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铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、久治县、玛多县、班玛县、玛沁县)

岳阳市(临湘市、湘阴县、君山区、岳阳楼区、平江县、华容县、岳阳县、汨罗市、云溪区)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)  常德市(武陵区、安乡县、津市市、桃源县、汉寿县、石门县、澧县、鼎城区、临澧县)

朝阳市(双塔区、北票市、龙城区、朝阳县、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

陇南市(武都区、文县、两当县、康县、礼县、西和县、徽县、成县、宕昌县)

辽阳市(弓长岭区、文圣区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、太子河区、白塔区)

广安市(武胜县、华蓥市、前锋区、广安区、岳池县、邻水县)  阜阳市(颍上县、太和县、颍泉区、临泉县、阜南县、界首市、颍州区、颍东区)

贺州市(八步区、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)

武汉市(汉南区、汉阳区、江汉区、黄陂区、东西湖区、武昌区、硚口区、新洲区、江夏区、江岸区、蔡甸区、青山区、洪山区)

南宁市(武鸣区、江南区、青秀区、横州市、良庆区、西乡塘区、上林县、兴宁区、隆安县、邕宁区、宾阳县、马山县)

定西市(安定区、渭源县、漳县、陇西县、临洮县、岷县、通渭县)

嘉兴市(秀洲区、桐乡市、海盐县、海宁市、嘉善县、平湖市、南湖区)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、靖宇县、抚松县)

儋州市

商洛市(山阳县、商南县、镇安县、丹凤县、商州区、柞水县、洛南县)

玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、称多县、囊谦县)

巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、通江县、南江县)

泰州市(泰兴市、靖江市、海陵区、姜堰区、高港区、兴化市)

朔州市(应县、怀仁市、平鲁区、朔城区、山阴县、右玉县)

泰安市(肥城市、东平县、泰山区、岱岳区、宁阳县、新泰市)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、正镶白旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市)

乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、米东区、头屯河区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、水磨沟区)

大连市(沙河口区、西岗区、金州区、普兰店区、庄河市、旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、长海县、中山区)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

衡阳市(衡南县、蒸湘区、石鼓区、雁峰区、衡阳县、衡山县、衡东县、耒阳市、珠晖区、祁东县、常宁市、南岳区)

昆明市(官渡区、晋宁区、安宁市、嵩明县、西山区、富民县、寻甸回族彝族自治县、东川区、五华区、宜良县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、石林彝族自治县)

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和田地区(和田市、洛浦县、和田县、于田县、民丰县、策勒县、墨玉县、皮山县)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

大庆市(龙凤区、林甸县、萨尔图区、肇源县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、红岗区、让胡路区)

湛江市(坡头区、徐闻县、赤坎区、遂溪县、麻章区、霞山区、雷州市、吴川市、廉江市)  白城市(大安市、镇赉县、洮南市、洮北区、通榆县)

青岛市(城阳区、即墨区、李沧区、平度市、胶州市、崂山区、市北区、莱西市、黄岛区、市南区)

茂名市(茂南区、高州市、电白区、化州市、信宜市)

五指山市(定安县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、澄迈县、临高县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、东方市、屯昌县、琼海市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县)阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

郴州市(苏仙区、嘉禾县、安仁县、桂东县、永兴县、北湖区、临武县、资兴市、汝城县、宜章县、桂阳县)  曲靖市(会泽县、陆良县、马龙区、宣威市、罗平县、师宗县、富源县、麒麟区、沾益区)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、奇台县)

嘉峪关市

黔南布依族苗族自治州(都匀市、惠水县、荔波县、独山县、三都水族自治县、罗甸县、长顺县、瓮安县、福泉市、贵定县、平塘县、龙里县)北京市(平谷区、朝阳区、昌平区、怀柔区、门头沟区、顺义区、房山区、大兴区、海淀区、西城区、东城区、石景山区、通州区、延庆区、丰台区、密云区)

萍乡市(安源区、芦溪县、莲花县、上栗县、湘东区)

徐州市(铜山区、新沂市、鼓楼区、沛县、邳州市、睢宁县、丰县、贾汪区、云龙区、泉山区)

阿里地区(普兰县、革吉县、日土县、措勤县、改则县、噶尔县、札达县)

遵义市(湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、播州区、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县、正安县、余庆县、凤冈县、赤水市、仁怀市、绥阳县、习水县)

郑州市(二七区、中原区、登封市、中牟县、新密市、上街区、惠济区、巩义市、新郑市、金水区、荥阳市、管城回族区)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)

凉山彝族自治州(会理市、普格县、冕宁县、会东县、昭觉县、喜德县、德昌县、西昌市、布拖县、木里藏族自治县、甘洛县、金阳县、雷波县、宁南县、美姑县、盐源县、越西县)

吴忠市(同心县、红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、象州县、忻城县)

洛阳市(宜阳县、涧西区、孟津区、偃师区、嵩县、瀍河回族区、老城区、伊川县、西工区、汝阳县、洛宁县、洛龙区、栾川县、新安县)

驻马店市(汝南县、上蔡县、西平县、遂平县、确山县、正阳县、泌阳县、平舆县、新蔡县、驿城区)

晋中市(介休市、灵石县、太谷区、榆社县、平遥县、左权县、祁县、昔阳县、榆次区、寿阳县、和顺县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红