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自贡市(贡井区、大安区、荣县、自流井区、沿滩区、富顺县)
许昌市(建安区、长葛市、魏都区、禹州市、襄城县、鄢陵县)
渭南市(华州区、蒲城县、白水县、大荔县、潼关县、临渭区、华阴市、澄城县、韩城市、合阳县、富平县)
咸宁市(赤壁市、通山县、咸安区、通城县、嘉鱼县、崇阳县)
重庆市(黔江区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、巫溪县、梁平区、武隆区、沙坪坝区、永川区、璧山区、江北区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、潼南区、铜梁区、南川区、九龙坡区、合川区、长寿区、丰都县、云阳县、北碚区、奉节县、涪陵区、巫山县、石柱土家族自治县、江津区、南岸区、巴南区、垫江县、荣昌区、渝中区、开州区、城口县、忠县、秀山土家族苗族自治县、大足区、大渡口区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、康乐县、临夏市、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县)
黄石市(阳新县、黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区、铁山区)
黄冈市(武穴市、英山县、麻城市、黄梅县、浠水县、蕲春县、黄州区、罗田县、红安县、团风县)
日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)
吕梁市(离石区、汾阳市、孝义市、交城县、石楼县、中阳县、文水县、临县、兴县、柳林县、方山县、岚县、交口县)
晋城市(沁水县、阳城县、高平市、陵川县、泽州县、城区)
深圳市(罗湖区、盐田区、龙华区、宝安区、光明区、坪山区、福田区、南山区、龙岗区)
榆林市(清涧县、榆阳区、子洲县、府谷县、定边县、佳县、绥德县、米脂县、横山区、神木市、靖边县、吴堡县)
香港特别行政区
普洱市(墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
聊城市(高唐县、东昌府区、茌平区、临清市、莘县、阳谷县、冠县、东阿县)
西安市(鄠邑区、未央区、莲湖区、新城区、长安区、周至县、蓝田县、碑林区、高陵区、临潼区、阎良区、雁塔区、灞桥区)
长治市(屯留区、沁县、上党区、潞城区、潞州区、襄垣县、平顺县、武乡县、黎城县、长子县、沁源县、壶关县)
绵阳市(盐亭县、游仙区、平武县、梓潼县、江油市、安州区、涪城区、三台县、北川羌族自治县)
宜宾市(长宁县、珙县、叙州区、筠连县、屏山县、江安县、南溪区、高县、兴文县、翠屏区)
贵港市(港南区、桂平市、港北区、覃塘区、平南县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、凤凰县、花垣县、古丈县、泸溪县、永顺县、吉首市、保靖县)
承德市(兴隆县、滦平县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、双滦区、丰宁满族自治县、双桥区、宽城满族自治县、承德县、平泉市)
娄底市(新化县、双峰县、娄星区、冷水江市、涟源市)
大庆市(龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、红岗区、让胡路区、肇州县、大同区)
黔东南苗族侗族自治州(三穗县、台江县、丹寨县、锦屏县、麻江县、岑巩县、天柱县、榕江县、从江县、镇远县、黎平县、雷山县、凯里市、剑河县、施秉县、黄平县)
云浮市(罗定市、郁南县、云安区、新兴县、云城区)
漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区)
防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)
武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)
崇左市(扶绥县、龙州县、大新县、宁明县、凭祥市、天等县、江州区)
抚顺市(抚顺县、顺城区、清原满族自治县、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、望花区)
襄阳市(南漳县、宜城市、保康县、谷城县、襄州区、襄城区、老河口市、枣阳市、樊城区)
呼伦贝尔市(牙克石市、新巴尔虎左旗、根河市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、满洲里市、扎兰屯市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗)
商洛市(镇安县、柞水县、丹凤县、山阳县、商南县、洛南县、商州区)
汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)
连云港市(海州区、赣榆区、灌南县、灌云县、东海县、连云区)
塔城地区(沙湾市、塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、额敏县)
双鸭山市(友谊县、饶河县、尖山区、四方台区、岭东区、宝清县、宝山区、集贤县)
澳门特别行政区
朔州市(平鲁区、朔城区、怀仁市、应县、右玉县、山阴县)
咸阳市(长武县、泾阳县、彬州市、三原县、秦都区、淳化县、武功县、乾县、旬邑县、永寿县、礼泉县、杨陵区、渭城区、兴平市)
张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)
延安市(子长市、富县、安塞区、洛川县、志丹县、延长县、黄龙县、宜川县、黄陵县、甘泉县、延川县、吴起县、宝塔区)
江门市(恩平市、开平市、鹤山市、台山市、蓬江区、江海区、新会区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗)
哈尔滨市(平房区、道里区、五常市、延寿县、依兰县、呼兰区、尚志市、香坊区、双城区、南岗区、阿城区、道外区、方正县、巴彦县、宾县、木兰县、松北区、通河县)
成都市(新津区、都江堰市、成华区、武侯区、金堂县、蒲江县、锦江区、温江区、青白江区、青羊区、新都区、郫都区、彭州市、简阳市、崇州市、双流区、邛崃市、金牛区、大邑县、龙泉驿区)
南宁市(上林县、青秀区、武鸣区、马山县、隆安县、西乡塘区、宾阳县、横州市、兴宁区、良庆区、邕宁区、江南区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县)
信阳市(固始县、淮滨县、潢川县、光山县、息县、浉河区、平桥区、商城县、罗山县、新县)
晋中市(榆次区、和顺县、介休市、灵石县、榆社县、祁县、平遥县、寿阳县、昔阳县、左权县、太谷区)
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临汾市(安泽县、古县、大宁县、永和县、乡宁县、吉县、曲沃县、霍州市、翼城县、汾西县、洪洞县、侯马市、隰县、浮山县、襄汾县、尧都区、蒲县)
黄山市(黄山区、休宁县、祁门县、徽州区、歙县、屯溪区、黟县)
佛山市(禅城区、南海区、顺德区、三水区、高明区)
大理白族自治州(祥云县、宾川县、永平县、大理市、剑川县、云龙县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、弥渡县、南涧彝族自治县、鹤庆县、洱源县)
宜昌市(枝江市、宜都市、秭归县、猇亭区、当阳市、点军区、五峰土家族自治县、远安县、西陵区、伍家岗区、兴山县、长阳土家族自治县、夷陵区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)
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六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)
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广安市(岳池县、广安区、武胜县、前锋区、华蓥市、邻水县)
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锡林郭勒盟(正蓝旗、苏尼特右旗、多伦县、苏尼特左旗、镶黄旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、正镶白旗、东乌珠穆沁旗)
台州市(天台县、仙居县、临海市、路桥区、椒江区、玉环市、温岭市、三门县、黄岩区)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、越西县、喜德县、会理市、美姑县、冕宁县、昭觉县、雷波县、会东县、宁南县、金阳县、德昌县、普格县、西昌市、盐源县、布拖县、甘洛县)
三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、卢氏县、义马市、渑池县)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、德令哈市、都兰县、天峻县、格尔木市)
马鞍山市(当涂县、和县、花山区、博望区、雨山区、含山县)
阜阳市(界首市、颍东区、颍州区、阜南县、临泉县、太和县、颍泉区、颍上县)
南京市(雨花台区、溧水区、浦口区、栖霞区、江宁区、秦淮区、高淳区、六合区、鼓楼区、玄武区、建邺区)
固原市(原州区、泾源县、西吉县、彭阳县、隆德县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、杭锦旗、达拉特旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗、乌审旗、康巴什区、伊金霍洛旗)
甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、碌曲县、舟曲县、合作市、迭部县、玛曲县、夏河县)
4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
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