝花市(西区、米易县、盐边县、东区、仁和区)

清远市(清城区、佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县、清新区、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县)

澳门特别行政区

黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、下陆区、西塞山区、大冶市)  石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

邵阳市(武冈市、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县、邵阳县、新宁县、洞口县、隆回县、双清区、邵东市、大祥区、新邵县)

天津市(蓟州区、河东区、东丽区、西青区、河西区、红桥区、宁河区、河北区、静海区、津南区、南开区、武清区、和平区、北辰区、宝坻区、滨海新区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、昌吉市)佛山市(禅城区、南海区、高明区、三水区、顺德区)

鹤壁市(淇滨区、淇县、浚县、鹤山区、山城区)  揭阳市(惠来县、揭东区、榕城区、普宁市、揭西县)

昌都市(左贡县、芒康县、卡若区、洛隆县、边坝县、丁青县、江达县、察雅县、类乌齐县、贡觉县、八宿县)

平凉市(崆峒区、静宁县、庄浪县、崇信县、泾川县、华亭市、灵台县)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)衡阳市(衡山县、蒸湘区、珠晖区、南岳区、衡南县、衡东县、常宁市、雁峰区、石鼓区、耒阳市、衡阳县、祁东县)

百色市(德保县、隆林各族自治县、平果市、凌云县、那坡县、田林县、乐业县、田阳区、靖西市、西林县、右江区、田东县)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、蒙自市、红河县、弥勒市、开远市、元阳县、绿春县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、个旧市、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县)

南通市(海门区、启东市、海安市、崇川区、通州区、如皋市、如东县)

吕梁市(岚县、交城县、石楼县、柳林县、临县、兴县、文水县、离石区、方山县、汾阳市、交口县、孝义市、中阳县)

绥化市(望奎县、青冈县、绥棱县、兰西县、安达市、肇东市、明水县、庆安县、海伦市、北林区)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

齐齐哈尔市(克山县、富裕县、龙江县、依安县、拜泉县、建华区、讷河市、龙沙区、富拉尔基区、克东县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、碾子山区、泰来县、甘南县)

河池市(南丹县、天峨县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、凤山县、东兰县、金城江区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县)

鹤岗市(工农区、南山区、绥滨县、兴山区、萝北县、向阳区、兴安区、东山区)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、辰溪县、中方县、新晃侗族自治县、会同县、鹤城区、洪江市、溆浦县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县)

驻马店市(驿城区、西平县、上蔡县、汝南县、确山县、平舆县、新蔡县、泌阳县、遂平县、正阳县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

武汉市(东西湖区、江岸区、汉阳区、江汉区、蔡甸区、江夏区、黄陂区、青山区、汉南区、洪山区、新洲区、武昌区、硚口区)

平顶山市(郏县、汝州市、宝丰县、石龙区、鲁山县、卫东区、新华区、湛河区、叶县、舞钢市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。