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昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、奇台县、昌吉市)

遵义市(汇川区、凤冈县、湄潭县、余庆县、赤水市、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、播州区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、习水县)

咸阳市(淳化县、乾县、彬州市、旬邑县、礼泉县、泾阳县、杨陵区、永寿县、秦都区、兴平市、渭城区、武功县、长武县、三原县)

林芝市(墨脱县、巴宜区、察隅县、米林市、朗县、工布江达县、波密县)  内江市(市中区、隆昌市、资中县、东兴区、威远县)

温州市(乐清市、瓯海区、文成县、洞头区、龙港市、龙湾区、苍南县、永嘉县、平阳县、瑞安市、鹿城区、泰顺县)

香港特别行政区

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)西安市(碑林区、长安区、雁塔区、阎良区、未央区、新城区、高陵区、周至县、临潼区、鄠邑区、蓝田县、莲湖区、灞桥区)

鞍山市(台安县、铁西区、立山区、千山区、铁东区、岫岩满族自治县、海城市)  镇江市(丹徒区、扬中市、润州区、京口区、丹阳市、句容市)

张家口市(桥西区、桥东区、康保县、怀来县、蔚县、万全区、涿鹿县、阳原县、崇礼区、尚义县、沽源县、下花园区、宣化区、赤城县、怀安县、张北县)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

毕节市(黔西市、织金县、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、赫章县、七星关区)

铁岭市(清河区、铁岭县、银州区、开原市、西丰县、昌图县、调兵山市)

沧州市(运河区、泊头市、沧县、盐山县、海兴县、黄骅市、新华区、青县、孟村回族自治县、任丘市、吴桥县、南皮县、献县、河间市、肃宁县、东光县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

成都市(双流区、金堂县、新都区、武侯区、成华区、郫都区、简阳市、青羊区、彭州市、大邑县、邛崃市、都江堰市、崇州市、金牛区、蒲江县、锦江区、新津区、龙泉驿区、青白江区、温江区)

西宁市(湟源县、湟中区、城中区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、城东区)

沈阳市(康平县、苏家屯区、大东区、和平区、浑南区、辽中区、沈河区、新民市、铁西区、法库县、皇姑区、沈北新区、于洪区)

佛山市(高明区、禅城区、顺德区、南海区、三水区)

娄底市(冷水江市、娄星区、双峰县、涟源市、新化县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、宾川县、大理市、永平县、鹤庆县、云龙县、漾濞彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、祥云县、弥渡县)

金华市(义乌市、东阳市、浦江县、兰溪市、磐安县、武义县、金东区、婺城区、永康市)

衡阳市(衡东县、珠晖区、衡南县、雁峰区、衡阳县、衡山县、石鼓区、南岳区、常宁市、祁东县、蒸湘区、耒阳市)

固原市(泾源县、西吉县、原州区、彭阳县、隆德县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、长顺县、独山县、罗甸县、福泉市、荔波县、平塘县、龙里县、惠水县、瓮安县、三都水族自治县、贵定县)

黄石市(西塞山区、铁山区、黄石港区、大冶市、下陆区、阳新县)

襄阳市(樊城区、宜城市、襄州区、谷城县、南漳县、老河口市、枣阳市、襄城区、保康县)

信阳市(息县、商城县、浉河区、固始县、新县、潢川县、罗山县、平桥区、光山县、淮滨县)

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十堰市(郧阳区、丹江口市、竹山县、竹溪县、茅箭区、房县、郧西县、张湾区)

广安市(岳池县、武胜县、邻水县、前锋区、华蓥市、广安区)

广元市(朝天区、剑阁县、青川县、昭化区、苍溪县、旺苍县、利州区)

阜新市(清河门区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、细河区)  新乡市(凤泉区、延津县、辉县市、长垣市、卫辉市、红旗区、获嘉县、新乡县、原阳县、牧野区、卫滨区、封丘县)

泰安市(宁阳县、肥城市、东平县、泰山区、岱岳区、新泰市)

萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、莲花县、上栗县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、多伦县、太仆寺旗、镶黄旗、苏尼特左旗、二连浩特市)抚州市(乐安县、东乡区、资溪县、南丰县、黎川县、崇仁县、临川区、金溪县、广昌县、南城县、宜黄县)

伊春市(金林区、汤旺县、友好区、嘉荫县、大箐山县、铁力市、丰林县、伊美区、乌翠区、南岔县)  广西壮族自治区

福州市(连江县、平潭县、永泰县、罗源县、福清市、晋安区、仓山区、闽侯县、台江区、闽清县、鼓楼区、长乐区、马尾区)

淮南市(大通区、八公山区、潘集区、寿县、田家庵区、凤台县、谢家集区)

南京市(建邺区、江宁区、六合区、鼓楼区、高淳区、栖霞区、玄武区、溧水区、浦口区、秦淮区、雨花台区)三沙市(南沙区、西沙区)

漳州市(芗城区、龙文区、漳浦县、长泰区、诏安县、华安县、龙海区、云霄县、南靖县、东山县、平和县)

承德市(平泉市、双滦区、兴隆县、滦平县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、丰宁满族自治县、双桥区、承德县、围场满族蒙古族自治县)

烟台市(芝罘区、莱山区、蓬莱区、龙口市、招远市、莱州市、福山区、栖霞市、莱阳市、海阳市、牟平区)

枣庄市(市中区、滕州市、薛城区、峄城区、山亭区、台儿庄区)

渭南市(华州区、白水县、大荔县、富平县、华阴市、韩城市、澄城县、合阳县、蒲城县、潼关县、临渭区)

东莞市

茂名市(信宜市、高州市、化州市、茂南区、电白区)

青岛市(胶州市、市北区、平度市、城阳区、崂山区、市南区、莱西市、李沧区、即墨区、黄岛区)

安阳市(文峰区、安阳县、北关区、内黄县、林州市、龙安区、滑县、汤阴县、殷都区)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

定西市(漳县、岷县、陇西县、临洮县、通渭县、安定区、渭源县)

昆明市(宜良县、盘龙区、官渡区、晋宁区、嵩明县、西山区、石林彝族自治县、富民县、五华区、安宁市、东川区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、呈贡区)

南通市(海门区、崇川区、如东县、启东市、海安市、如皋市、通州区)

阿克苏地区(库车市、乌什县、阿克苏市、拜城县、新和县、沙雅县、温宿县、柯坪县、阿瓦提县)

许昌市(魏都区、建安区、禹州市、鄢陵县、襄城县、长葛市)

梧州市(长洲区、龙圩区、藤县、蒙山县、岑溪市、苍梧县、万秀区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红